Решение по делу № 2-454/2019 (2-3243/2018;) ~ М-3137/2018 от 21.12.2018

Дело № КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе:

Председательствующего судьи: Ильинковой Я.Б.,

При секретаре: Коткиной Г.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

19 февраля 2019

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Черкашиной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с исковым заявлением к Черкашиной <данные изъяты>., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 158 536 руб. 24 коп., государственную пошлину в размере 4 370 руб. 72 коп.

Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Черкашиной <данные изъяты>, далее по тексту - ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый <данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: <данные изъяты> рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, "должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Черкашиной <данные изъяты> назначен в качестве представителя – адвокат Некоммерческой организации Коллегии адвокатов <адрес> №, поскольку место жительства ответчика Черкашиной <данные изъяты> не известно в виду того, что согласно адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ Черкашина <данные изъяты>., добрачная фамилия Павловец <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р., убыла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).

Представитель истца – ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3). В судебное заседание не явились ответчик Черкашина <данные изъяты>., о дне слушания дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ извещался по известному суду адресу, согласно адресным справкам УВМ ГУ МВД России по <адрес>, представитель ответчика – адвокат Некоммерческой организации Коллегии адвокатов <адрес> №, о дне слушания дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

Таким образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1.8. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что Черкашина <данные изъяты> (ранее Павловец, что подтверждается актовой записью о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80) обратилась с заявлением (офертой) в «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты (л.д. 45).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске или активации кредитной карты без объяснения причин (п. 2.5). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3.). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которые направляются клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4.). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.5.). Согласно п. 4.7. Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и Тарифами.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Черкашина <данные изъяты> подтвердила об ознакомлении с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать (л.д. 45-оборот).

Согласно пункту 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

В соответствии с п. 11.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) тарифный план 1.0, беспроцентный период действует до 55 дней. Процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб. Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, мин. 600 руб. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности (л.д. 47-оборот).

Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и Черкашиной <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении кредитной карты.

Факт получения и использования кредита Черкашиной <данные изъяты>. подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 40-43).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В нарушение условий договора ответчик прекратил погашать кредит, в связи с чем, Банк расторг договор в одностороннем порядке (на основании п.11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и направил в адрес ответчика заключительный счет, с требованием об оплате задолженности (л.д. 57).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 11.2. Общих условий при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах. Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Из представленной справки о размере задолженности и расчета задолженности видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых основной долг – <данные изъяты> руб. и штрафы – <данные изъяты> руб. (л.д. 39).

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «ФЕНИКС» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1 Дополнительного соглашения банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения №), уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, подписанного сторонами. Права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п. 5) (л.д. 9).

Из акта приема-передачи прав требования усматривается, что право требования задолженности по договору <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>. перешло к ООО «ФЕНИКС» (л.д. 8).

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «ФЕНИКС» было поставлено на учет в налоговом органе как юридическое лицо ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 13.8. Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, поскольку ООО «ФЕНИКС» является правопреемником «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), то оно имеет право требовать исполнения должником денежных обязательств, возникших у должника перед АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с п. 11.1. Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению банка, банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования и по всем вопросам, связанным с оплатой задолженности по указанному в настоящем уведомлении кредитному договору, необходимо обращаться в коллекторское агентство ООО «ФЕНИКС» (л.д. 32). Требование Заемщиком до настоящего времени не выполнено, задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена, при этом последний платеж внесен заемщиком в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).

Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика досрочного возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обращался к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Черкашиной <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен. Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ был отменен (л.д. 55-оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили (1185,36+2185,36) = 4370,72 рублей.

Таким образом, поскольку требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в сумме 4370,72 руб.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Черкашиной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Черкашиной <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 158536 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 24 (двадцать четыре) коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 370 (четыре тысячи триста семьдесят) руб. 72 (семьдесят две) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья ( подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.