Определение суда апелляционной инстанции от 12.10.2017 по делу № 02-10424/2017 от 24.04.2017

Дело №2-10424/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года г. Москва

Мещанский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Дженгурове М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-10424/2017

по иску Громова Дениса Юрьевича к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, по встречному иску АО «Альфа-Банк» к Громову Денису Юрьевичу о взыскании задолженности, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Громов Д.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения в размере 4.958.934 руб. 65 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 570.053 руб. 46 коп. В обоснование исковых требований указывает на то, что АО «Альфа-Банк» незаконно списало с его счета принадлежащие ему денежные средства в размере 4.958.934 руб. 65 коп. в уплату комиссии банка и биржи за исполнение 30 декабря 2015 года поручений на совершение сделок по купле-продаже иностранной валюты.  Кроме того Громов Д.Ю., указывает, что АО «Альфа-Банк», являясь его финансовым консультантом, было обязано следить за операциями клиента и за расходованием им заемных средств банка. Также Громов Д.Ю. указывает, что в связи со сбоем в торговой системе АО «Альфа-Банк» им были не умышленно совершены операции по купле-продажи валюты на общую сумму, которая существенным образом превышала размера его индивидуального лимита, установленного АО «Альфа-Банк» и составляющего 170.000.000 руб.

Представители АО «Альфа-Банк» по доверенности Уварова Ю.В., Рыбаков С.М., Киселева М.В. – в судебное заседание явились, иск не признали по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

АО «Альфа-Банк» предъявлено встречное исковое заявление о взыскании с Громова Д.Ю. задолженности в сумме 9.486.590 руб. 53 коп. и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 405.974 руб. 10 коп.

В обосновании встречного искового заявления АО «Альфа-Банк» сослалось на то, что у Громова Д.Ю. имеется непогашенная задолженность перед АО «Альфа-Банк» в размере процентов по сделке СВОП, совершенной АО «Альфа-Банк» за счет Громова Д.Ю. в соответствии с условиями заключенного сторонами Генерального соглашения для урегулирования расчетов по совершенным на основании поручений Громова Д.Ю.  сделкам купли-продажи иностранной валюты с датой расчетов 30 декабря 2015 года.

Встречный иск принят судом к производству.

Представитель Громова Д.Ю. по доверенности Хайруллина К.Р. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, против удовлетворения встречного иска возражала.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства сторонами в их совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворения исковых требований Громову Д.Ю., встречное исковое заявление АО «Альфа-Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, 21 сентября 2015 года между Громовым Д.Ю. и АО «Альфа-Банк» было заключено Генеральное соглашение №77036 (Генеральное соглашение), предмет и иные существенные условия которого зафиксированы в «Регламенте оказания услуг на рынке ценных бумаг АО «Альфа-Банк» (Регламент), текст которого опубликован на Интернет сайте АО «Альфа-Банк» по адресу (URL) http://www.alfadirect.ru.

Генеральное соглашение было заключено путем подписания Громовым Д.Ю. заявления от 21 сентября 2015 года об акцепте условий Генерального соглашения, предмет и иные существенные условия которого зафиксированы в Регламенте. В указанном заявлении Громов Д.Ю. подтвердил, что ему были разъяснены риски инвестирования в различные финансовые институты, и иные риски, принимаемые в связи с заключением Генерального соглашения, основные из которых перечислены в «Декларации о рисках» и «Декларации о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг и заключением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых являются ценные бумаги иностранных эмитентов или индексы, рассчитанные по таким ценным бумагам», опубликованные на Интернет сайте АО «Альфа-Банк» по адресу (URL) http://www.alfadirect.ru.

Предметом Генерального соглашения является оказание АО «Альфа-Банк» услуг, перечень которых зафиксирован в разделе 3 Регламента.

