Решение по делу № 2-8232/2019 от 26.08.2019

    УИД 03RS0003-01-2018-010353-72

Дело № 2-8232/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2019 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре Акамовой А.Ф.,

при участии ответчика Урмановой Р.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») к Урмановой Розе Шавкатовне о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Урмановой Р.Ш., прося взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 13 апреля 2012 г. в сумме 91994 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2959 руб.82 коп.

Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Урманова Роза Шафкатовна заключили Кредитный договор № от 13 апреля 2012 г. в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 90 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил не своевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили Договор уступки прав требования ( цессии) № от 12 мая 2015 г., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 13 апреля 2012 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 91994 руб. 10 коп., состоящую из основного долга в размере 88 494 руб. 26 коп., штрафы в размере 3499 руб.84 коп.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата по кредитному договору была предусмотрена без каких либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или каких -либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно условий договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту(кредитам в форме овердрафта)и или свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) или Договору любому третьему лицу ( в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и /или Договору залога или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п.2.5 Договора уступки права впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций.

Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и Урманова Роза Шавкатовна пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнениях своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 13 апреля 2012 г., в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования оплата также не производилась и на 03 декабря 2018 г. задолженность составляет 91994 руб. 10 коп.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от 26.08.2019 г. заочное решение Кировского районного суда г. Уфы от 04 февраля 2019 года по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») к Урмановой Розе Шавкатовне о взыскании долга по кредитному договору отменено, с

возобновлением рассмотрения дела по существу в том же составе судей.

При новом рассмотрении дела представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. От истца суду представлено заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Урманова Р.Ш. в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, пояснив, что кредит погашен, просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как усматривается из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Урманова Роза Шафкатовна заключили Кредитный договор № от 13 апреля 2012 г. в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 90 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Факт заключения договора подтвержден заявлением Урмановой Р.Ш. на активацию карты от 13.04.2012 г. которая привязана к текущему счету 40№, указан код идентификации 2114205456, совпадающий с номером кредитного договора. Так же как следует из содержания данного заявления Урманова Р.Ш. согласилась с установлением даты начала расчетного периода 5 числа каждого месяца, началом первого расчетного периода с момента активации карты, количества дней в каждом расчетном периоде, необходимом для определения даты минимального платежа равном 20 - ти дням.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил своевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили Договор уступки прав требования ( цессии) № от 12 мая 2015 г., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 13 апреля 2012 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 91994 руб. 10 коп., состоящую из основного долга в размере 88 494 руб. 26 коп., штрафы в размере 3499 руб.84 коп.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата по кредитному договору была предусмотрена без каких либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или каких -либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно условий договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту(кредитам в форме овердрафта)и или свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) или Договору любому третьему лицу ( в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и /или Договору залога или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п.2.5 Договора уступки права впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций.

Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и Урманова Роза Шавкатовна пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Возражая против заявленных требований Урманова Р.Ш. указала на полное погашение задолженности в подтверждение чего представила сообщение ООО «ХКФ Банк» от 24.10.2013 г. исх.2013/26408 из содержания которого следует, что между ООО «ХКФ Банк» и Урмановой Р.Ш. 13.04.2012 г. был заключен договор №. Как указывает банк на дату составления настоящего сообщения задолженность по вышеуказанному договору в размере 93 906, 12 руб. погашена полностью.

Суд не может согласится с указанным доводом ответчика. Приведенными судом доказательствами подтвержден факт заключения между ООО «ХКФ Банк» и Урмановой Р.Ш. кредитного договор № от 13 апреля 2012 г., тогда как в сообщении ООО «ХКФ Банк» указан договор №. О наличии отдельного договора № свидетельствуют представленные Урмановой Р.Ш. документы а именно сам кредитный договор №, информация о договоре из содержания которых следует, что его условия и условия, рассматриваемого судом договора, различны.

Осведомленность Урмановой Р.Ш. о наличии наряду с кредитным договором № кредитного договор № свидетельствуют представленные Урмановой Р.Ш. приходно кассовые ордера подтверждающие внесение в банк денежных сумм в счет исполнения обязательств по указанным договорам. При этом суммы по кредитному договору № вносились на расчетный счет 42№, суммы по рассматриваемому кредитному договору № вносились на расчетный счет 40№, в части приходно кассовых ордеров указаны номера кредитных договоров. Так же суд обращает внимание на то обстоятельство, что суммы и даты платежей внесенных Урмановой Р.Ш. на расчетный счет 40№ в уплату задолженности по кредитному договору №, согласно представленных приходно кассовых ордеров, совпадают с приведенными истцом в расчете задолженности суммами и датами.

Как установлено судом оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору № должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования оплата также не производилась и на 03 декабря 2018 г. задолженность составляет 91994 руб. 10 коп. в том числе основной долг в размере 88 494 руб. 26 коп., штрафы в размере 3499 руб.84 коп.

Расчет судом проверен и является верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

В связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности суд проверяет данное обстоятельство.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Условиями договора предусмотрено внесение в счет уплаты кредита и процентов, ежемесячных минимальных платежей, размер каждого из которых в соответствии с тарифным планом должен составлять 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода.

В соответствии с п. 4 раздела III Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора - Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Суд приходит к выводу о предъявлении Банком заемщику указанного требования о полном досрочном погашении задолженности. При этом суд исходит из следующего. Как предусмотрено тарифами по картам Банк вправе начислять штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер штрафа составляет 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Из представленного истцом расчета и заявленных требований следует, что Банком Урмановой Р.Ш. 03.04. 2014 г. начислен штраф за просрочку уплаты –Требование в размере 500 руб.

Таким образом Банку о нарушении прав стало известно как минимум 03.04.2014 г. Последний платеж по договору ответчиком осуществлен 05.05.2014 г. в сумме 4000 руб.

С настоящим исковым заявлением ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд посредством почты 10.12.2018 г. Таким образом срок на подачу искового заявления, в том числе на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, истцом пропущен, что является в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») к Урмановой Розе Шавкатовне о взыскании долга по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховной Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья : Шакиров А.С.