Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-457/2016 (2-6927/2015;) ~ М-6977/2015 от 18.12.2015

Дело № 2-457/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года                                                           город Екатеринбург

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А. при секретаре Зверевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сидорова О. НикО.ча к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, признании договоров страхования не вступившими в силу, не заключенными, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сидоров О.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит Страхование», ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование», ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, признании договоров страхования не вступившими в силу, не заключенными, взыскании убытков, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что < дд.мм.гггг > года между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор < № > в соответствии с которым истцом получен кредит в размере < данные изъяты > сроком до 30 июня 2015 года под 29,9% годовых на цели личного потребления. В рамках данного договора истцом подписаны заявления на страхование датированные 21 декабря 2012 года в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (страховой полис < № > от 21 декабря 2012 года) и ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» (страховой полис < № > от 21 декабря 2012 года). Согласно указанным договорам договор страхования вступает в силу с даты списания страховой премии с расчетного счета ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Согласно страховому полису < № > от 21 декабря 2012 года ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» обязуется при условии оплаты страховой премии выплатить страховую сумму при наступлении смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности застрахованным (инвалидность I и II) в результате (только) несчастного случая (инвалидность застрахованного). Размер страховой суммы при этом составил < данные изъяты >, страховая премия < данные изъяты >. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный. Срок страхования - 900 дней с даты вступления договора в силу, то есть списания со счета страхователя суммы страхового взноса. Согласно страховому полису < № >, на страхование финансовых рисков, размер страховой суммы < данные изъяты > за каждый месяц отсутствия занятости страхователя, размер страховой премии < данные изъяты >, срок страхования 900 дней с даты вступления договора в силу, и списания со счета страхователя страхового взноса в полном объеме. В заявлении клиента по кредитному договору от 25 декабря 2012 года истец дал распоряжение банку при указании суммы страхового взноса в полях 1.2. и 1.3 заявки перечислить указанную сумму страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования. В графе о согласии быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора страхования подписи истца не имеется. Согласно выписке по счету 25 декабря 2015 года было осуществлено перечисление денежных средств со счета клиента на транзитный счет партнера в размере < данные изъяты >. 13 декабря 2015 года на основании заявления истца банк сообщил, что сумма страховых премии по договорам страхования составила < данные изъяты > и < данные изъяты >, и исполнении распоряжения клиента о перечислении денежных средств в указанном размере страховщику ООО «Хоум Кредит страхование». Таким образом, распоряжение клиента исполнено банком не было. За 900 дней срока страхования договоры страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» не вступили в силу, поскольку страховые взносы на расчетный счет страховщика перечислены не были. Услуга по индивидуальному страхованию не оказана. Без подписания заявлений на страхование возможности заключить кредитный договор у истца не имелось. С условиями индивидуального страхования ООО «Хоум Кредит Страхование» истец ознакомлен не был. На основании изложенного истец просит признать недействительным условие кредитного договора < № > от < дд.мм.гггг > в части страхования, признать не вступившим в силу договор индивидуального страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» < № > от 21 декабря 2012 года, услугу по индивидуальному страхованию не оказанной, признать не вступившим в силу договор индивидуального страхования с ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» < № > от 21 декабря 2012 года, услугу по индивидуальному страхованию не оказанной, признать договор индивидуального страхования с ООО «Хоум кредит страхование» не заключенным, взыскать солидарно с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Хоум кредит страхование» убытки в размере < данные изъяты >, компенсацию морального вреда < данные изъяты >, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании истец Сидоров О.Н. и его представитель Астафьев А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям, указали, что договор страхования изначально был оформлен на страховую организацию, у которой на момент выдачи полиса отсутствовала лицензия, поскольку денежные средства были перечислены банком на расчетный счет ООО «Хоум Кредит страхование», распоряжение клиента указанное в заявлениях на страхование и кредитном договоре банком не выполнено. Просили требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, из ранее представленного отзыва на исковое заявление следует, что договор страхования < № > от 21 декабря 2012 года заключен истцом с ООО «Хоум Кредит Страхование», страховая премия по договору в размере < данные изъяты > получена страховщиком в полном объеме. Поскольку договор заключен в полном соответствии с требованиями законодательства, основания для признания его недействительным отсутствуют. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, согласно представленным возражениям просил исковые требования рассмотреть без участия представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на факт заключения кредитного договора в соответствии с требованиями закона, перечисление страховых премий ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в полном объеме.

