Решение по делу № 2-2224/2016 ~ М-2362/2016 от 09.11.2016

Мотивированное решение составлено 12 декабря 2016 года

№ 2-2224/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2016 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре судебного заседания Хабибулиной В.Р., с участием представителя истца Тугановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ефремовой *** , Ефремову *** о досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Ефремовой О.С., Ефремову А.А., которым просил:

взыскать солидарно с Ефремовой О.С., Ефремова А.А. задолженность по кредитному договору № № от дата в сумме *** рубля *** коп.;

обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от дата путем продажи с публичных торгов на следующее имущество:

- жилой дом, общей площадью *** кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>

- земельный участок общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер *** , находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Ефремовой Ольге Сергеевне, установив начальную продажную стоимость *** руб., указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены Уральскому банку ПАО Сбербанк на погашение *** руб. *** коп. – задолженности по кредитному договору; *** руб. *** коп – расходов по оплате государственной пошлины; *** тыс. руб. – расходов по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на залог; *** руб. *** коп. – расходов на оплату услуг оценки;

расторгнуть кредитный договор № № от дата между ПАО Сбербанк и Ефремовой *** .

Требования мотивированы тем, что между ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и ответчиком Ефремовой О.С. заключен кредитный договор № № от дата, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме *** руб. руб. на приобретение готового жилья на срок *** месяцев под *** % годовых.

Выдача кредитных средств произведена единовременным зачислением суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в Свердловском отделении № 7003. Плата за обслуживание кредита, плата за пользование лимитом кредитной линии должны уплачиваться заемщиком ежемесячно *** числа каждого календарного месяца за период с *** числа предшествующего месяца по *** число текущего месяца. Согласно пункту 4.3 указанного кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов или комиссионных платежей, за исключением платы за досрочный возврат кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. В обеспечение исполнения обязательств Ефремовой О.С. по кредитному договору № № от дата был заключен договор поручительства с Ефремовым А.А. (№ № от дата). Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от дата в залог Банку передано следующее имущество:

- жилой дом, общей площадью № кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>

- земельный участок общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Ефремовой Ольге Сергеевне.

Ответчик Ефремова О.С. ненадлежащим образом исполняет обязанности по возвращению полученного кредита и уплате процентов за пользование им. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на дата общая сумма задолженности по кредитному договору № № от дата составляет *** руб. *** коп., в том числе *** руб. *** коп. – просроченный основной долг, *** руб. *** коп. – просроченные проценты за кредит, 67 165 руб. 02 коп. – неустойка.

Представитель истца Туганова О.В. в судебном заседании требования иска поддержала в полном объеме.

Ответчики Ефремова О.В., Ефремов А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены посредством направления корреспонденции почтовой связью по известным суду адресам, данная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице.

Неполучение ответчиками почтовой корреспонденции по извещениям организации почтовой связи применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд расценивает как отказ ответчиков от ее получения, в связи с чем у суда имеются основания считать ответчиков надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу правил п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 3 Федерального закона "Об ипотеке", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество: 4. в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно статье 50 Федерального закона "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона "Об ипотеке" требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", начальная продажная цена должна быть определена в размере 80% от рыночной стоимости имущества, выделенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, дата между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (займодавец) и Ефремовой О.С. (заемщик) был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику кредит в сумме *** рубля *** коп. под *** % годовых на срок *** месяцев в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский вклад № №, открытый в Свердловском отделении № №, для приобретения в собственность Ефремовой О.С. жилого дома, общей площадью *** кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>, и земельного участка общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить займодавцу кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора.

В обеспечение исполнения обязательств Ефремовой О.С. по кредитному договору № № от дата был заключен договор поручительства с Ефремовым А.А. (№ № от дата).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Ефремовой О.С. как должником и залогодателем дата и выданной дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области залогодержателю – ОАО «Сбербанк России».

Сумма кредита в размере *** тыс. была перечислена Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на счет ответчика Ефремовой О.С., что подтверждается мемориальным ордером № № от дата.

Вышеуказанные объекты недвижимости ответчик Ефремова О.С. приобрела на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, заключенного дата между ней и продавцом Артемовым Р.В.

Право собственности ответчика Ефремовой О.С. на вышеуказанное имущество, а также ограничение ее права в виде ипотеки, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата, № регистрации №.

Из расчета задолженности по кредитному договору № № от дата следует, задолженность образовалась, поскольку ответчик Ефремова О.С. общие ежемесячные платежи не вносит с дата года, кроме того, в период действия договора она неоднократно допускала просрочки внесения платежей.

Согласно пункту 4.3 указанного кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 5.3.4 кредитного договора № № от дата кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору;

- полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

- при грубом нарушении заемщиком, членами их семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

- при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору;

- при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

- отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или незаключения трехстороннего соглашения.

Из материалов дела следует, что дата в адреса Ефремовой О.С., Ефремова А.А. были направлены требования о погашении всей суммы просроченной задолженности, а также суммы процентов и пеней с указанием, что, в случае, если в течение *** дней в даты получения настоящего уведомления ответчиками не будут исполнены изложенные в данном уведомлении требования кредитора, оно приобретает силу требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и предложения о расторжении кредитного договора № № от дата.

Из искового заявления следует, ответчиками не оспорено, что данное требование ответчиками выполнено не было, ответа на него не последовало.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков Ефремовой О.С., Ефремова А.А. по кредитному договору № № от дата по состоянию на дата составляет *** руб. *** коп., в том числе *** руб. *** коп. – просроченный основной долг, *** руб. *** коп. – просроченные проценты за кредит, *** руб. *** коп. – неустойка.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № № от дата, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора № № от дата и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № № от дата является обоснованными и подлежат удовлетворению в размере предъявленного.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению платежей по договору займа, а именно, факт допущения неоднократной (более 3 раз) просрочки внесения общих ежемесячных платежей по кредитному договору № № от дата, требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью *** кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>

- земельный участок общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) №, находящийся по адресу: <адрес> также подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с отчетом № № рыночная стоимость заложенного имущества, принадлежащего на праве собственности Ефремовой О.С., на дату оценки составляет *** тыс. рублей.

В соответствии с положением пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену недвижимого имущества, указанного в закладной, в размере 80% от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно в размере *** рублей ( *** тыс. рублей х 80%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № № от дата при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** коп. Данная сумма также подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ефремовой *** , Ефремова *** задолженность по кредитному договору № № от дата в сумме 1 651 101 рубля 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 455 рублей 50 коп., а всего 1 673 557 (один миллион шестьсот семьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 14 коп.;

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от дата (с учетом судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество) на принадлежащее Ефремовой *** заложенное по договору о залоге от дата имущество:

- жилой дом, общей площадью 104 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>

- земельный участок общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Ефремовой *** , путем продажи с публичных торгов, установив общую начальную продажную стоимость имущества в сумме *** руб.

Расторгнуть кредитный договор № № от дата, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ефремовой *** .

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Березовский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п /Ж.В. Романова/

***

***

***

***

***

***