Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11/2021 (2-611/2020;) от 06.04.2020

Дело № 2-11/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2021 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре          Масликовой А.Л.,

помощнике судьи Лавриненко А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванову К.В. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к Иванову К.В., в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от 07.02.2017 № ** по состоянию на 11.12.2019 в размере 74 107 руб. 40 коп., из которых: просроченный основной долг - 58 994 руб. 65 коп., просроченные проценты - 11 938 руб. 66 коп., неустойка - 3 174 руб. 09 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 423 руб. 22 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Иванов К.В. обратился в ПAO Сбербанк с заявлением о получении кредитной карты Visa Gold с лимитом 50 000 руб. На основании указанного заявления 07.02.2017 стороны заключили договор на предоставление Иванову К.В. возобновляемой кредитной линии № ** посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка Visa Gold, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ивановым К.В. заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка. Кредит в размере 50 000 руб. был предоставлен ответчику под 25,9% годовых. Должником получен экземпляр формы «Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», что подтверждается собственноручной подписью ответчика. В настоящем случае выдана и получена ответчиком кредитная карта ПАО Сбербанк. Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. Должнику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки. Однако должником требование банка не исполнено. Согласно тарифам банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Иванов К.В., надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк к Иванову К.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (пункт 2).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 07.02.2017 Иванов К.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и получении кредитной карты «Visa Gold ТП-1К» с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. Согласно заявлению на получение кредитной карты, Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) ответчик своей подписью подтвердил, что он получил экземпляры заявления, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифы банка, ознакомлен с ними и обязался их выполнять.

Согласно указанным Условиям настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памяткой держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

На основании указанного заявления Иванова К.В., индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк открыл последнему счет ** и выдал кредитную карту «Visa Gold» с кредитным лимитом в сумме 50 000 руб. под 25,9% годовых, что подтверждается мемориальным ордером от 07.02.2017 № **, отчетами по кредитной карте.

В соответствии с пунктами 1.6, 3.1, 5.2.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка; банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев; банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.

Согласно отчетам ПАО Сбербанк по кредитной карте ответчика в период с 20.04.2018 по по 19.03.2019 лимит кредита был увеличен банком до 59 000 руб., в период с 20.03.2019 по 19.12.2019 лимит установлен в размере 58 994, 65 руб. (отчеты от 19.05.2018, 19.06.2018, 19.07.2018, 19.08.2018, 19.09.2018, 19.10.2018, 19.11.2018, 19.12.2018, 19.01.2019, 19.02.2019, 19.03.2019, 19.04.2019, 19.05.2019, 19.06.2019, 19.07.2019, 19.08.2019, 19.09.2019, 19.10.2019, 19.11.2019, 19.12.2019).

Пунктами 3.10, 4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (пункт 3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).

В соответствии с п. 3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 36% годовых.

Обязательство по предоставлению кредитной карты с кредитным лимитом истцом исполнено в полном объеме, в то время как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность в заявленном размере. Факты пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными истцом, их частичного возврата, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, в том числе отчетами по кредитной карте и расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком оспорен не был, свой расчет ответчик не представил.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена, условия договора на выпуск и обслуживание кредитной карты и факт получения от истца денежных средств ответчиком не оспаривался.

В судебном заседании установлено, что ответчик Иванов К.В. ненадлежащим образом выполнял обязательства, возникшие из договора на выпуск и обслуживание кредитной карты от 07.02.2017 № **, нарушая сроки возврата кредита, что обусловило возникновение права банка на обращение в суд с иском о взыскании досрочно с последнего задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность за период с 09.11.2018 по 11.12.2019 составляет 3 174, 09 руб.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 16.12.2010 № 1636-О-О, от 29.09.2011 № 1075-О-О, от 23.06.2016 № 1363-О и др.).

Как следует из пункта 3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», при несвоевременном погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Учитывая соотношение задолженности по уплате основного долга в размере 58 994 руб. 65 коп., процентов - 11 938 руб. 66 коп. и размера начисленной неустойки в размере 3 174 руб. 09 коп., период ее начисления и то обстоятельство, что после 11.12.2019 неустойка банком не начислялась, о снижении размера неустойки ответчиком не заявлялось, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для ее уменьшения в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, положений закона суд приходит к выводу о том, что с ответчика Иванова К.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от 07.02.2017 № ** по состоянию на 11.12.2019 в размере 74 107 руб. 40 коп., из которых: 58 994 руб. 65 коп. - просроченный основной долг, 11 938 руб. 66 коп. - просроченные проценты, 3 174 руб. 09 коп. - неустойка за период с 09.11.2018 по 11.12.2019.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 423 руб. 22 коп., что подтверждается платежными поручениями от 03.09.2019 № ** на сумму 1 211 руб. 61 коп., от 19.12.2019 № ** на сумму 1 211 руб. 61 коп.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика Иванова К.В. в пользу истца ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 423 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 07.02.2017 № ** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11.12.2019 ░ ░░░░░░░ 74 107 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░. 40 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 58 994 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 65 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 11 938 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 66 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 3 174 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 09 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09.11.2018 ░░ 11.12.2019.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 423 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░ 70RS0004-01-2020-000059-61