Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1025/2017 ~ М-193/2017 от 24.01.2017

Гражданское дело № 2-1025/17 (публиковать)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 31 марта 2017 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Жещук Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Бирюковой А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанным иском. Из текста искового заявления установлено, что <дата> Бирюкова А.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере <данные скрыты> руб. для расчетов по операциям с использованием банковской карты. В связи с реорганизации, проведенной <дата>., АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные скрыты>% годовых. Сумма задолженности Клиента перед Банком по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на <дата> составила <данные скрыты> рублей, в том числе задолженность по уплате процентов <данные скрыты> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга <данные скрыты> рублей, задолженность по уплате начисленных процентов <данные скрыты> рублей, перерасход кредитного лимита <данные скрыты> рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии <данные скрыты> рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты в размере <данные скрыты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные скрыты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Мартыненко И.В., действовавшая на основании доверенности, исковые требования поддерживала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Бирюкова А.В. возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего кодекса.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложений заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1. ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствие с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из копии заявления на выпуск кредитной карты от <дата> следует, что Бирюкова А.В. обратилась с заявлением в ЗАО «Райффайзенбанк» о предоставлении кредитной карты (предложение о заключении договора) (далее по тексту - кредитный договор).

Согласно п. 2.1 заявления сумма кредита – <данные скрыты> рублей, процентная ставка – <данные скрыты> % годовых (п. 2.4 заявления), полная стоимость кредита – <данные скрыты> % годовых (п.2.5 заявления).

Таким образом, Бирюкова А.В. направила оферту (предложение заключить кредитный договор).

Ответчик подтвердила, что ознакомлена с Общими Условиями, а также Тарифами и Правилами и, в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать; получил от Банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую ему осуществить правильный выбор услуг, принять осознанное решение о заключении Договора (в том числе о размере кредитного лимита, порядке и сроках погашения задолженности, Тарифах, а также предварительный расчет), о чем стоит его подпись.

Из копии расписки в получении банковской карты следует, что Бирюкова А.В. получила банковскую карту сроком действия до <дата> года с запечатанным ПИН-конвертом, страховым сертификатом и картой. С финальным расчетом полной стоимости кредита и графиком платежей ознакомлена.

В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга (суммы кредитного лимита) в размере, указанном в настоящем письме; по уплате процентов за пользование кредитными средствами в размере, рассчитанном исходя из указанной в настоящем письме годовой процентной ставки.

В соответствии с п. 6.6.4, 6.6.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк » (далее по тексту – Общие условия) клиент обязан выполнять правила по картам, которые получает одновременно с получением Карты, погашать задолженность, в том числе, возникшую по причинам, указанным в п. 6.1.8, включая суммы, взимаемые Банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные настоящими Общими Условиями.

Согласно п. 7.2.1 проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам, действующим на дату заключения договора (п. 7.2.2).

В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением клиентом установленного в соответствии с п. 1.37 Общих условий размера кредитного лимита (п. 7.2.4).

В соответствии с п. 7.3.1 все средства, поступающие на счет клиента, списываются Банком в безакцептном порядке в счет погашения общей задолженности по кредиту (при ее наличии) в следующем порядке:

- судебные издержки и иные расходы Банка по взысканию задолженности;

- просроченные проценты;

- перерасход кредитного лимита;

- просроченная задолженность;

- начисленные % к погашению;

- 5 % от задолженности прошлых периодов (задолженности до востребования);

- 5 % от задолженности льготного периода;

- задолженность льготного периода;

- задолженность прошлых периодов (задолженность до востребования);

- задолженность текущего периода.

При этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Минимальным платежом при отсутствии просроченных процентов, перерасхода кредитного лимита и просроченной задолженности, в первую очередь, погашаются начисленные к погашению проценты за пользование кредитом, а оставшаяся часть направляется на погашение основного долга в соответствии с п. 7.3.1 Общих условий. При этом размер доступного баланса по кредитной карте увеличивается на сумму погашенного основного долга (п. 7.3.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.4.3 при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Кредитный договор (предложение о заключении договора) от <дата> предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что
Бирюкова А.В. погашение кредита производит несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно расчету истца по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет <данные скрыты> рублей, в том числе задолженность по уплате процентов <данные скрыты> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга <данные скрыты> рублей, задолженность по уплате начисленных процентов <данные скрыты> рублей, перерасход кредитного лимита <данные скрыты> рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии <данные скрыты> рублей.

Указанный расчет проверен судом, признан правильным и ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец представил совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что Банк предоставил денежные средства (кредит) Бирюковой А.В. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик свои обязательства перед истцом не исполнил, что является основание к удовлетворению исковых требований истца в полном объёме.

Достаточно достоверных доказательств иного стороной ответчика суду не представлено и судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная госпошлина в размере <данные скрыты> рублей.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Бирюковой А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить.

Взыскать с Бирюковой <данные скрыты>, <дата> года рождения, уроженки г. Ижевска, в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк», ИНН № ОГРН №, задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты от <дата>, рассчитанную по состоянию на <дата> (включающую сумму задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме <данные скрыты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере <данные скрыты> коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме <данные скрыты> рубля <данные скрыты> коп., перерасход кредитного лимита в размере <данные скрыты> коп., сумму основного долга по использованию кредитной линии в размере <данные скрыты> коп.) в общем размере <данные скрыты> <данные скрыты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные скрыты> 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 05 апреля 2017 года.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов