Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2019 (2-1818/2018;) ~ М-1677/2018 от 09.11.2018

УИД 66RS0051-01-2018-002606-85

Дело № 2-114/2019

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов                                                                                      29 апреля 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Щербина Е.В., при секретаре судебного заседания Кизиловой А.А., с участием ответчика Андреева С.В., представителя ответчика Киселевой М.В, действующей на основании ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Андреевой Наталье Леонидовне, Андрееву Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Андреевой Н.Л.,Андрееву С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснованиеисковых требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Ф7428/11-О642ИЖ/<адрес>, заключённого между Андреевым С.В., Андреевой Н.Л. и ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является ВТБ (ПАО), предоставлен кредит в размере 765 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры в общую совместную собственность, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. В соответствии с разделом 9 кредитного договор, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков, является ипотека (залог) данной квартиры. ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись о регистрации ипотеки на квартиру. В соответствии с условиями договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ТрансКредитБанк» был реорганизован в форме его присоединения к Банку ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ24 (ПАО) стал правопреемником ОАО«ТрансКредитБанк» по всем правам и обязанностям с ДД.ММ.ГГГГ. На основаниирешения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общегособрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от 07ноября 201" года) реорганизован в форме присоединения Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО). В течение срока действия кредитного договора, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий кредитного договора ответчиками производятся с нарушением сроков, установленных графиком платежей. Указывает, что неисполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. Истцом в соответствии с п. 7.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмом от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиками не выполнено, ответа банку не представлено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 344 374 рублей 28 копеек, в том числе: 329 196,05 рублей - остаток ссудной задолженности; 10 805,74 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 946,01 рублей - проценты попросроченному долгу; 867.77рублей - задолженность по пени; 1558,71 рублей -задолженность по пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер суммпросроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенноезаёмщиками нарушения условий кредитного договора являются существенным и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1 041 259 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Спринт-Консалтинг», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. На основании вышеизложенного просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № Ф7428/11-0642ИЖ/<адрес>. Взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме 344 374 рублей 28 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ её реализации путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость исходя из стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, в размере 833 007 руб., 20 коп., с учётом особенностей установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 855 руб. 84 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Андреева Вероника Сергеевна в лице её законных представителей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков задолженность с учетом произведенных платежей в размере 301 388 руб. 68 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 833 007 руб. 20 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Андреева Н.Л. и третье лицо Андреева В.С. в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела без их участия, просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик Андреев С.В. и его представитель Киселева М.В. в судебное заседание явились, в удовлетворении исковых требований просили отказать, в связи с отсутствием просроченной задолженности. Просили суд учесть, что спорное жилое помещение является единственным для проживания семьи с несовершеннолетним ребенком.

Заслушав пояснения ответчика Андреева С.В., его представителя, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является истец и ответчиками Андреевой Н.Л., Андреевым С,В. был заключен кредитный договор № Ф7428/11-0642ИЖ/<адрес>, согласно которому заёмщикам предоставлен кредит в размере 765 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых, на приобретение квартиры находящейся по <адрес>.

В силу п.1 ст.810, ст.309, ст.310 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 3.1, 4.1 Договора заёмщики обязаны уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых, ежемесячно до 20 числа каждого календарного месяца, погашение основного долга и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно 24 числа каждого месяца, аннуитетный платеж составляет 8 695 руб.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязательство заемщиков перед кредитором обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества - квартиры, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке МКУ «Центр учета жилья и социальных выплат» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в квартире по <адрес>1 в <адрес> зарегистрированы три человека: Андреева Н.Л. (ответчик), Андреев С.В. (ответчик) и Андреева В.С. (третье лицо).

Факт получения суммы кредита, приобретения за счет кредитных средств на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ по указанному адресу, нахождения указанной квартиры в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в залоге у Банка, подтверждено копией свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком.

При этом, в ходе судебного заседания ответчики факт нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, не отрицали.

На момент подачи иска задолженность ответчиков по кредитному договору составляла 344 374,28 рублей.

Вместе с тем, как следует из представленных расчёта задолженности и выписки операций по карте, ответчики не прекращали погашать просроченную задолженность путем внесения денежных средств и после подачи иска добровольно внесли в погашение задолженности по кредитному договору 90800 рублей, что подтверждено кассовыми чеками, в том числе от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также заявлением истца об уменьшении исковых требований.

Из толкования положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, изложенных Конституционным Судом Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 243-О-О следует, что правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно ст. 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

Вместе с тем суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры.

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ч. 1 ст. 19 Конституции Российской Федерации), в силу чего п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заявителя.

Учитывая фактические обстоятельства настоящего дела: долгосрочность займа (по условиям договора до 2022 года), целевой характер кредита (для приобретения жилого помещения), принятые заемщиком меры по погашению просроченной ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, а также фактическое отсутствие текущей задолженности по основному долгу и процентам, суд находит допущенное заемщиком нарушение незначительным.

Таким образом, судом не установлено достаточных оснований для досрочного взыскания задолженности в связи с нарушением заемщиками сроков внесения платежей, поскольку иное будет противоречить установленным по делу обстоятельствам, поскольку ответчики на момент рассмотрения дела продолжают вносить платежи согласно установленному графику, просроченная задолженность отсутствует, в связи с чем временное неисполнение заемщиками условий кредитного договора нельзя признать виновным, недобросовестным уклонением от принятых на себя обязательств, ответчики вошли в график платежей по кредиту и процентам, в силу чего возложение обязанности на них досрочно погасить кредит, с учетом неравного имущественного положения сторон, повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом, поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требовании    , то оснований для взыскания с ответчиков уплаченной государственной пошлины, не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Андреевой Наталье Леонидовне и Андрееву Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья                                                                             Е.В. Щербина