Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6056/2011 ~ М-5582/2011 от 08.08.2011

№ 2-6056/27-2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2011 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Долгих Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тухканен И.А. к Обществу с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Тухканен И.А. обратился в суд по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18.9% годовых на 18 месяцев. Договором предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. (1.725% от <данные изъяты> руб. - размера кредита). Истцом была оплачена банку комиссия за предоставление кредита в размере - <данные изъяты> руб. Истец полагает, что данный пункт кредитного договора является незаконным и нарушающим его права как потребителя. Кроме того, истец погасил кредит досрочно – ДД.ММ.ГГГГ, а не в сентябре 2009 года, как предусмотрено договором, следовательно, не обязан оплачивать проценты после оплаты кредита. В связи с чем, полагает, что сумма процентов за пользование кредитом, начисленная согласно графику погашения кредита с ноября 2008 года по сентябрь 2009 года, подлежит возврату в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе комиссию на основании недействительных условий договора - <данные изъяты> руб. и проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере 3.000 руб., расходы на составление искового заявления в размере 1.000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты дополнительные исковые требования Тухканен И.А. Истец просит признать недействительным условия договора №, обязывающее заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за предоставление кредита.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, извещалось о дне слушания дела. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что действующим законодательством предусмотрено право банка на взимание вознаграждений за совершение банковских операций, при этом размер вознаграждений законом не ограничен, а регулируется соглашением сторон. Ходатайствуют о применении пропуска срока исковой давности, полагают, что срок исковой давности по требованию составляет три года со дня, когда началось исполнение сделки. Просят в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тухканен И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 18.9% годовых на 18 месяцев. Одним из условий кредитного договора является ежемесячное взимание комиссии за предоставления кредита. Причем комиссия за предоставление кредита в графике платежей была включена отдельной позицией наряду с обозначенной суммой части основного долга и процентов за пользование кредитом. Комиссия за предоставление кредита определена в качестве фиксированного ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет 1,725% от суммы предоставляемого кредита.

Исходя из представленных приходных кассовых ордеров, выписке по лицевому счету истцом уплачена банку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за предоставления кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. х 7 мес.).

Из ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установленное исследуемым договором взимание банком комиссии за выдачу кредитных средств обусловливает выдачу кредита, чем ущемляет права истца как потребителя.

Таким образом, банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, в связи с чем включение в кредитный договор комиссии за выдачу кредитных средств является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом Российской Федерации в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии за предоставление кредита с граждан неправомерно.

Относительно заявленного ответчиком срока исковой давности по предъявленным требованиям суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку комиссия за предоставление кредита взималась в виде периодических ежемесячных платежей, то и применение срока исковой давности следует производить к каждому платежу, исчисляя указанный срок с момента уплаты истцом очередного платежа.

Так как исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то применение трехгодичного срока исковой давности возможно только относительно платежей, произведенных истцом в период до августа 2008 года, в связи с чем срок исковой давности подлежит применению согласно выписке по лицевому счету по платежам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. х 3 мес.), внесенным в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В указанной части в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковые требования удовлетворению не подлежат.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования о взыскании комиссии за предоставление кредита подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию излишне уплаченные суммы комиссии за выдачу кредитных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. х 4 мес.).

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом кредит был погашен досрочно. За период пользования кредитом истцом выплачено банку денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. = <данные изъяты>.), однако истцу надлежало перечислить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (Тухканен И.А,.), где <данные изъяты> руб. - сумма кредита; <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. х 7 мес.) - комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, переплата по кредиту составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец просит взыскать с ответчика излишне уплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 1.853 руб. 99 коп. С учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не выходит за пределы заявленных требований, в связи с чем, считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца излишне уплаченные денежные средства в сумме 1.853 руб. 99 коп.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда.

Учитывая то, что в судебном разбирательстве установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению частично требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом разумности и справедливости, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 500 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере 400 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Признать условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО6 и Обществом с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязывающее заемщика выплачивать комиссию за предоставление кредита в размере 1,725 % ежемесячно от размере кредита недействительным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Тухканен И.А. уплаченную сумму комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., излишне выплаченную сумму по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб. 00 коп., судебные расходы 1.000 руб. 00 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 400 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : Е.В. Зарипова