Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4294/2018 ~ М-3611/2018 от 10.07.2018

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Подольский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Тереховой Л.Н., при секретаре Логвиновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере 88087,12 рублей, неустойки в размере 43312,00 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000,00 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование иска указывает, что 04.07.2017г. между ним и ответчиком заключен договор АА № добровольного страхования транспортного средства марки «TOYOTACAMRY», г/н №, страховая премия составила 43312,00 рублей, страховая сумма-1380000,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в 23 часов 15 минут по адресу: <адрес> произошло ДТП, в результате которого автомобилю марки «TOYOTACAMRY», г/н №, причинены механические повреждения. Указанное ДТП произошло по вине ФИО2, который нарушил п.10.1 ПДД РФ. ДД.ММ.ГГГГ. он обратился к ответчику с заявлением о страховом случае. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 1291912,88 рублей. С указанной выплатой ответчика он не согласен, поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает порог конструктивной гибели ТС на момент ДТП ремонт ТС экономически нецелесообразен, в связи с чем ответчиком до настоящего времени не произведена доплата страхового возмещения в размере 88087,23 рублей (№,88). Также просит взыскать с ответчика неустойку в размере 43312,00 рублей. Направленная в адрес ответчика претензия до настоящего времени оставлена без удовлетворения, в связи с чем вынужден обратиться в суд с иском.

Истец - ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, согласно которому требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.№

Ответчик - СПАО «Ингосстрах», представитель в судебное заседание не явился, извещен, представил возражения на иск.

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

ФИО2 является собственником автомобиля марки «TOYOTACAMRY», г/н №, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор АА № добровольного страхования транспортного средства марки «TOYOTACAMRY», г/н № по рискам «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей», «Только «Полная гибель» со страховой суммой 1380000,00 рублей (л.д.№

ФИО2 оплачена страховая сумма в размере 43312,00 рублей (л.д№

В соответствии с п.2 Приложения № к полису страхования страховая сумма по страхованию транспортного средства (в п.1 Полиса) в течение действия договора изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в ст.25.1 Правил страхования автотранспортных средств, за исключением случаев включения в договор дополнительной опции»Постоянная страховая сумма».

Сторонами при заключении договора страхования было согласовано, что Правила страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ являются неотъемлемой частью договора страхования (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ в 23 часов 15 минут по адресу: <адрес> произошло ДТП, в результате которого автомобилю марки «TOYOTACAMRY», г/н №, причинены механические повреждения. Указанное ДТП произошло по вине            ФИО2, который нарушил п.10.1 ПДД РФ (л.д№

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ истцу выдано направление на производство технической экспертизы транспортного средства (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ произведен осмотр транспортного средства.

После произведенного осмотра было установлено, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки «TOYOTACAMRY», г/н №, превышает 75% от страховой суммы, что является основанием для урегулирования заявления на условиях «Полной гибели» (л.д.№

Согласно условиям заключенного между сторонами договора страхования и п.2 Приложения №, определяющего базовые условия, ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» согласовано, что страховая сумма в течение действия договора изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в ст.25.1 Правил, за исключением случаев включения в договор страхования дополнительной опции «Постоянная страховая сумма», истец с указанным условиям был согласен, что подтверждается его подписью.

В соответствии со ст.25.1 Правил договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма.

Статьей 25.1 Правил предусмотрены условия, в соответствии с которыми определяется изменение страховой суммы на дату страхового случая. Выплата возмещения на условиях «Полной гибели» осуществляется с учетом изменяющейся страховой суммы ТС, рассчитываемой в зависимости от срока эксплуатации ТС, в соответствии со следующими нормами: для ТС первого года эксплуатации - 20%, для ТС второго года эксплуатации и каждого последующего - 13%. Изменяющаяся страховая сумма исчисляется пропорционально за каждый день действия договора страхования.

Ответчиком представлен расчет страхового возмещения за поврежденный в результате ДТП автомобиль марки «TOYOTACAMRY», г/н №, согласно которому размер страховой суммы с учетом износа составляет 1299392,88 рублей (л.д.№

В соответствии с п.2 ст.77 Правил представляется возможным урегулировать указанный убыток путем выплаты страхового возмещения в пределах изменяющейся страховой суммы с учетом комплектности ТС за вычетом стоимости устранения повреждений, зафиксированных при страховании.

Согласно данным, которые были зафиксированы в листе первичного осмотра транспортного средства марки «TOYOTACAMRY», г/н №, от ДД.ММ.ГГГГ т.е. на момент когда данное ТС принималось ответчиком на страхование, в присутствии ФИО2 зафиксированы повреждения ЛКП заднего бампера (справа), в связи с чем при выплате истцу страхового возмещения была вычтена сумма в размере 7480,00 рублей (л.д.№

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу составляет 1291912,88 рублей (1299392,88-7480).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к ответчику с заявлением об отказе на право собственности в отношении поврежденного автомобиля марки «TOYOTACAMRY», г/н № (абандон) (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору страхования об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность СПАО «Ингосстрах» (л.д№

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписан акт приема-передачи поврежденного транспортного средства марки «TOYOTACAMRY», г/н № (л.д№

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел истцу выплату страхового возмещения в размере 1291912,88 рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д.№ выпиской по счету истца (л.д№

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией (л.д№

ДД.ММ.ГГГГ истцу дан ответ на претензию, требования оставлены без удовлетворения (л.д№

Разрешая требование истца о доплате страхового возмещения, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 указанного Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей(пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

Кроме того, согласно п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2017 г., если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела в статье 3(пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", следует, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Из обстоятельств дела, следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, которая уменьшается (снижается) в течение действия договора страхования в соответствии с формулами, указанными в ст.25.1 Правил страхования автотранспортных средств, ФИО2, в том числе, с данным условием согласился.

Следовательно, условия договора страхования, заключенного между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» не противоречат действующему законодательству.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд приходит к выводу о том, что размер страховой выплаты, полученной ФИО2 установлен условиями договора страхования и не противоречит пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ответчик исполнил свою обязанность по выплате истцу страхового возмещения, следовательно, оснований для взыскания с ответчика недоплаченного страхового возмещения не имеется, отказ СПАО «Ингосстрах» в доплате страхового возмещения является законным.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику о выплате страхового возмещения, также не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                      Л.Н. Терехова