Согласно разделу 3 Регламента (в редакции, действующей на  30 декабря 2015 года), АО «Альфа-Банк» оказывает юридическим и физическим лицам за вознаграждение брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, а также иные услуги на финансовом рынке, предусмотренные Регламентом, включая услуги по совершению от своего имени сделок по покупке и продаже иностранной валюты в интересах и за счет клиента, действуя в качестве комиссионера в рамках Генеральной лицензии Банка России в соответствии с требованиями законодательства.

Согласно п. 3.6 Регламента услуги АО «Альфа-Банк» включат в себя урегулирование сделок, заключенных АО «Альфа-Банк» в качестве брокера или комиссионера клиента, в том числе, прием/поставку ценных бумаг по итогам сделок, проведение денежных расчетов, в том числе, в иностранной валюте, иные юридические и фактические действия, предусмотренные условиями сделок.

По условиям Регламента (раздел 18) клиент направляет АО «Альфа-Банк» поручения на сделку (торговые поручения) в форме электронных документов в порядке, предусмотренном Регламентом. Громов Д.Ю. направлял АО «Альфа-Банк» торговые поручения по системе электронной торговли, предоставляемой АО «Альфа-Банк» (система «Альфа-Директ»).

АО «Альфа-Банк» для каждого клиента открывает в особом разделе своего Интернет сайта особый раздел: «Личный кабинет». В Личном кабинете клиента АО «Альфа-Банк» публикует отчеты об операциях клиента, уведомления, адресованные клиенту, а также иную конфиденциальную информацию, передача которой предусмотрена условиями Генерального соглашения.

В соответствии с п. 19.1 Регламента АО «Альфа-Банк» исполняет поручения клиента на сделки (торговые поручения) исключительно путем совершения сделок с третьими лицами. В отсутствии специальных указаний клиента сделка совершается АО «Альфа-Банк» от своего имени. Согласно п. 19.5 Регламента при совершении сделки АО «Альфа-Банк» не вправе отступать от условий, зафиксированных в поручении клиента, или иных указаниях/или инструкциях, направленных банку клиентом дополнительно.

В соответствии с п. 20.7 Регламента клиент вправе направлять АО «Альфа-Банк» поручения на сделки, в результате которых могут создаваться непокрытые позиции, если при заключении Генерального соглашения клиент особо подтвердил свое намерение совершать такие сделки. Клиент вправе подтвердить свое намерение совершать указанные сделки путем включения соответствующей оговорки в заявление (заявление клиента об акцепте условий Генерального соглашения), либо позднее путем направления АО «Альфа-Банк» административного поручения.

Согласно п. 20.9 Регламента АО «Альфа-Банк» подтверждает согласие принять поручение на сделки, создающие непокрытую позицию по портфелю клиента, путем отнесения его к одной из категорий по уровню допустимого риска, в соответствии с требованиями Регулятора:

· клиент со стандартным уровнем риска;

· клиент с повышенным уровнем риска;

· клиент с особым уровнем риска.

Пунктом 20.9 Регламента предусмотрено, что категория допустимого риска подтверждается для каждого клиента в электронной анкете инвестиционного счета, доступной через Личный кабинет.

Условия, соблюдение которых необходимо для отнесения клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг к одной из указанных выше категорий по уровню риска, установлены Указанием Банка России от 18.04.2014г. №3234-У «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счет клиентов», которым АО «Альфа-Банк» руководствуется.

Как следует из п. 29 Указания Банка России от 18.04.2014г. №3234-У, в соответствии с договором о брокерском обслуживании клиент брокера может быть отнесен к следующим категориям клиентов:

· клиент со стандартным уровнем риска;

· клиент с повышенным уровнем риска;

· клиент с особым уровнем риска.

Пунктом 31 Указания Банка России от 18.04.2014г. №3234-У предусмотрены условия, при соблюдении одного из которых физические лица могут быть отнесены к категории клиентов с повышенным уровнем риска. Одним из таких условий является то что сумма денежных средств физического лица (в том числе в иностранной валюте), учитываемая по счету внутреннего учета расчетов с клиентом по денежным средствам, и стоимость ценных бумаг клиента, учитываемых по счету внутреннего учета расчетов с клиентом по ценным бумагам, фьючерсным контрактам и опционам, составляет не менее трех миллионов рублей по состоянию на день, предшествующий дню, с которого это лицо считается отнесенным к категории клиентов с повышенным уровнем риска.

