Мотивированное решение от 25.08.2023 по делу № 02-0706/2023 от 09.06.2022

Решение

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года                                                          адрес

Савеловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, с участием сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-706/23 по иску Завьялова Дмитрия Викторовича к ФГКУ "Росвоенипотека" о признании незаконным прекращение перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, признании незаконным требования ответчика об уплате излишне перечисленных денежных средств по кредитному договору и по встречному иску ФГКУ "Росвоенипотека" к Завьялову Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, взыскании пени,

Установил:

Завьялов Д.В. обратился в суд с административным иском к ФГКУ "Росвоенипотска" о признании незаконным прекращение перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, признании незаконным требования ответчика об уплате излишне перечисленных денежных средств по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что с 09.12.2000 по 17.04.2021 истец  проходил военную службу, в том числе с 20.06.2002 - по контракту. Приказом ФСБ России № 130 л/с от 03.03.2021  истец уволен в запас и исключен из списков личного состава воинской части с 17.04.2021 по окончании контракта. На момент исключения из списков личного состава воинской части, выслуга лет истца в календарном исчислении составляла более 20 лет. В период прохождения военной службы по контракту, истец с 20.11.2008 был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих. 26.03.2012 истцом, с использованием средств, полученных по Кредитному договору № 3753/2012 от 02.03.2012 г. (далее Ипотечный кредит), заключенному между истцом и ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее Банк), и Договора № 1201/00038864 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательства по ипотечному кредиту (далее Договор ЦЖЗ), по Договору купли-продажи недвижимого имущества от 26.03.2012 г., приобретено жилое помещение – квартира № 22, находящаяся по адресу: адрес. Уведомлением ФГКУ «Росвоенипотека» от 28.10.2021, истцу сообщено, что в связи с получением сведений об исключении истца из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с правом на использование накоплений именной накопительный счет истца закрыт.  Перечисление средств целевого жилищного займа в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту истца прекращено. Исполнение обязательств по ипотечному кредиту в дальнейшем истец должен осуществлять самостоятельно.  Завьялов Д.В. полагает, что прекращение ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту и требование о погашении задолженности по Кредитному договору № 3753/2012 от 02.03.2012, как средств, излишне перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту после даты возникновения оснований для исключения истца из реестра участников накопительно-ипотечной системы, являются незаконными, нарушающими права и законные интересы истца.

Возражая против заявленных Завьяловым Д.В. требований, ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с встречным исковым заявлением, в котором просит взыскать с фио в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" сумму основного долга в размере сумма, пени в размере сумма, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 20.09.2022 и по день вступления решения суда в законную силу, указывая в обоснование требований на то, что 30.07.2021 ФГКУ "Росвоенипотека" в адрес фио направлено уведомление о поступлении в  Учреждение сведении об исключении из участников НИС с правом на использование накоплении и о наличии задолженности по Договору ЦЖЗ с требованием о ее погашении с указанием реквизитов для перечисления Денежных средств. Задолженность по Договору ЦЖЗ Завьяловым Д.В. не погашена и по состоянию на 19.09.2022 составляет 72 682,54, в том числе: - сумма – сумма по основному долгу по договору ЦЖЗ (излишне перечисленные средства ЦЖЗ в банк); - сумма -  пени в размере 0,1%  от суммы остатка излишне перечисленные средства, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

Определением Октябрьского районного суда адрес от 10.02.2022 года, суд определил рассмотрение административного искового заявления истца в порядке, предусмотренном гражданским процессуальным кодексом РФ.

Определением Октябрьского районного суда адрес от 10.02.2022 года, гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Савеловский районный суд адрес.

Истец Завьялов Д.В.  в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, а в удовлетворении встречных требований просил отказать.

Представитель ответчика ФГКУ "Росвоенипотека"  в судебное заседание по доверенности фио явился, против удовлетворения требований фио возражал, просил удовлетворить встречные исковые требования.

Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона №117-ФЗ от 20.08.2004г. "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы (далее - участник "НИС") являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пунктов 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

В соответствии со ст. 7 Закона федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и представляют в уполномоченный федеральный орган (ФГКУ "Росвоенипотека") сведения об участниках НИС, необходимые для ведения их накопительных счетов.

