Решение по делу № 2-1805/2015 от 05.05.2015

№2-1805/2015

РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2015 года                                                                                             г. Воронеж

    Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего - судьи Наседкиной Е.В., с участием представителя истца ЗАО КБ «Эксперт Банк» – Разуваевой А.А., ответчика – Лысенко В.А., при секретаре Таратыновой Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО КБ «Эксперт Банк» к Лысенко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

     установил:

ЗАО КБ «Эксперт Банк» обратилось в суд с иском к Лысенко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указали, что Лысенко В.А. (далее - Заемщик) направила ДД.ММ.ГГГГ в Воронежский филиал ЗАО КБ «Эксперт Банк» (далее - Банк) заявление-оферту о заключении кредитного договора № №, содержащую предложение Банку заключить с Заемщиком на условиях, изложенных в заявлении-оферте, кредитный договор. Акцепт Кредитором заявления-оферты осуществляется путем зачисления денежных средств (кредита) на текущий счет Заемщика, открытый в Воронежском филиале ЗАО КБ «Эксперт Банк». Банк акцептовал заявление-оферту Заемщика, зачислив на текущий счет Заемщика кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в Графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме по <данные изъяты> руб. В соответствии с пунктом 1.3 Кредитного договора, заключенного на основании заявления-оферты, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых. Пунктом 1.5 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором и Графиком платежей. В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору при нарушении Заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в Графике платежей, более чем на 5 дней. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по Кредитному договору обязательства: зачислил на текущий счет Заемщика сумму кредита. Факт получения денежных средств в собственность Заемщика подтверждается выпиской из текущего счета Заемщика № №, согласно которой Заемщику были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

До 11.12.2013 г. ответчик не имел задолженности по кредиту (основной долг и проценты). Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, и за ней числится задолженность в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 1.6. Кредитного договора. Просят взыскать с ответчика, в пользу истца задолженность поКредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.02.2015г. в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 16.02.2015 г. составляет <данные изъяты> руб., начиная с 16.02.2015 г. по день фактического возврата суммы кредита; взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Разуваева А.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Лысенко А.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что она заключила с истцом кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. В настоящее время она выплатила задолженность в размере <данные изъяты> руб. Последний платеж был 15.05.2015 г. в размере <данные изъяты> руб. Считает, что ее задолженность составляет около <данные изъяты> руб., которую она согласна выплатить. С размером пени в сумме <данные изъяты> руб. она не согласна, просит снизит данную сумму, а также снизить неустойку, поскольку она несоразмерна долгу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно, ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Исходя из требований ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В силу требований ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Эксперт Банк» и Лысенко В.А. был заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты заемщика, на основании которого последней был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> дней с выплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых (л.д.9).

Как усматривается из материалов дела, истцом ответчику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10,11), то есть свои обязательства по договору истец выполнил.

Пунктом 1.5 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором и Графиком платежей. Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, и за ним числится задолженность (л.д.11-29).

Исходя из расчета истца, суммарная задолженность по кредиту на 16.02.2015 г. составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - сумма неустойки (л.д.7,8).

В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору при нарушении Заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в Графике платежей, более чем на 5 дней (л.д.9).

           Истцом направлялась ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое исполнено не было, следовательно, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора (л.д. 31,32).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из представленных в судебное заседание документов, 13.03.2015 г. и 15.05.2015 г. Лысенко В.А. осуществила платежи в счет погашение просроченных процентов по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты> руб. (л.д.67-69).

В судебном заседании ответчик Лысенко В.А. просила также снизить сумму неустойки по кредитному договору.

          Суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

          В п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с       разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) даны следующие разъяснения: «В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

        Изучение судебной практики показало, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

         Так, истцом не представлены сведения и доказательства того, какие неблагоприятные последствия наступили для ЗАО КБ «Эксперт Банк» в связи с прекращением внесения платежей ответчиком по погашению кредита.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащую уплате сумму неустойки    явно несоразмерной последствиям нарушения Лысенко В.А. обязательств по погашению кредита, в связи с чем, считает необходимым уменьшить ее до <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части, а именно: с Лысенко В.А. надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

                  В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 333.19 НК РФ, исходя из размера заявленных требований, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № № от 24.04.2015 г. (л.д.3)

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Лысенко В.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ЗАО КБ «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Лысенко В.А. в пользу ЗАО КБ «Эксперт Банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 16.02.2015 г. составляет <данные изъяты> руб., начиная с 16.02.2015 года и по день фактического возврата суммы кредита.

         Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

         В окончательно форме решение изготовлено 16.06.2015 г.

Судья                                                                                          Е.В. Наседкина