На начало дня 30 декабря 2015 года Громов Д.Ю. располагал денежными средствами в размере, превышающем 5.000.000 (пять миллионов) рублей, которые учитывались на его лицевом счете (входящий остаток по лицевому счету клиента на 30 декабря 2015 года), и мог быть отнесен к клиентам с повышенным уровнем риска.

В соответствии с Указанием Банка России от 18.04.2014г. №3234-У на основании п. 20.9 Регламента Громов Д.Ю. был отнесен к категории клиентов с повышенным уровнем риска на основании запроса Громова Д.Ю. (электронного поручения Громова Д.Ю. о регистрации изменений в Анкете инвестиционного счета клиента), отправленного им через Личный кабинет, в порядке, предусмотренном Регламентом.

Таким образом, Громов Д.Ю. самостоятельно и осознанно принял решение о том, что он может совершать операции, связанные с повышенным уровнем риска для него и, соответственно, с повышенным уровнем риска возникновения убытков.

Громов Д.Ю. направлял АО «Альфа-Банк» поручения на сделки, в результате которых могли создаваться непокрытые позиции.

Согласно Регламенту непокрытая позиция означает отрицательное значение плановой позиции клиента по денежным средствам, в том числе иностранной валюте, ценной бумаге или иностранному финансовому инструменту в составе портфеля клиента, т.е. при открытии клиентом непокрытой позиции его обязательства перед контрагентами и АО «Альфа-Банк» (части уплаты вознаграждения и прочих расходов, предусмотренных Регламентом) превышают стоимость активов в портфеле клиента.

Как следует из представленных документов, 30 декабря 2015 года Громов Д.Ю., являясь клиентом с повышенным уровнем риска, направлял АО «Альфа-Банк» поручения на совершение сделок по покупке иностранной валюты (доллар США) за рубли РФ с расчетами в день совершения сделок, т.е. 30 декабря 2015 года (сделки с расчетами TOD), а также поручения на совершение сделок по продаже аналогичной суммы долларов США с расчетами на следующий рабочий день после их заключения (сделки с расчетами ТОМ) с максимальным кредитным плечом приблизительно 1:9 (исходя из начальной ставки риска 11,5%). Учитывая, что Московская биржа не работала в период с 31 декабря 2015 года по 10 января 2016 года, сделки с расчетами TOM подлежали исполнению 11 января 2016 года.

Операции с инструментами TOD и ТОМ Громов Д.Ю. совершал в расчете на то, что 30 декабря 2015 года разница между курсом доллара США по сделкам с расчетами TOD и сделкам с расчетами TOM на торгах Московской биржи составляла 20-25 коп.

Совершая указанные операции 30 декабря 2015 года в интервале времени с 10:24 по 11:05 по московскому времени, Громов Д.Ю. выставил 211 торговых поручений, на основании которых АО «Альфа-Банк» совершил на Московской бирже 2657 сделок на сумму 23.644.000.000 рублей.

30 декабря 2015 в 11:07, а затем в 11:16 сотрудник АО «Альфа-Банк» связался с Громовым Д.Ю. по телефону и объяснил, как корректно настроить торговый терминал с тем, чтобы видеть объем своей текущей задолженности в рублях, который возник в связи с его операциями, и пояснил, что так как Громов Д.Ю. не планирует обеспечить на лицевом счете наличие рублей в сумме, достаточной для урегулирования сделок покупки долларов с расчетами TOD, то АО «Альфа-Банк» урегулирует указанные сделки, заключив за счет Громова Д.Ю. сделки СВОП с расчетами по второй сделке 11 января 2016 года, в связи с чем Громов Д.Ю. должен будет уплатить АО «Альфа-Банк» проценты в соответствии с условиями Регламента.