В целях реализации статьи 7 Федерального закона Постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 № 89 утверждены Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (далее — Правила).

Регистрирующим органом является структурное подразделение федерального органа исполнительной власти, назначаемое или создаваемое по решению руководителя федерального органа исполнительной власти для формирования и ведения реестра в соответствии с настоящими Правилами (пункт 5 Правил).

Таким образом, функции по ведению реестра участников накопительно-ипотечной системы (далее – участники НИС), в том числе их включению в реестр и исключению из него, возложены на федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба.

Согласно пункту 1 статьи 13 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 117-ФЗ), основанием для открытия именного накопительного счета участника является внесение сведений о нем в реестр участников.

Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила ведения ИНС).

Пунктом 6 Правил ведения ИНС установлено, что основанием для открытия ИНС является включение военнослужащего в реестр участников НИС федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба. Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

Как следует из доводов иска,  в период с 09.12.2000 по 17.04.2021 истец  проходил военную службу, в том числе с 20.06.2002 - по контракту. Приказом ФСБ России № 130 л/с от 03.03.2021  истец уволен в запас и исключен из списков личного состава воинской части с 17.04.2021 по окончании контракта. На момент исключения из списков личного состава воинской части, выслуга лет истца в календарном исчислении составляла более 20 лет. В период прохождения военной службы по контракту, истец с 20.11.2008 был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих. 26.03.2012 истцом, с использованием средств, полученных по Кредитному договору № 3753/2012 от 02.03.2012 г. (далее Ипотечный кредит), заключенному между истцом и ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее Банк), и Договора № 1201/00038864 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательства по ипотечному кредиту (далее Договор ЦЖЗ), по Договору купли-продажи недвижимого имущества от 26.03.2012 г., приобретено жилое помещение – квартира № 22, находящаяся по адресу: адрес. Уведомлением ФГКУ «Росвоенипотека» от 28.10.2021, истцу сообщено, что в связи с получением сведений об исключении истца из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с правом на использование накоплений именной накопительный счет истца закрыт.  Перечисление средств целевого жилищного займа в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту истца прекращено. Исполнение обязательств по ипотечному кредиту в дальнейшем истец должен осуществлять самостоятельно.

Из материалов дела следует, что 29.05.2009  года ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа (вх. №  2008 от 22.05.2009) Завьялову Д.В. был открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС с 20.11.2008.

В соответствии с пунктом 15 статьи 15 федерального закона от 27.05.1998г. № 76 ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (далее – участниками НИС), выделяются денежные средства на приобретение жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Федеральный закон детализирует жилищные права участников НИС следующим образом:

В соответствии счастью 1 статьи 4 Федерального закона № 117-ФЗ реализация права на жилище участниками НИС осуществляется посредством:

1) Формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений:

2) Предоставления целевого жилищного займа;

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных учреждением из регистрирующего органа 29.06.2021 ИНС Завьялова Д.В. закрыт на основании сведений (вх. № 52020 дсп от 23.06.2021) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 17.04.2021.

На дату закрытия ИНС участника НИС образовалась задолженность перед Учреждением в размере сумма, как разница между суммой накоплений (сумма), на которую он имел право за период с 20.11.2008 по 17.04.2021 и суммой денежных средств (сумма), предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления целевых Жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Данное требование закона позволяет уполномоченному органу своевременно принимать меры для прекращения платежей по кредитным обязательствам уволенных военнослужащих.

Как следует из возражений ответчика, несмотря на то, что, Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора ЦЖЗ № 1201/00038864 от 02.03.2012 (п.2 Договора), свою обязанность Завьялов Д.В. по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

Согласно пункту 77 Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ, а также погашения ЦЖЗ, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила), при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

Как следует из материалов дела, 30.07.2021 (за исх. № НИС-32229) Завьялову Д.В. направлено уведомление о наличии у него задолженности с требованием о ее погашении. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ не погашена.

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ целевой жилищный заем (далее - ЦЖЗ) – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии счастью 2 пункта 1 статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ каждый участник НИС не менее чем через три года его участия в НИС имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора ЦКЗ в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

02.03.2012 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Завьяловым Д.В. заключен договор ЦЖЗ № 1201/00038064, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставляется:

- в размере 609 076 для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 02.03.2012 № 3753/2012, выданному ПАО «Промсвязьбанк», находящегося по адресу: адрес, договорной стоимостью сумма 

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на ИНС участника НИС.

