Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3178/2012 ~ М-3064/2012 от 09.06.2012

Дело № 2-3178/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2012 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

Председательствующего по делу судьи Коваленко О.Н.,

При секретаре Сидельниковой А.П.,

с участием:

представителя истца Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) по доверенности от 29.10.2011 года Таратуто П.Т.,

ответчиков Зубкова А.Н., Зубковой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в интересах Ставропольского филиала к Зубкову ФИО8, Середа ФИО9, Зубковой ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в интересах Ставропольского филиала обратился в суд с исковым заявлением к Зубкову ФИО11, Середа ФИО12, Зубковой ФИО13 о расторжении кредита, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскании на предмет залога, из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Истцом - Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) (далее по тексту Истец, Банк) и Должником – Зубковым ФИО14 (далее по тексту Должник, Ответчик) путем акцепта заявления-оферты, подписано и представлено в банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей по<адрес> % годовых с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. В предъявленном в банк заявлении должник заявил, что заявление следует расценивать как предложения о заключении договоров о предоставлении кредита на неотложные нужды, о выдаче и использования банковской карты MAESTRO – неотложные нужды к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании заявления об открытии банковского специального счета. Одновременно (Должником) были подписаны условия (далее условия), предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использовании банковской карты «MAESTRO-неотложные нужды). ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты>., чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита (выписка по счету прилагается). В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Середа ФИО15 и Зубковой ФИО16 (по тексту Поручитель) и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договора поручительства № по условиям которого Поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты>. Требование Банка о возврате кредита Ответчик и Поручители оставляют без исполнения. Согласно п.5.4.3 раздела 5.4. условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Пунктом 10.1. условий договора, стороны установили подсудность для разрешения споров - любой спор, возникающий по настоящему Договору или в связи с ним, в том числе любой спор в отношении его существования, действительности и прекращения, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Ставропольского филиала Банка (г. Ставрополь, ул. Ленина д. 375.) Прошу расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и ФИО3, взыскать в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору солидарно с Зубкова ФИО17, Середа ФИО18 и Зубковой ФИО19 <данные изъяты>

<данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) по доверенности от 29.10.2011 года Таратуто П.Т., исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить, всего взыскать <данные изъяты>, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Зубков А.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований Банка в части, пояснил суду, что он действительно заключил Кредитный договор с ОАО АКБ «РОСБАНК» и получил денежные средства по данному договору, обязуется погашать кредит, однако просит отказать банку во взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Не возражал удовлетворить требования частично.

Ответчик Зубкова З.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований Банка в части, пояснила суду, что она действительно заключила договор поручительства с ОАО АКБ «РОСБАНК», обязуется погашать долг, однако просит отказать банку во взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Не возражала удовлетворить требования частично.

Ответчик Середа А.А. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не представил суду причин уважительности не явки, в связи с чем суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков Зубкова А.Н., Зубкову З.В., исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займы в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенных нарушениях договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на, что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Зубковым ФИО20 и ОАО АКБ «Росбанк» путем акцепта заявления – оферты, подписанной и представленной в Банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> коп. по<адрес> % годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>

В предъявленном в Банк заявлении ответчик заявил, что заявление следует рассматривать как предложения о заключении следующих договоров: Договора о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора о выдаче и использования банковской карты MAESTRO – неотложные нужды к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании заявления об открытии банковского специального счета.

Одновременно ответчиком были подписаны условия предоставления кредита на неотложные нужды, которые содержат в себе условия кредитного договора и догоовра о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок: Предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «MAESTRO» - неотложные нужды.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договора поручительства № по условиям которого Поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты> рублей, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено в судебном заседании платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе из них:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В адрес ответчика и поручителей Банком направлены требования о возврате кредита. Однако требование Банка о возврате кредита ответчик и поручители оставляют без исполнения.

Согласно п.5.4.3 условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно расчету, произведенного истцом в соответствии с условиями договора, задолженность Зубкова А.Н., Середа А.А. и Зубковой З.В. перед Банком составляет <данные изъяты>.

Однако суд не может согласиться с представленным расчетом ввиду того, что согласно приходным кассовым ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также как усматривается из чек-ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Зубковым А.Н. внесены в счет погашения кредита денежные средства в общей сумме <данные изъяты>, следовательно сумма задолженности Зубкова А.Н., Середа А.А., Зубковой З.В. подлежит уменьшению с <данные изъяты>.

Также суд не может согласиться с представленным расчетом ввиду того, что в общую сумму задолженности истцом включена задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из вышеприведенной нормы ясно следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за выдачу кредита и комиссию за обслуживание кредита.

Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, осуществляющей специфический вид предпринимательской деятельности, а именно банковскую деятельность.

Без рассмотрения заявок потенциальных заемщиков на получение кредита банк не может осуществлять один из своих основных видов деятельности - размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц (п.п. 1-2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

При этом согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ под услугой понимается совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности.

На основании вышеизложенного, а так же учитывая, что рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах (в целях извлечения прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов), суд приходит к выводу о том, что данное действие не может являться услугой, оказываемой заемщику. Более того, считает, что под обслуживанием кредита, за которое с истца взимается комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая не оказывалась.

На основании вышеизложенного исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. не подлежат удовлетворению.

Таким образом, в настоящее время задолженность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, которая подлежит взысканию в пользу банка.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков в пользу истца оплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в интересах Ставропольского филиала к Зубкову ФИО21, Середа ФИО22, Зубковой ФИО23 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Зубковым Александром Николаевичем.

Взыскать солидарно с Зубкова ФИО24, Середа ФИО25, Зубковой ФИО26 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в остальной части отказать.

Взыскать солидарно с Зубкова ФИО27, Середа ФИО28, Зубковой ФИО29 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г.Ставрополя в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья О.Н. Коваленко

<данные изъяты>