Учитывая значительный размер непокрытых позиций Громова Д.Ю. по рублям и в целях сокращения потенциальных расходов Громова Д.Ю., связанных с заключением сделки СВОП, во время телефонных переговоров между Громовым Д.Ю. и сотрудником АО «Альфа-Банк», состоявшихся 30 декабря 2015 года, Громову Д.Ю. была дана рекомендация сократить размер непокрытых позиций по сделкам с расчетами TOD и одновременно по сделкам с расчетами TOM, путем заключения обратных сделок: с направленностью «продажа» по сделкам TOD и «покупка» по сделкам TOM.

Таким образом, АО «Альфа-Банк» надлежащим образом и добросовестно проследило за действиями Громова Д.Ю., предложив способы сокращения возможных расходов и потерь.

30 декабря 2015 года в 11:24 Громов Д.Ю. начал сокращать размер непокрытых позиций, направляя АО «Альфа-Банк» поручения на совершение сделок по обратной продаже долларов США с расчетами 30 декабря 2015 года и одновременно на совершение сделок по покупке долларов США с расчетами 11 января 2016 года. Громов Д.Ю. направлял АО «Альфа-Банк» поручения на совершение сделок по обратной продаже долларов США практически до 15:00. Однако, несмотря на рекомендации АО «Альфа-Банк», Громов Д.Ю., не закрыл все непокрытые позиции по рублям по состоянию на 30 декабря 2015 года. Причины, по которым Громов Д.Ю. не стал следовать рекомендациям АО «Альфа-Банк», представитель Громова Д.Ю. сообщить не смогла.

30 декабря 2015 года в 11:46 и в 13:24 между Громовым Д.Ю. и сотрудником АО «Альфа-Банк» состоялись телефонные переговоры, во время которых сотрудники АО «Альфа-Банк» сообщили Громову Д.Ю., что ему будет снижена ставка комиссий и процентная ставка по сделке СВОП (за перенос текущей непокрытой позиции по рублям с 30 декабря 2015 года на 11 января 2016 года).

В результате сделок, совершенных АО «Альфа-Банк» на основании поручений Громова Д.Ю, 30 декабря 2015 года к 15:00 размер обязательств Громова Д.Ю. по сделкам с расчетами TOD составил 2.687.000.000 руб. 00 коп.

Сумма плановой позиции Громова Д.Ю. по долларам США на текущую дату (размер обязательств контрагентов по поставке валюты по сделкам с расчетами TOD) составляла 37.213.000,00 долларов США. Обязательства по поставке долларов США по сделкам с расчетами ТОМ (в данном случае с датой расчетов 11 января 2016г.) составили ту же величину – 37.213.000,00 долларов США.

Для того, чтобы у Громова Д.Ю. была возможность подавать поручения на совершение сделок, в результате которых могут создаваться непокрытые позиции, АО «Альфа-Банк» установил Громову Д.Ю. лимит непокрытой позиции в размере 170.000.000 рублей. Информация о размере лимита была доступна Громову Д.Ю. через Личный кабинет.

Согласно пояснениям АО «Альфа-Банк», указанный лимит являлся возобновляемым. АО «Альфа-Банк» осуществляло контроль за открытием Громовым Д.Ю. непокрытых позиций и его лимитом на основании оценки плановой позиции Громова Д.Ю. по имуществу: долларам США (учитывая, как обязательства контрагентов по поставке долларов США по сделкам с расчетами TOD, так и обязательства пред контрагентами по сделкам с расчетами ТОМ), что, по мнению АО «Альфа-Банк», соответствует Указанию ЦБ от 18 апреля 2014 года №3234-У «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счет клиентов» от 18 апреля 2014 года № 3234-У». Поэтому, покупая доллары США по сделкам с расчетами TOD и одновременно продавая аналогичную сумму в долларах США по сделкам с расчетами ТОМ, плановая позиция Громова Д.Ю. по долларам США обнулялась, лимит Громова Д.Ю. высвобождался и Громов Д.Ю. мог совершать новые сделки по покупке долларов США. При этом стоимость портфеля Громова Д.Ю. уменьшалась на величину комиссий АО «Альфа-Банк».