В соответствии с пунктом 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005г. № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005г. № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме. утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с пунктом 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Завьялов Д.В. был уведомлен о необходимости самостоятельно исполнять свои обязательства по ипотечному кредитному договору от 02.03.2012 после его исключения из реестра. Более того, размер кредита и кредитную программу банка, от которой зависят параметры кредита, в том числе процентная ставка, участник НИС выбирает самостоятельно из числа кредитных программ банков, предоставляющих ипотечные кредиты в рамках НИС.

Таким образом, со стороны ФГКУ «Росвоенипотека» в отношении фио противоправных (неправомерных) действий не совершалось.

Более того, ФГКУ «Росвоенипотека» выполнены все требования и обязанности, возложенные законом, никаких нарушений установленного порядка функционирования накопительно-ипотечной системы, в отношении прав и законных интересов истца, не допущено.

Кроме того, анализ норм Федерального закона № 76-ФЗ свидетельствует о том, что государство связывает право военнослужащего и членов его семьи на получение постоянного жилья (по договору социального найма или в собственность) со сроком прохождения военной службы. В частности, по общему правилу, право на обеспечение постоянным жильем возникает у военнослужащих, продолжительность военной службы которых составляет 20 лет и более. Указанный порядок обеспечения жилыми помещениями распространяется и на военнослужащих - граждан, увольняемых с военной службы по достижении ими предельного возраста пребывания на военной службе, состоянию здоровья или в связи с организационно-штатными мероприятиями, общая продолжительность военной службы которых составляет 10 лет и более.

В соответствии с п. 10 Правил формирования накоплений, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», при закрытии ипотечно-накопительного счета участника НИС, выбывающего из накопительно-ипотечной системы с правом на использование накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете на дату возникновения основания для исключения указанного военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

В соответствии с ч. 3 ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ получение участником денежных средств, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона, являются исполнением свои обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Таким образом, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что обязательства ответчика перед военнослужащим выполнены в полном объеме, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Завьяловым Д.В. требований.

Разрешая встречные исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 п. 77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утв. постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370 установлено, что при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

В соответствии с п. 7 договора проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

При нарушении срока возврата задолженности участник в соответствии с пп. "в" п. 85 Правил платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При заключении 02.03.2012 договора целевого жилищного займа № 1201/00038864 Завьяловым Д.В. дано согласие о том, что он после исключения из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих будет иметь обязательство, заключающееся в возврате денежных средств, перечисленных уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование НИС жилищного обеспечения военнослужащих ФГКУ "Росвоенипотека", в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения из реестра. Согласен на погашение обязательств, в случае получения из ФГКУ "Росвоенипотека" уведомлений об имеющейся задолженности.

В связи с образовавшейся задолженностью ФГКУ "Росвоенипотека" 30.07.2021 направило в адрес ответчика письмо о наличии после закрытия ИНС задолженности по договору целевого жилищного займа в размере сумма, как средства, учтенные на ИНС ответчика и излишне перечисленные истцом в счет погашения ипотечного кредита после даты возникновения оснований для исключения фио из реестра участников НИС. Также разъяснена обязанность по возврату задолженности, и последствия неисполнения такой обязанности в виде обращения ФГКУ "Росвоенипотека" в суд с иском о взыскании задолженности. Стороной встречного ответчика обязанность по возврату задолженности исполнена не была.

Согласно, представленному в материалы дела расчету истца, задолженность фио на 19.09.2022 составляет сумма, в том числе: - сумма – сумма по основному долгу по договору ЦЖЗ (излишне перечисленные средства ЦЖЗ в банк); - сумма -  пени в размере 0,1%  от суммы остатка излишне перечисленные средства, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

Учитывая, что размер задолженности подтвержден представленными в дело доказательствами, расчет Завьяловым Д.В. не оспорен, доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении встречного иска ФГКУ "Росвоенипотека" в полном объеме.

При этом суд учитывает также, что согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 20 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

 ░░░░░ 

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

1