Решение по делу № 2-493/2021 (2-4806/2020;) от 08.12.2020

4

Дело № 2-493/2021

УИД: 42RS0009-01-2020-005816-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Сячине И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

29 января 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Авраменко С.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Авраменко С.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления Авраменко С.А. выдал международную карту ПАО «Сбербанк России», таким образом, заключив с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания карт.

Во исполнение заключенного договора Авраменко С.А. была выдана кредитная карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****. Также ответчику был открыт счет ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В заявлении о предоставлении карты указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов ха его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно п.12 индивидуальных условий и тарифов за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполнялись взятые обязательства, по состоянию на **.**.**** задолженность ответчика по счету банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 64 362,15 рубля, в том числе: 59 453,16 рубля - основной долг, 4 908,99 рублей - неустойка.

В связи с этим истец просит взыскать с Авраменко С.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» по состоянию на **.**.**** в размере 64 362,15 рубля, в том числе: 59 453,16 руб. - основной долг, 4 908,99 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 130,86 руб.

В судебном заседании ответчик Авраменко С.А. против удовлетворения исковых требований возражала, пояснив, что денежными средствами она не пользовалась, они были похищены неустановленными лицами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика и наличие ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Сбербанк России», извещенного о слушании дела надлежащим образом.

Выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** Авраменко С.А. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты. ПАО «Сбербанк России» акцептовал заявление ответчика, выдал кредитную карту ###, открыл счет на имя ответчика ###.

В заявлении указано, что клиент ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России», согласна с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Индивидуальные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и облуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 процентов годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 процентов годовых.

Судом установлено, что обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполнялись, что подтверждается представленным суду расчётом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на **.**.**** задолженность ответчика Авраменко С.А. по счету банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 64 362,15 рубля, в том числе: 59 453,16 руб. - основной долг, 4 908, 99 руб. - неустойка.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами.

Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

При этом, суд принимает во внимание доводы ответчика Авраменко С.А. о том, что с ее карты указанные денежные средства были похищены неизвестными лицами.

Так, согласно уведомлению ... в производстве следственного отдела МВД России по ... находится уголовное дело ###, возбужденное **.**.**** по признакам состава преступления, предусмотренного п «г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

Согласно постановлению следователя ... от **.**.**** предварительное расследование по вышеуказанному уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, совершившего данное преступление.

Из указанного постановления от **.**.**** следует, что **.**.**** неустановленное лицо похитило денежные средства, принадлежащие Авраменко С.А. путем списания денежных средств со счета ее банковской карты ПАО «Сбербанк» в сумме 60159 руб., после того как Авраменко С.А. сообщила в ходе телефонного разговора неустановленном улицу, представившемуся ей сотрудником ПАО «Сбербанк», пароль для подтверждения операции, после чего с банковской карты были списаны денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Положениями ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1.4 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П, утвержденным Центральным Банком России 24.12.2004, на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 названного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Таким образом, платежная карта является специальным платежным инструментом для осуществления доступа к счету, открытому на имя клиента в кредитной организации, и совершения операций.

В соответствии с п. 3.10 Условий держатель обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, идентификатор пользователя и постоянный/одноразовый пароли, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, идентификатора пользователя и постоянного/одноразового паролей.

В данном случае доступ постороннего лица к данным банковской карты (одноразовому паролю), и как следствие списание денежных средств стали возможны в результате неосторожного поведения самой Авраменко С.А.

Оснований для освобождения заемщика от гражданско-правовой ответственности по кредитному договору не усматривается, совершение в отношении ответчика Авраменко С.А. противоправных действий не может служить основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России».

Потерпевшим в результате действий неустановленных лиц является именно Авраменко С.А., а не ПАО «Сбербанк», которому были причинены убытки в результате невозвращения денежных средств ответчиком (а не в результате действий неустановленных лиц).

При этом, то обстоятельство, что денежные средства с банковской карты ответчика без ведома последней снимались неустановленными лицами, может являться основанием для взыскания убытков с причинителя вреда, но не является основанием для отказа во взыскании задолженности по кредитному договору.

Кроме того, суд также считает несостоятельными доводы ответчика о том, что она подпадает под программу страхования банка, поскольку из расчета истца видно, что данная страховая выплата в размере 10146, 73 руб. банком была учтена и направлена на погашение задолженности по процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2130,86 руб., уплаченные согласно платежным поручениям ### от **.**.****, ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Сбербанк России» к Авраменко С.А. – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Авраменко С.А. сумму задолженности по счету международной банковской карты ### по состоянию на **.**.**** в размере 64362, 15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 59453, 16 руб.; неустойка – 4908, 99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2130, 86 руб., всего 66493, 01 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 02.02.2021 года.