Суд учитывает, что Указание ЦБ РФ «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счет клиентов» от 18 апреля 2014 года №3234-У не подлежит применению к порядку управления рисками при совершении профессиональными участниками рынка ценных бумаг за счет клиентов сделок на валютном рынке, включая открытие клиентами профессиональными участниками рынка ценных бумаг непокрытых позиций по сделкам с расчетами TOD. Однако в отсутствии нормативного регулирования, в Генеральном соглашении, на Интернет сайте АО «Альфа-Банк», в Личном кабинете клиента были предусмотрены условия, при которых клиент вправе открывать непокрытые позиции при совершении АО «Альфа-Банк» за счет клиентов сделок на валютном рынке. При этом, управление рисками при открытии клиентом непокрытых позиций АО «Альфа-Банк», в отсутствие нормативного регулирования, осуществлял на основании собственных внутренних документов, в том числе, используя Указание ЦБ РФ от 18 апреля 2014 года №3234-У, регулирующего сходные правоотношения.

Порядок оценки АО «Альфа-Банк» плановой позиции Громова Д.Ю. по долларам США на основании как обязательства контрагентов по поставке долларов США по сделкам с расчетами TOD, так и встречных обязательств перед контрагентами по сделкам с расчетами ТОМ, не нарушает его права.

В силу п. 20.8 Регламента при направлении АО «Альфа-Банк» поручений на сделки, в результате которых может создаваться непокрытая позиция, клиент обязан проявлять осмотрительность, учитывая сопутствующие риски, сведения о которых раскрыты в «Декларации о рисках». В соответствии с п. 20.19 Регламента клиент, имеющий непокрытую позицию, обязан ежедневно самостоятельно контролировать состояние своих портфелей и инвестиционного счета, уточнять текущие значения показателей по каждому портфелю, производить проверку сообщений и уведомлений, которые ему направляет АО «Альфа-Банк», используя Личный кабинет или используемую информационно-торговую систему (ИТС), обращаясь в АО «Альфа-Банк» лично или по телефону.

В соответствии с п. 27.3 Регламента в том случае, если Генеральным соглашением предусмотрено право клиента совершать сделки покупки и продажи иностранной валюты, создающие непокрытую позицию, клиент обязан предоставить денежные средства в соответствующей валюте для урегулирования сделок не позднее срока, установленного банком в соответствии с правилами рынка для каждой валюты, и опубликованного на Интернет сайте АО «Альфа-Банк».

В соответствии с информацией, размещенной на официальном Интернет сайте АО «Альфа-Банк», последний предоставляет возможность своим клиентам совершать сделки с иностранной валютой с расчетами TOD до 15:00 по Московскому времени.

В соответствии с п. 27.7 Регламента в случае если клиент не обеспечил наличие денежных средств в сумме, достаточной для урегулирования сделок покупки-продажи иностранной валюты в срок, установленный АО «Альфа-Банк», в соответствии с условиями сделки и правилами рынка и/или не исполнил обязательства по уплате вознаграждения или иных требований АО «Альфа-Банк» и/или третьих лиц, то АО «Альфа-Банк» урегулирует указанные сделки и обязательства, заключая за счет клиента сделки СВОП. Если у клиента возникло обязательство принять и оплатить иностранную валюту, то направление сделки СВОП выбирается «продажа/покупка», если у клиента сложились обязательства передать иностранную валюту и принять оплату, направление сделки СВОП выбирается «покупка/продажа».  В соответствии с п. 27.8 Регламента сделки СВОП заключаются АО «Альфа-Банк» сроком на 1 (один) рабочий день с применением публичных ставок сделок СВОП, установленных АО «Альфа-Банк». Сведения об установленных АО «Альфа-Банк» ставках сделок СВОП, применяемых в указанных случаях, публикуются на официальном сайте АО «Альфа-Банк» (www.alfadirect.ru).

