Решение по делу № 2-2125/2012 ~ М-1782/2012 от 21.06.2012

Дело № 2-2125/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Мирзажановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

28 августа 2012 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Дивак ФИО7, Дивак ФИО8, Ковалевич ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Дивак ФИО10 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых.

Исполнение кредитором своих обязательств по выдаче кредита и получение заемщиком денежных средств подтверждаются расходным кассовым ордером.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, с двумя физическими лицами Дивак ФИО11, Ковалевич ФИО12 соответственно.

Согласно п.2.4 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п.2.5 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере двухкратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и включает суммы:

Неустойка- <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст.363 ГК РФ.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк обращался в суд о досрочном взыскании кредита, в ходе судебного разбирательства между Дивак В.Н., Дивак Г.А., Ковалевич В.А. и ОАО «Сбербанка России» заключено мировое соглашение, утвержденное определением от ДД.ММ.ГГГГ, определение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что условия мирового соглашения нарушались ( не соблюдались) Банк обратился с заявлением в суд о выдаче исполнительных листов, ДД.ММ.ГГГГ решение о выдаче исполнительных листов в отношении Дивак В.Н., Дивак Г.А., Ковалевич В.А. вступило в законную силу.

Неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ ( дата вступления решения в законную силу) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета, так как решение от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено).

Из изложенного следует, что в день вступления в законную силу решения суда и наступления срока указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, вся оставшаяся задолженность по кредитному договору становится просроченной. И в соответствии с договором неустойка начисляется с просроченной суммы.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.

Досрочное взыскание с заемщика и поручителей по требованию кредитора суммы займа по договору, не влечет его расторжение и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты, предусмотренных им сумм до полного погашения займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от обязательств не допустим.

В соответствии с ч.3 ст.425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным ГК РФ, другими законами, или договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке предусмотренных договором. При этом в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита, и реализации займодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательства заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Кредитным договором предусмотрена плата за пользование кредитом в виде <данные изъяты> годовых, также ответственность за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в виде пени в размере двухкратной процентной ставки от суммы просроченного платежа.

При этом договором предусмотрено, что фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки ( в случае начисления).

В день вступления в законную силу решения суда и наступления срока, указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, у банка появилось право получить досрочно в полном объеме оставшуюся сумму займа и начисленные проценты по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплату указанной в договоре неустойки (в случае начисления).

Просит взыскать с Дивак ФИО13, Дивак ФИО14, Ковалевич ФИО15 солидарно в пользу в пользу Сбербанка России ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Присяжнюк А.С., действующая по доверенности, исковые требования поддержала. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ были выданы исполнительные листы в связи с тем, что условия мирового соглашения, заключенного ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не исполнялись. В сентябре 2009 г. испол. листы предъявлены к исполнению. На ДД.ММ.ГГГГ решение не исполнено на сумму <данные изъяты> рублей. Неустойка начислена с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых неустойка на проценты по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., неустойка на основной долг по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. С кого из ответчиков производят удержания пояснить не может. Просит взыскать сумму неустойки солидарно с ответчиков.

Ответчик Дивак В.Н. иск признал, пояснил, что с него удержания производят по исполнительному листу с <данные изъяты> г. До этого он платил как мог. Потом устроился на работу. Стали удерживать из заработной платы и пенсии. Сейчас из пенсии не удерживают, так как с нее удержания производить нельзя, поскольку она военная. Удерживают из заработной платы <данные изъяты> где-то <данные изъяты> руб. До установления утраты трудоспособности работал на Белазе.

Ответчик Дивак Г.А. с иском согласна, просит снизить размер неустойки, пояснила, что у нее были сложности. В 2006 г. дочь перенесла операцию и она заболела. Пришлось уйти с работы с Центра реабилитации. До 2010 г. она не работала, пока восстанавливалась после болезни. В 2010 г. устроилась в детский сад, ее теперь обязали обучаться платно. Зарплата ее от <данные изъяты> рублей до <данные изъяты>, потому что у нее низкий разряд. У нее удержания не производят из заработной платы.

Ответчик Ковалевич В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением иди ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АК «Сбербанк РФ» (ОАО) и Дивак ФИО16 был заключен кредитный договор № на получение <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>% годовых.

В соответствии с п.2.7. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двухкратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п.4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору.

Исполнение кредитного договора обеспечивается договорами поручительства: № oт ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Дивак ФИО17, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Ковалевич ФИО18.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ утверждено мировое соглашение, заключенное между АК Сбербанком РФ и Дивак ФИО19, Дивак ФИО20 ФИО21, Ковалевич ФИО22 о взыскании суммы кредита, по которому ответчики признают исковые требования истца в полном объеме по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Сбербанком и Дивак В.Н. Ответчики обязуются с момента вынесения определения Беловского городского суда об утверждении мирового соглашения производить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями соглашения и указанного кредитного договора, а именно: погашение кредита ответчиками производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту, ответчиками производится уплата процентов. Последний платеж (оставшуюся сумму кредита) ответчика необходимо произвести до ДД.ММ.ГГГГ вместе с начисленными процентами за пользование кредитом. В случае возникновения просроченной задолженности, ответчик обязуются уплачивать неустойку с даты следующей за датой наступления исполнения доказательств, установленных соглашением в размере двухкратной процентной ставки в суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности в соответствии с условиями настоящего соглашения и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

На основании определения Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ был выдан исполнительный лист о взыскании солидарно с Дивак ФИО23, Дивак ФИО24, Ковалевича ФИО25 в пользу АК Сберегательный банк РФ 122136 рублей. Определение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету погашения задолженности производится с ДД.ММ.ГГГГ Остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб.

Согласно требованию о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» сообщает Дивак В.Н., что у него образовалась задолженность по кредитному договору и в срок не позднее 08.03. 2012 года предлагают возвратить всю просроченную задолженность вместе с причитающими процентами и оплатить неустойку.

Согласно требованию о погашении задолженности без даты ОАО «Сбербанк
России»    сообщает Дивак Г.А., Ковалевич В.А., что у заемщика Дивак В.Н. образовалась задолженность по кредитному договору, несет солидарную ответственность с ним и в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, предлагают возвратить всю просроченную задолженность вместе с причитающими процентами и оплатить неустойку.

В соответствии с решением кредитного комитета ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение прекратить начисление неустойки по кредитному договору заключенному с Дивак В.Н.

Согласно справки МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ Дивак В.Н. установлена <данные изъяты> профессиональной трудоспособности, бессрочно.

В соответствии с трудовой книжкой на имя Дивак В.Н. с ДД.ММ.ГГГГ работает ООО «Промуглесбыт».

Согласно трудовой книжки на имя Дивак Г.А. с ДД.ММ.ГГГГ работает в МДОУ «Детский сад №27 «Искорка» г. Белово, воспитателем.

В соответствии со справкой о доходах физических лиц за 2012 г. среднемесячная заработная плата Дивак Г.А. составляет <данные изъяты> рублей.

Поскольку определение суда, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, то банк в силу положения п.2.7, п.4.6 кредитного договора вправе начислить неустойку за несвоевременное исполнение обязательств.

Неустойка на ДД.ММ.ГГГГ начислена в размере <данные изъяты> руб.

Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с которым суд согласен, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей. Размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного суд считает необходимо взыскать солидарно с Дивак ФИО26, Дивак ФИО27, Ковалевич ФИО28 солидарно с пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно необходимо взыскать госпошлину уплаченную истцом в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст.234,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░29, ░░░░░ ░░░30, ░░░░░░░░░ ░░░31 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 31.08.2012 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░