Решение по делу № 2-936/2013 ~ М-798/2013 от 24.05.2013

Дело №2-936/13

     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2013 года         г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Булатовой Д.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты>» (ОАО) к Журавлевой ФИО1, Журавлеву ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>» (ОАО) обратилось в суд с иском к Журавлевой ФИО1 Журавлеву ФИО2 указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и Журавлевой ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил указанному ответчику кредит в размере 220 995 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГг. включительно под 18.9% годовых.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита произведена перечислением суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада за период с ДД.ММ.ГГГГ., расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк свои обязательства, предусмотренные п.1.1 кредитного договора исполнил в полном объеме.

По условиям договора заемщик обязуется производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. При этом, сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период, за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня.

Кроме того, условиями договора предусмотрена обязанность Заемщика по уплате штрафа Банку в размере 250 руб. за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей.

В нарушение ст.819 ГК РФ, п.п. 1.3, 2.2.1 кредитного договора, Заемщиком уже третий и все последующие платежи в счет погашения задолженности по кредиту и процентам были внесены с нарушением срока, а последние пять платежей были внесены в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности по кредиту.

В октябре 2012г. Заемщик обратилась с заявлением об отсрочке платежей по кредитному договору в связи с ухудшением материального положения - арестом зарплатных счетов. Однако, службой безопасности Банка указанные сведения не подтвердились.

Банком неоднократно направлялись уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности. На телефонные звонки и письменные сообщения ответчики не отвечают, скрываясь от исполнения принятых на себя обязательств.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.3.2.3 кредитного договора, указанные обстоятельства дают Банку право предъявить к досрочному взысканию всю сумму задолженности по выданному кредиту, включая сумму кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общая задолженность по кредитному договору составила 217 714.21 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 202 300.42 руб., задолженность по начисленным процентам -14 925.75 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или процентов - 250 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - 238.04 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. с Журавлевым ФИО2

Истец просил взыскать с Журавлевой ФИО1, Журавлева ФИО2 солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества <данные изъяты>» задолженность в размере 217 714.21 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 202 300.42 руб., задолженность по начисленным процентам -14 925.75 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или процентов - 250 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - 238.04 руб., а также госпошлину в сумме 5 377.14 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать с Журавлевой ФИО1, Журавлева ФИО2 солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 225 600.54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 202 300.42 руб., задолженность по начисленным процентам - 22 401.03 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или процентов -250 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами -649.09 руб., а также госпошлину в сумме 5 456.01 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.

Представитель истца <данные изъяты>» (ОАО) Канбекова ФИО3 судебном заседании исковые требования поддержала, просит их удовлетворить.

Ответчики Журавлева ФИО1., Журавлев ФИО2 на судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации ответчиков, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчиков.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиками корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между <данные изъяты>» (ОАО) - Банком и Журавлевой ФИО1 - Заемщиком был заключен договор №№ согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 220 995 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 18.90 % годовых (п.п.1.1, 1.3 договора).

В соответствии с п.2.2.1 договора, Заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с графиком платежей (приложение № к договору).

Из материалов дела усматривается, что Журавлева ФИО1. ознакомлена с условиями кредитного договора и графиком возврата кредита и получила их на руки.

В соответствии с п.2.2.3 договора, в случае изменения регистрации (прописки), фактического местожительства, фамилии или имени, смене работы, изменения режима собственного имущества, законного (либо договорного) режима совместного имущества с супругом, а также возникновения обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору, Заемщик обязан письменно сообщить об этом Банку в течение 10 календарных дней с момента изменения параметров и наступления обстоятельств, приведенных в настоящем пункте.

В соответствии с п.5.1 договора, в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.2.2 - 2.2.7 договора, Заемщик уплачивает Банку единовременный штраф в размере 10 % от суммы выданного кредита.

В соответствии с п.5.3 договора, в случае, если срок возврата кредита, указанный в п.1.1 договора наступил, а сумма кредита Заемщиком не возвращена, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двухкратной ставки указанных в п.1.3 договора процентов на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5.4 договора, при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 250 рублей.

Согласно п.5.5 договора, при неисполнении обязательств по настоящему договору Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п.3.2.3 кредитного договора, Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п.2.2.1,2.2.2,2.2.5 настоящего договора.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО <данные изъяты> (кредитором) и Журавлевым ФИО2 (поручителем) был заключен договор поручительства №, согласно которому Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Журавлевой ФИО1 (заемщиком) всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (п.1.1 договора поручительства).

Согласно п.1.2 договора поручительства, Поручитель отвечает перед кредитором солидарно в заемщиком по требованиям из кредитного договора, а именно: по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, предусмотренных кредитным договором, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также по возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика в сумме 377 600 рублей.

Согласно п.1.3 договора поручительства, Поручителю известно, что кредитным договором предусмотрена возможность предъявления Кредитором Заемщику требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору в случаях, предусмотренных в кредитном договоре.

Существенные условия кредитного договора отражены в договоре поручительства.

В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязанность банка по предоставлению кредита была исполнена надлежащим образом, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. и выписка с лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. Из указанной выписки также усматривается, что Журавлева ФИО1 обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносились с нарушением графика и в размере, недостаточном для погашения задолженности, последний платеж был в ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Журавлевой ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет 225 600.54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 202 300.42 руб., задолженность по начисленным процентам - 22 401.03 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или процентов -250 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами -649.09 руб.

Поскольку в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиками возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела усматривается, что 13.02.2013г. истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении кредитной задолженности.

Суду не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства, в связи с чем, требования истца о солидарном досрочном взыскании с ответчиков кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик Журавлева ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения кредитного договора.

На основании ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 6 112 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Журавлевой ФИО1 и Открытым Акционерным Обществом <данные изъяты>

Взыскать с Журавлевой <данные изъяты>, Журавлева <данные изъяты> солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 225 600.54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 202 300.42 руб., задолженность по начисленным процентам - 22 401.03 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или процентов -250 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами -649.09 руб., а также госпошлину в сумме 5 456.01 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме - 20 сентября 2013г.

Согласовано судья Зубаирова С.С.