Несмотря на положения пп. 27.3, 27.7, 27.8 Регламента, Громов Д.Ю., открывая непокрытые позиции, не планировал 30.12.2015 до 15:00 по Московскому времени обеспечить на своем лицевом счете наличие рублей в сумме, достаточной для урегулирования сделок по покупке долларов США с расчетами TOD и не учел свои будущие расходы по сделке СВОП, а также, выставляя большое количество торговых поручений на совершение сделок, не учел расходы по оплате комиссий АО «Альфа-Банк».

АО «Альфа-Банк» отрицает факт сбоев в системе «Альфа-Директ» 30 декабря 2015 года и указывает на то, что Громов Д.Ю. не принял во внимание соответствующие положения Регламента.

АО «Альфа-Банк» не нарушало требований действующего законодательства, предоставляя Громову Д.Ю. возможность открывать непокрытые позиции по сделкам с расчетами TOD, что подтверждается письмом Банк России от 08 апреля 2016 года №59-1-4/11739. Банк России, рассмотрев обращение Громова Д.Ю. по факту событий, произошедших 30 декабря 2015 года, пришел к выводу, что АО «Альфа-Банк» не допустило нарушений законодательства Российской Федерации, в связи с чем, у Банка России нет оснований для применения к АО «Альфа-Банк» мер надзорного регулирования

В настоящее время законодательство РФ, включая нормативные акты Банка России, не содержит специальных требований, ограничивающих открытие клиентами профессиональных участников рынка ценных бумаг непокрытых позиций на валютном рынке по сделкам с расчетами TOD.

АО «Альфа-Банк» управляло возможными рисками при совершении за счет Громова Д.Ю. сделок на валютном рынке на основании договора (Генерального соглашения) и собственной системы контроля за открытием непокрытых позиций.

Учитывая изложенное, суд не соглашается с доводами Громова Д.Ю. о нарушении АО «Альфа-Банк» своих обязанностей по контролю за его операциями.

Судом установлено, что Громов Д.Ю. имел высшее образование (по сообщению представителя истца, Громов Д.Ю. окончил факультет вычислительной математики и кибернетики Казанского государственного университета) и обладал достаточным опытом в использовании финансовых инструментов TOD и ТОМ, имел возможность разобраться в лимитах при совершении указанных операций, знал условия и порядок урегулирования обязательств по сделкам, создающим непокрытые позиции.

Так, в период с 23 сентября 2015 года до 30 декабря 2015 года Громов Д.Ю. направил АО «Альфа-Банк» 904 поручения на покупку и продажу долларов США с расчетами TOD и расчетами TOM. В этот же период Громов Д.Ю. направлял АО «Альфа-Банк» другие поручения, в том числе на покупку и продажу Евро с расчетами TOD и TOM.

При этом Громов Д.Ю. регулярно подавал поручения, в результате исполнения, которых возникали непокрытые позиции. Так, в период с 23 сентября 2015 года до 30 декабря 2015 года АО «Альфа-Банк» в целях урегулирования непокрытых позиций Громова Д.Ю. было совершено 62 сделки СВОП с общим оборотом 2.363.397.237,91 руб., максимальный размер сделки СВОП достигал 1.419.279 долларов США. Действия АО «Альфа-Банк» в период с 23 сентября 2015 года до 30 декабря 2015 года Громов Д.Ю. не оспаривал, как не оспаривал и начисленные и удержанные АО «Альфа-Банк» проценты за совершенные сделки СВОП.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Громов Д.Ю. обладал достаточными знаниями и опытом в использовании финансовых инструментов TOD и ТОМ в процессе электронной торговли в системе «Альфа-Директ», отдавал себе отчет в том, как подаются поручения и совершаются сделки, в пределах каких лимитов, что такое непокрытые позиции и как они переносятся на следующий рабочий день, каковы расходы на совершение данных операций и из чего они состоят.

