Решение по делу № 2-122/2021 ~ М-100/2021 от 25.03.2021

Дело № 2-122/2021

УИД 11RS0014-01-2021-000167-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2021 года                                  с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Федотовой М.В., при секретаре Елфимовой И.А., с участием ответчика Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Е.Е., Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, расторжении кредитного договора,

установил:

«Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с иском к Е.Е., Р.А., являющимся наследниками умершего заемщика А.А., о расторжении кредитного договора ХХХ от <дата>, взыскании солидарно заложенности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в общем размере 46635,66 руб. В обоснование требований истец указал, что между Банком и А.А. заключен указанный кредитный договор на сумму 53000 руб. под 34,45% годовых. Заемщик умер <дата>. Предположительными наследниками умершего заемщика являются его жена и сын - ответчики, которые в соответствии с действующим законодательством обязаны погасить задолженность солидарно по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Истец своего представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Е.Е. в судебном заседании с иском согласилась частично, признала необходимость погасить сумму основного долга, не согласна с требованием о взыскании процентов. Также полагает, что долг по кредиту должна была погасить страховая организация, она сведения о смерти мужа в банк предоставила, в страховую организацию дополнительные документы не передавала, в том числе после получения настоящего иска. Также считает, что наследство после смерти мужа она и сын не принимали, квартира находится в общей долевой собственности ее, сына и мужа. В квартире после смерти мужа проживает только она, сын живет в другом месте. После смерти мужа она и сын погасили задолженность по кредитам Россельхозбанка, а также долги по коммунальным услугам.

Ответчик Р.А., третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте разбирательства дела, отзывы не представили.

Суд, в соответствии со стст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и А.А. заключен кредитный договор ХХХ, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 53000 руб. под 34,45 % годовых, на срок 36 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

<дата> заемщик А.А. умер, что подтверждается свидетельством о его смерти от <дата> серии ХХХ.

С июня <дата> года погашение кредитных платежей прекратилось. До настоящего времени какие-либо платежи в погашение долга не вносились.

По кредитному договору № ХХХ от <дата> перед банком возникла задолженность за период с <дата> по <дата> в общем размере 46635,66 руб., в том числе просроченный основной долг – 20542,03 руб., просроченные проценты – 26093,63 руб.

Согласно стст. 1111, 1112, 1153 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства и т.д.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 14, 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, действие кредитного договора ХХХ от <дата> не было прекращено смертью А.А.

По информации нотариуса Корткеросского нотариального округа следует, что наследственное дело к имуществу умершего А.А. не заводилось.

Решением Сыктывкарского городского суда от <дата> по делу ХХХ, вступившим в законную силу, удовлетворены исковые требования АО «Россельхозбанк» к Е.Е. и Р.А.; с ответчиков в пользу банка солидарно взыскана задолженность по заключенному между АО «Россельхозбанк» и А.А. кредитному договору от <дата> ХХХ по состоянию на <дата> в размере 44333,77 руб., судебные расходы.

Данным решением суда установлено, что после смерти заемщика А.А. ответчики - супруга Е.Е. и сын Р.А. совершили действия, направленные на фактическое принятие наследственного имущества наследодателя, тем самым вступили в права наследования, а именно: зарегистрированы в квартире, принадлежащей им и умершему по 1/3 доли в праве собственности на жилое помещение; Е.Е. на момент смерти и после смерти мужа проживала там же; ответчиками совершены действия по владению и управления наследственным имуществом, в том числе выразившиеся в оплате задолженности по коммунальным услугам, оказанным при жизни наследодателю. Иных наследников первой очереди, принявших наследство, судом установлено не было, как и факта отказа ответчиков от принятия наследства.

По аналогичным основаниям решением мирового судьи Корткеросского судебного участка от <дата> по делу ХХХ с Е.Е. и Р.А., как с наследников А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по тому же договору за период с <дата> по <дата> в сумме 4916,789 руб.

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Более того, как следует из информации АО «Россельхозбанк», ответчики Е.Е. и Р.А. взысканную указанными судебными актами задолженность, возникшую на основании кредитного договора, заключенного с А.А., погасили в полном объеме.