Ответчик ООО «ППФ Страхование жизни» (до 22 февраля 2013 года ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» представителя в суд не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковые требования, в которых указал, что в действиях истца имеется злоупотребление правом, услуга по страхованию была оказана надлежащим образом и в полном объеме, сумма страховой премии получена. 12 июня 2015 года договор страхования завершил свое действие, все существенные условия договора страхования были отражены в договоре, с ними истец согласился, о чем свидетельствует его подпись. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из преамбулы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Судом установлено, что < дд.мм.гггг > между Сидоровым О.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил заемщику кредит < данные изъяты >, из которых < данные изъяты > выданы истцу, < данные изъяты > - страховой взнос на личное страхование, < данные изъяты > - страховой взнос от потери работы. Кредит предоставлен на срок 30 месяцев с условием выплаты 29,9% годовых путем внесения ежемесячных платежей в сумме < данные изъяты >.

Корме того, на основании заявления заемщика от < дд.мм.гггг > между истцом и ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» был заключен договор страхования № < № > финансовых рисков связанных с потерей работы, согласно которому размер страховой суммы составляет < данные изъяты > за каждый месяц отсутствия занятости страхователя, размер страховой премии < данные изъяты >, срок страхования 900 дней с даты вступления договора в силу, и списания со счета страхователя страхового взноса в полном объеме.

Также на основании заявления заемщика от < дд.мм.гггг > между истцом и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования < № > от несчастных случаев и болезней, согласно которому страховщик обязуется при условии оплаты страховой премии выплатить страховую сумму при наступлении смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности застрахованным (инвалидность I и II) в результате (только) несчастного случая (инвалидность застрахованного), размер страховой суммы составил < данные изъяты >, страховая премия < данные изъяты >. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный. Срок страхования - 900 дней с даты вступления договора в силу (списания со счета страхователя суммы страхового взноса).

Поскольку кредитный договор и договоры страхования были заключены истцом исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, суд приходит к выводу, что правоотношения, возникшие между сторонами по заключенным < дд.мм.гггг > договорам, регулируются нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года < № >.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Исследовав представленные доказательства, суд не может согласиться с доводами истца о том, что у него не было возможности заключить кредитный договор без подписания заявлений на страхование, то есть заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договоров страхования и заполнением заявлений на страхование, без права отказа заемщика от заключения договоров страхования, а также с доводами о не предоставлении информации о страховании, об оказываемых банком посреднических услугах и размере вознаграждения банка.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лицу по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между Сидоровым О.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор < № > по условиям которого банк предоставил заемщику кредит < данные изъяты >, на срок 30 месяцев с условием выплаты 29,9% годовых (л.д. 11). Договор заключен путем его подписания сторонами, а также подписания графика платежей и графика погашения кредитов (л.д. 182-186), ознакомления заемщика с Правилами кредитования, Соглашения о порядке открытия банковских счетов, Памятки об условиях использования карты, тарифов, о чем указано в кредитном договоре и подтверждено подписью истца.

Также на основании заявлений заемщика на страхование (л.д. 21,23) между истцом и ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» 21 декабря 2012 года был заключен договор < № > страхования финансовых рисков связанных с потерей работы, размер страховой суммы составляет < данные изъяты > за каждый месяц отсутствия занятости страхователя, размер страховой премии < данные изъяты >, срок страхования 900 дней, и между истцом и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования < № > от несчастных случаев и болезней, размер страховой суммы составил < данные изъяты >, страховая премия < данные изъяты >, срок страхования - 900 дней.

Разработанная страховщиками типовая форма заявлений на страхование содержит разъяснения о том, что страхование является добровольным, имеется возможность выбрать иную страховую компанию, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Кроме того в данных заявлениях указано, что страхователь согласен с тем, что договоры страхования вступают в силу с момента перечисления сумм страховых взносов, указаны суммы взносов, а также, что страхователь согласен с оплатой страховых взносов путем перечисления денежных средств на расчетный счет страховщиков с расчетного счета истца открытого в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

При этом никаких условий об обязательном заключении заемщиком договоров страхования заявления на страхование не содержат, так же как и кредитный договор. Более того из текста заявлений следует, что заемщику известно, что услуги страхования оказываются путем заключения договоров страхования о чем истец просит страховщиков в своих заявлениях, оказывается страховой организацией, выбор которой осуществляется заемщиком, страхование является добровольным, не влияет на оказание банковских услуг.

Однако у истца никаких возражений против услуг по страхованию оказываемых ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» не возникло, заполняя заявления на страхование он изъявил желание и просил названных юридических лиц заключить с ним договоры страхования от несчастных случаев и болезней, договор страхования финансовых рисков связанных с потерей работы, Правила страхования и страховые полисы получил, с ними ознакомлен и обязуется выполнять.