Громов Д.Ю. не привел достаточных доказательств в обоснование довода о том, что подписанные им документы (заявление о присоединении к условиям Генерального соглашения, Декларация о рисках и иные документы, размещенные на Интернет сайте АО «Альфа-Банк» или в Личном кабинете), либо опыт совершения аналогичных сделок в системе «Альфа-Директ» повлекли искаженное восприятие им процедуры совершения сделок с инструментами TOD и TOM.

Громов Д.Ю., являясь клиентом с повышенным уровнем риска, должен был проявлять осмотрительность при направлении АО «Альфа-Банк» поручений на сделки, в результате которых может создаваться непокрытая позиция, самостоятельно контролировать состояние своего портфеля. В тоже время АО «Альфа-Банк» было не вправе отступать от условий, зафиксированных в поручениях Громова Д.Ю.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что Громов Д.Ю., являясь клиентом с повышенным уровнем риска, не проявил необходимой осмотрительности при направлении АО «Альфа-Банк» поручений на сделки, в результате которых может создаваться непокрытая позиция, не учел расходы по оплате комиссий АО «Альфа-Банк», а также положения раздела 27 Регламента о сроках и порядке урегулирования сделок, создающих непокрытую позицию, не учел свои возможные расходы по сделке СВОП.

Громов Д.Ю. не предоставил суду доказательств того, что подавая 30 декабря 2015 года торговые поручения на совершение сделок на покупку долларов США c расчетами TOD, он следовал советам АО «Альфа-Банк» как своего финансового консультанта, а также доказательств того, что в соответствии с Генеральным соглашение АО «Альфа-Банк» должно было оказывать Громову Д.Ю. услуги финансового консультанта. При таких обстоятельствах суд не соглашается с позицией Громова Д.Ю. о том, что АО «Альфа-Банк» являлось его финансовым консультантом.

Согласно исковому заявлению, Громов Д.Ю. просит суд взыскать с АО «Альфа-Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 4.958.934 руб. 65 коп., которую АО «Альфа-Банк» списало с его лицевого счета, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 570.053 руб. 46 коп.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Судом установлено, что сумма в размере 4.958.934 руб. 65 коп., списанная АО «Альфа-Банк» с лицевого счета Громова Д.Ю., составляет сумму комиссий АО «Альфа-Банк» за исполнение торговых поручений Громова Д.Ю. на совершение сделок покупки-продажи иностранной валюты в соответствии с тарифами АО «Альфа-Банк» на брокерские услуги, являющимися приложением к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг, и, тем самым, составной частью заключенного между Громовым Д.Ю. и АО «Альфа-Банк» Генерального соглашения. Генеральное соглашение не было признано недействительным или незаключенным.

Расчет сумм комиссий, списанных АО «Альфа-Банк» с лицевого счета Громова Д.Ю., последним не оспорен.

Таким образом, поскольку сумма требований Громова Д.Ю. в размере 4.958.934 руб. 65 коп. является суммой его обязательств перед АО «Альфа-Банк» по уплате причитающихся комиссий по Генеральному соглашению, то она не может являться неосновательным обогащением АО «Альфа-Банк».

В равной мере не может быть признано обоснованным и требование Громова Д.Ю. о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 570.053 руб. 46 коп. ввиду отсутствия неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102, п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Требования АО «Альфа-Банк» по встречному иску суд находит состоятельными и правомерными, основанными на положениях ст. 395 ГК РФ, пп. 27.3, 27.7, 27.8 Регламента. Поскольку Громов Д.Ю. 30 декабря 2015 года к 15:00 по Московскому времени не обеспечил на своем лицевом счете наличие рублей в сумме, достаточной для урегулирования сделок по покупке долларов США с расчетами TOD, АО «Альфа-Банк» в соответствии с пп. 27.3, 27.7, 27.8 Регламента 30 декабря 2015 года в 15:02 и в 15:06 совершил сделки СВОП для урегулирования непокрытых позиций Громова Д.Ю. в сумме 2.687.000.000 рублей за счет его плановой позиции по долларам США на сумму 37.118.357 долларов США, с датой расчета по второй сделке СВОП – 11 января 2016 года. Стоимость портфеля Громова Д.Ю.  уменьшалась на величину комиссий АО «Альфа-Банк» за исполнение торговых поручений.

