Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1938/2015 ~ М-1652/2015 от 26.05.2015

Дело № 2-1938/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30.06.2015 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Назировой А.А., с участием ответчицы <данные изъяты> рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «Траст» к Бельденковой .Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Бельденковой .Н.Ю. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Траст» обратился в суд с иском к Бельденковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 25.05.2011 года между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчица получила <данные изъяты> рублей, под 25% годовых, на срок 60 месяцев. Возврат кредита и уплату процентов должна была осуществлять в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей. Ответчица неоднократно нарушала условия кредитного договора, задолженность по кредиту не погасила. На 04.05.2015 года долг составляет <данные изъяты> рублей, На основании чего просит взыскать с ответчицы <данные изъяты> рублей задолженности и расходы по оплате госпошлины.

Бельденкова Н.Ю. обратилась к банку со встречным иском, указывая в обоснование, что условием заключения кредита являлось поручительство, страхование жизни и выплата 3% комиссионных за перечисление денег на счет истицы в банке. Полагает, что дополнительно навязанные ей условия выдачи кредита в виде комиссионных за перечисление денег и страхования жизни недействительны, поскольку противоречат закону и нарушают ее права потребителя финансовых услуг. На основании чего просит признать недействительными условия кредитного договора о безакцептном списании комиссии за выдачу кредитных средств и зачисление их на счет. Применить последствия недействительности сделки, взыскать с банка в ее пользу <данные изъяты> рублей комиссии, проценты за пользование этими денежными средствами <данные изъяты> рублей, убытки в сумме <данные изъяты> рублей и компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражений на встречный иск суду не представил.
Ответчица Бельденкова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования Банка признала, встречный иск поддержала. Пояснила, что она перестала оплачивать кредит с декабря 2014 года, в связи с кризисом. Сначала платила сколько могла, писала заявление в банк на реструктуризацию долга, но ей отказали. С расчетом задолженности согласна, но сразу погасить всю задолженность не имеет возможности. Встречный иск просит удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Выслушав в судебном заседании пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела имеется кредитный договор от 25.05.2011 года, который был заключен между ОАО Национальный банк «Траст» и Бельденковой Н.Ю., согласно которому ответчице был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 25% годовых за пользование кредитом, на срок 60 месяцев.

К договору имеется График уплаты платежей по кредиту.

На основании ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и признается ответчицей, что она свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет и с декабря 2014 года имеет просрочку по уплате ежемесячных платежей по кредиту.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, требования банка о досрочном взыскании с ответчицы всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами подлежат удовлетворению.

По расчету Банка сумма долга по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг – <данные изъяты> рубль; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля; платы за пропуск платежей <данные изъяты> рублей; проценты на просроченный долг <данные изъяты> рубля.

Ответчица с данным расчетом задолженности согласна.

Таким образом, с Бельденковой Н.Ю. в пользу банка подлежит взысканию <данные изъяты> рублей задолженности по кредитному договору.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу банка подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Встречный иск Бельденковой Н.Ю. подлежит удовлетворению исходя из следующего.

Условиями указанного кредитного договора (пункт 1.4.) предусмотрена комиссия за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему кредитному договору в сумме 33.000 рублей, что составляет 3% от суммы предоставляемого кредита. Пунктами 4 и 4.1 предусмотрено право Банка на безакцептное списание со счета Заемщика комиссии, указанной в пункте 1.4 договора.

К договору имеется график платежей, согласно которому полная стоимость кредита составляет 28,04% годовых, в расчет полной стоимости кредита включена и комиссия за выдачу кредитных средств.

Согласно ст.1 ФЗ «О бухгалтерском учете» ведение хозяйственного учета, в том числе затраты (комиссии) за выдачу, сопровождение (обслуживание) кредита являются элементами хозяйственного учета, данные затраты являются обязанностью хозяйствующего субъекта, а не физического лица.

На основании ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита – это открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.

Ст. 16 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из условий заключенного кредитного договора, банк обусловливает заключение договора кредитования единовременной комиссией за зачисление кредитных средств на счет заемщика, что противоречит положениям Закона «О бухгалтерском учете» и Закона «О банках и банковской деятельности», поскольку зачисление кредитных средств на счет заемщика является обязанностью банка по кредитному договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита не соответствуют требованиям Закона и в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом этого, в порядке применения последствий недействительности сделки с Банка в пользу Бельденковой Н.Ю. подлежит возврату сумма уплаченной комиссии <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что сумма единовременной комиссии была удержана банком из суммы кредита и на эту сумму начислялись проценты за пользование заемными денежными средствами, из расчета 25% годовых.

Таким образом, по недействительному условию кредитного договора, Банк получил от истицы сумму <данные изъяты> рублей и проценты, уплаченные на эту сумму.

С учетом этого, суд считает, что требования истицы о взыскании с Банка процентов, которые она уплатила на сумму комиссии, подлежат удовлетворению.

По расчету истицы за период с 26.05.2011 года по 25.05.2015 года, сумма процентов составляет <данные изъяты> рублей, за минусом процентов за пользование чужими денежными средствами, Бельденкова Н.Ю. просит взыскать с Банка <данные изъяты> рублей.

При подготовке дела к судебному разбирательству суд предлагал ответчику представить свой расчет процентов по кредиту на сумму <данные изъяты> рублей, но Банк такой расчет суду не представил, поэтому суд соглашается с расчетом истицы.

На основании ст. 395 ГК РФ на сумму единовременной комиссии подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, за весь период пользования.

Сумма процентов составляет <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» Бельденкова Н.Ю. имеет право на взыскание с Банка компенсации морального вреда, за нарушение ее прав при заключении кредитного договора, предусматривающего условия, ущемляющие права заемщика. Компенсацию морального вреда суд определяет в <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с банка подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Траст» удовлетворить.

Взыскать с Бельденковой .Н.Ю. в пользу ОАО Национальный банк «Траст» <данные изъяты> рублей задолженности по кредитному договору от 25.05.2011 года и <данные изъяты> рубля возврат госпошлины.

Встречный иск Бельденковой Н.Ю. к Банку «Траст» удовлетворить.

Признать условия кредитного договора, заключенного между ОАО Национальный банк «Траст» и Бельденковой .Н.Ю. 25.05.2011 года в части взимания комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет недействительными.

В порядке применения последствий недействительности сделки, взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Бельденковой .Н.Ю. <данные изъяты> рублей уплаченной комиссии, <данные изъяты> рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей убытков и <данные изъяты> рублей компенсации морального вреда.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 06. 07.2015года.

Решение вступило в законную силу 07.08.2015 года