В связи с наличием у истца желания заключить договоры страхования ему были выданы страховые полисы < № > и < № >, в которых согласованы все условия страхования, в том числе срок действия договоров страхования, страховые суммы, страховые премии и порядок их уплаты, страхователь и выгодоприобретатель.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленного истцом кредитного договора не усматривается обязательности предоставления кредита в зависимости от заключения заемщиком договора страхования. Никаких доказательств тому, что страхование заемщика при выдаче кредита навязано истцу, не представлено. Договоры страхования заключены истцом до заключения кредитного договора.

Положения кредитного договора соответствующих условий об обязательности страхования жизни или здоровья заемщика, об ответственности за не страхование - не содержат.

Более того, кредитный договор не содержит поля, в котором заемщик указывает на согласие на заключение договоров страхования, данный договор заключен 25 декабря 2012 года с учетом заключенных истцом 21 декабря 2012 года договоров страхования, о чем свидетельствует указание в кредитном договоре на конкретные суммы страховых взносов по договорам страхования, которые включены в сумму кредита.

Каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договоров страхования мог повлечь и отказ в заключении кредитного договора, т.е. имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат, тогда как собственноручная подпись истца в заявлениях на страхование подтверждает, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договоров страхования. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также риска потери работы является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Несмотря на обеспечение обязательств по кредитному договору страхованием заемщика, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховыми компаниями условий не заявил, иных страховых компаний кредитору не предложил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец заключил договоры страхования на добровольных началах, все оговоренные кредитным договором пункты его устраивали, и он был с ними согласен, о чем свидетельствует наличие подписи истца под текстом кредитного договора и заявлений на страхование.

Заключение с истцом договоров страхования было произведено на основании его заявлений и все условия страхования истца устраивали, что он подтвердил своей подписью.

Таким образом, страхование истца наряду с заключением кредитного договора не нарушает прав потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для признания условий кредитного договора < № > от 25 декабря 2012 года в части страхования недействительными, поскольку факт навязанности услуг по страхованию истцом не доказан.

Судом также установлено, что банк исполнил свою обязанность по предоставлению истцу кредитных средств в размере < данные изъяты >, денежные средства в размере < данные изъяты > были получены истцом, что подтверждено материалами дела и не оспаривалось истцом в судебном заседании, < данные изъяты > на основании распоряжения заемщика были перечислены в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», < данные изъяты > в ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» 25 декабря 2012 года. Факт перечисления денежных средств страховщикам указанным в страховых полисах подтверждается выпиской по счету заемщика (212-214), информацией страховщиков ООО «ППФ Страхование жизни» и ООО «Хоум Кредит Страхование» указанной в отзывах на исковое заявление о получении сумм страховых взносов в указанном в страховых полисах размере, платежными поручениями, реестром застрахованных лиц и справкой.

При этом суд учитывает, что согласно решению < № > от 14 февраля 2013 года единственного участника ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» переименовано в ООО «ППФ Общее Страхование», а решением < № > от 17 сентября 2013 года единственного участника ООО «ППФ Общее Страхование» переименовано в ООО «Хоум Кредит Страхование».

На основании решения < № > от 14 февраля 2013 года единственного участника ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» переименовано в ООО «ППФ Страхование жизни».

При этом, какой-либо реорганизации юридических лиц не происходило, произошла только смена наименования юридических лиц, не влекущая образование нового юридического лица и правопреемства. Таким образом, в настоящее время ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» является ООО «Хоум Кредит Страхование», а ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» - ООО «ППФ Страхование жизни».

На момент заключения договоров страхования наименование страховщиков было верно указано в страховых полисах, поскольку смена наименований произошла после заключения с истцом договоров страхования. Заключение договоров страхования произошло 21 декабря 2012 года при подписании заявлений на страхование, а в день списания сумм страховых взносов, а именно < дд.мм.гггг >, договоры страхования вступили в силу. При этом судом достоверно установлено, что заявления на страхование истец написал < дд.мм.гггг > и в тот же день получил страховые полисы, о чем указано в заявлениях. Однако поскольку договоры страхования содержат условие о вступлении их в силу с момента оплаты страхового взноса, который был оплачен < дд.мм.гггг >, действие договоров страхования началось именно с указанной даты.

На основании установленных судом и изложенных выше обстоятельств, суд находит доводы истца о не перечислении сумм страховых премий страховщикам, указанным в страховых полисах, несостоятельными, указанные доводы опровергаются исследованными судом доказательствами.

В связи с чем доводы истца о незаключенности договоров страхования < № > и < № > являются несостоятельными, а требования истца о признании данных договоров страхования незаключенными не подлежащими удовлетворению.