Таким образом, вопреки доводам ответчика Е.Е. судом в ходе рассмотрения настоящего дела достоверно установлено, что она и сын заемщика Р.А. вступили в права наследования после смерти А.А. В соответствии с положениями стст. 1152, 1162 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Получение свидетельства о праве на наследство является правом наследников и выдается по заявлению наследника и не означает отказ от принятия наследства.

В соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено судом в ходе рассмотрения настоящего дела, а также отражено в решении Сыктывкарского городского суда от <дата> по делу ХХХ, что заемщику А.А. на день смерти принадлежала 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на момент его смерти составляла 1436423,03 руб., а также остаток средств на счете в АО «Россельхозбанк» в сумме 37,05 руб.

Таким образом, общая стоимость принятого в наследство каждым из ответчиков имущества умершего наследодателя значительно превышает размер долга по кредитному договору, с учетом также взысканной решениями судов суммы долга. Ответчики Е.Е. и Р.А. должны нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, контррасчет, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчиков суду не представлено.

Доводы о злоупотреблении банком при предъявлении иска спустя продолжительное время после смерти заемщика суд находит необоснованными. Ответчики, зная о наличии заключенного между наследодателем А.А. и истцом кредитного договора, тем не менее, меры по погашению ежемесячных платежей не предпринимали.

Рассматривая доводы ответчика Е.Е об обязанности страховой организации погасить задолженность, судом установлено следующее.

<дата> на основании заявления на страхование по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (далее договор страхования) А.А. был подключен к коллективному добровольному страхованию жизни заемщиков ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России» далее Условия), которыми определены страховые риски, в том числе смерть по любой причине. При этом в силу п. 3.2.7 Условий выгодоприобретателем по всех страховым событиям является Банк.

Из п. 3.4 Условий следует, что в случае наступления с застрахованным лицом страхового события его родственник/представитель предоставляет в банк свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим и оригинал амбулаторной карты больного или выписку из амбулаторной карты, содержащей сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования. Для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов.

В соответствии с п. 3.8 названных Условий страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение пяти рабочих дней после получения документов, указанных в пп. 3.4.1, 3.4.2 Условий.

В силу п. 3.6 Условий о факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет родственника/представителя и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции).

Наследник умершего заемщика Е.Е. уведомила банк о его смерти, предоставила соответствующие документы о смерти заемщика.

Банк, в свою очередь, уведомил о том страховую организацию, направив также справку-расчет о выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Страховая организация <дата> сообщила наследникам А.А. о необходимости предоставления дополнительных документов для решения вопроса о признании события страховым случаем. <дата> ввиду не предоставления документов уведомила банк и наследников А.А об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку страховщику не представлены необходимые для принятия решения документы, при этом указано на возможность возвратиться к рассмотрению заявления при устранении допущенных недостатков.

Данный отказ обжалован не был, доказательства тому не представлены. Ответчик в судебном заседании подтвердила о непредоставлении дополнительных документов, в том числе зная о рассмотрении данного спора судом.

Выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу - банку. Наследник как правопреемник застрахованного лица вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, что сделано не было.

При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследникам заемщика.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования в части взыскания солидарно задолженности с Е.Е. и Р.А. по кредитному договору ХХХ от <дата> за период с <дата> по <дата> в общем размере 46635,66 руб. в том числе основной долг – 20542,01 руб., проценты за пользование кредитом - 26093,63 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов за пользование кредитом не имеется, поскольку не предусмотрено ГК РФ. Также не имеется и оснований для освобождения от погашения долга Р.А., как о том просит Е.Е.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 450, ст. 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Подтверждено материалами дела, что после смерти заемщика его наследники условия кредитного договора не соблюдали, платежи не вносили. Требование банка от <дата> о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, оставлено без исполнения, задолженность по кредитному договору не погашена.

В связи с чем требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит солидарно взыскать уплаченную им при подаче иска госпошлину в размере 7599,07 руб.

Руководствуясь стст. 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ХХХ от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и А.А..

Взыскать с Е.Е., <дата> г.р., Р.А., <дата> г.р., солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору ХХХ от <дата> за период с <дата> по <дата> в общем размере 46635,66 руб. в том числе: основной долг – 20542,01 руб., проценты за пользование кредитом - 26093,63 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 7599,07 руб.; всего 54234,73 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья М.В. Федотова

В окончательной форме решение изготовлено 20.09.2021.