30 декабря 2015 года ставка процентов по сделкам СВОП составляла 19,8% годовых.  АО «Альфа-Банк» приняло решение снизить размер ставки процентов по сделке СВОП в отношениях с Громовым Д.Ю., в результате чего ставка процентов по сделке СВОП составила 10,05% годовых.

Таким образом, АО «Альфа-Банк» за счет Громова Д.Ю. и на основании положений пп. 27.3, 27.7, 27.8 Регламента путем совершения сделок СВОП осуществило перенос текущей непокрытой позиции Громова Д.Ю. по рублям с 30 декабря 2015 года на 11 января 2016 года.

В результате совершенных сделок СВОП по состоянию на окончание дня 11 января 2016 года размер неисполненного обязательства Громовым Д.Ю. перед АО «Альфа-Банк» по уплате процентов по сделке СВОП (процентов за перенос текущей непокрытой позиции истца по рублям с 30 декабря 2015 года на 11 января 2016 года) составил 9.486.590 рублей 53 копейки.

На сумму вышеуказанной задолженности за период с 12 января 2016 года по дату заявления иска в соответствии со ст. 395 ГК РФ АО «Альфа-Банк» начислены проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 405.974 руб. 10 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности Громова Д.Ю. перед АО «Альфа-Банк» составляет 9.892.564 руб. 63 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Как предусмотрено пунктом 4 названной статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий, в частности их соответствие действительному экономическому смыслу заключаемого соглашения.

Суд в данном случае не усматривает в действиях АО «Альфа-Банк» недобросовестных действий, направленных на причинение вреда Громову Д.Ю.; действия АО «Альфа-Банк» основаны на положениях Генерального соглашения, которое заключено в условиях действия ст. 421 ГК РФ (свободы договора).

Громов Д.Ю. принял на себя все права и обязанности, определенные Генеральным соглашением, самостоятельно принял решение об отнесении себя к категории клиентов с повышенным уровнем риска, имел опыт совершения операций в системе «Альфа-Директ» с использованием инструментов ТОD и ТОМ, а также был осведомлен о рисках, связанных с направлением поручений на сделки, в результате которых могут создаваться непокрытые позиции.

АО «Альфа-Банк» не допустило недобросовестного поведения по отношению к Громову Д.Ю.

На стороне АО «Альфа-Банк» отсутствует неосновательное денежное обогащение. Обязанность Громова Д.Ю. по уплате АО «Альфа-Банк» вознаграждения за выполнение поручений на совершение сделок и размер такого вознаграждения предусмотрены Генеральным соглашением.

На основании изложенного, суд считает, что требования Громова Д.Ю. о взыскании с АО «Альфа-Банк» неосновательного обогащения не подлежат удовлетворению, при этом суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с Громова Д.Ю. денежных средств по уплате комиссии по сделке СВОП в размере 9.486.590 руб. 53 коп.

Материалами дела подтверждается и не оспаривалось представителем Громова Д.Ю. о получении от АО «Альфа-Банк» требования об уплате задолженности, однако до настоящего момента денежные средства уплачены не были, доказательства обратному суду не представлено.

В связи с чем, с Громова Д.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию 405.974 руб. 10 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу положений ст. 98 ГПК РФ критерием присуждения судебных расходов в порядке настоящей статьи является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем, возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой оно вынесено. Таким образом с Громова Д.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумму оплаченной государственной пошлины в размере 60 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░»  ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9.486.590 ░░░. 53 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 405.974 ░░░. 10 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

2