Доводы истца о том, что его ввели в заблуждение относительно услуг по страхованию не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Как уже было сказано выше все условия страхования были указаны в заявлении заемщика, с полисными условиям страхования заемщик ознакомился и согласился, правила страхования получил.

Доводы истца о не предоставлении ему информации об услуге по страхованию также не нашли своего подтверждения в судебном заседании и опровергаются письменными доказательствами. Как уже было сказано выше, вся информация о страховании была представлена истцу на момент подписания заявлений на страхование. В том числе о возможности выбора страховой компании, полисных условиях страхования, суммах страховых премии и порядка их уплаты, периода страхования. Истцу были выданы Правила страхования.

Доводы истца о не предоставлении информации о полученном банком вознаграждении в связи с заключением истцом договоров страхования являются несостоятельными, поскольку ни заявлениями на страхование, ни кредитным договором, ни страховыми полисами не предусмотрено условие об уплате банку какого-либо вознаграждения в связи с заключением заемщиком договоров страхования. Условиями заключенных между сторонами договоров страхования предусмотрено условие об уплате страховых вносов (страховых премий) в сумме < данные изъяты > и < данные изъяты >. Данное условие договора страхования (уплата страховой премии) не противоречит требованиям действующего законодательства и не ущемляет прав потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По смыслу названной нормы права страховая премия является платой за оказываемые страховщиком страхователю услуги по страхованию рисков. Более того условие о страховой премии является существенным и обязательно для согласования сторонами при заключении договора страхования. Факт перечисления страховщикам сумм страховых премий, предусмотренных страховыми полисами, достоверно установлен судом на основании совокупности представленных ответчиками доказательств.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований полагать, что банком было удержано какое-либо вознаграждение в связи с заключением истцом договоров страхования.

На основании изложенного, учитывая, что судом достоверно установлено отсутствие факта навязанности истцу услуг по страхованию, подтверждена представленными доказательствами добровольность заключения договоров страхования, которые заключены до заключения кредитного договора, у суда не имеется оснований для признания условий кредитного договора < № > от < дд.мм.гггг > в части страхования недействительными.

Более того, принимая во внимание представленные сторонами доказательства суд приходит к выводу, что оснований для признания договоров страхования < № > и < № > не вступившими в силу не имеется, поскольку факт оплаты страховых премий подтвержден, а следовательно подтвержден и факт вступления в силу < дд.мм.гггг > договоров страхования заключенных истцом с ООО «Дженерали ППФ Общее Страхование» и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» договоров страхования от 21 декабря 2012 года.

Каких-либо доказательств того, что услуги по страхованию предусмотренные в договорах < № > и < № > истцу не были оказаны суду не представлено. Истцом данное обстоятельство не доказано. Тогда как ответчиками ООО «ППФ Страхование жизни» и ООО «Хоум Кредит Страхование» представлены доказательства заключения между сторонами договоров страхования, их вступления в силу (оплаты страховой премии) и исполнения страховщиком. В связи с чем требования истца о признании договоров страхования < № > и < № > незаключенными не подлежат удовлетворению.

Более того в настоящее время срок действия договоров страхования - 900 дней истек, истец к ответчику с заявлениями о наступлении страховых случаев не обращался, страховщики в выплате страховых премий не отказывали, доказательств обратного истцом не представлено.

При таких обстоятельствах доводы истца о не оказании ему услуг по страхованию являются несостоятельными, а требования о признании услуг по страхования не оказанными, не подлежащими удовлетворению.

Доводы истца об отсутствии у страховщиков на момент заключения договоров страхования с истцом лицензии на осуществление стразовой деятельности являются голословными и никакими доказательствами не подтверждены.

Учитывая, что в качестве основания для взыскания суммы страховых премий в размере < данные изъяты > истцом было указано на недействительность условий кредитного договора, не заключенность договоров страхования, не вступление их в силу, не оказание услуг по страхованию, а данные обстоятельства судом установлены не были и представленными истцом доказательствами не подтверждены, оснований для взыскания данной суммы солидарно с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Хоум Кредит Страхование» не имеется.

Более того суммы страховых премий были перечислены банком страховщикам с которыми истец заключил договор страхования, в связи с чем оснований для взыскания с банка страховых премий не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования истца судом отказано, факта нарушения прав истца как потребителя в результате действий ответчика не установлено, нет оснований и для солидарного взыскания с ответчиков ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Хоум Кредит Страхование» компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом «О защите прав потребителей».

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат возмещению истцу и его судебные расходы, поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Сидорова О. НикО.ча к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, признании договоров страхования не вступившими в силу, не заключенными, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга.

Мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья                                                                                  Е.А. Лащенова

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2016 года.

Судья                                                                                  Е.А. Лащенова