Решения по делу № 2-2163/2017 ~ М-1716/2017 от 18.05.2017

Дело №2-2163/2017 04 августа 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Александрова А.А.,

при секретаре Моревой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Ефимцовой Н. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ефимцова Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что <Дата> между ней и Банком заключен кредитный договор на сумму 287445 рублей 00 копеек. По условиям договора Банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а она, в свою очередь, взяла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <Дата> она подала в Банк претензию. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор являлся типовым и его условия были заранее определены в стандартной форме. Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил договор на заведомо невыгодных для нее условиях, в нарушение требований п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <Дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей". Считает, незаконно списаны денежные средства в сумме 36445 рублей 00 копеек за участие в программе страхования. В условия договора она не могла внести изменения, они были представлены ей на подпись в типовой форме. В целях предоставления кредита Банк обусловил заключение договора кредита заключением договора страхования жизни, здоровья, что не соответствует требованиям Закона Российской Федерации от <Дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей". Банк без ее согласия оказал услугу – оплата комиссии за подключение к программе страхования. Считает, у нее возникло право на взыскание убытков – незаконно удержанной суммы страховой премии и процентов за ее неправомерное пользование. Просит взыскать страховую премию в сумме 36445 рублей 00 копеек, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 14060 рублей 56 копеек, а также взыскать компенсацию морального вреда в сумме 4000 рублей 00 копеек, указывая, что нарушением ее прав как потребителя ей причинен моральный вред.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени месте судебного заседания, в суд не явились, просили о рассмотрении дела без своего участия. Из отзыва ответчика следует, что при подписании заявления на страхование истец была ознакомлена с тем, что участие в такой программе является добровольным, отказ от участия в ней не влечет отказа в предоставлении банковских услуг. Перед заключением кредитного договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах. Истец имела возможность получить кредит и без страхования. Истец выразила свою волю на заключение кредитного договора и договора страхования и действия банка по заключению договоров на таких условиях не могут расцениваться как навязывание дополнительных услуг. Считает, истец пропустил срок обращения с иском, поскольку о нарушении права знал еще при заключении договора – <Дата>. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя ответчика и третьего лица.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.16 Закона РФ от <Дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Граждане и юридические лица свободны при заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)).

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст.927 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Как следует из материалов дела, <Дата> между Банком и истцом заключен кредитный договор, согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме 287445 рублей 00 копеек под 19,90 % годовых сроком на 60 месяцев.

Каких-либо обязательств по заключению договора страхования данный договор не содержит.

Одновременно с заключением договора истец <Дата> обратилась к Банку с заявлением на страхование, из которого следует, что она согласилась на заключение в отношении нее договора страхования от несчастных случаев и болезней на условиях, изложенных в данном заявлении и Полисных условиях страхования от несчастных случаев и болезней.

Из текста заявления на страхование следует, что истец подтверждает, что ознакомлена с Условиями, изложенными в договоре страхования, Полисных условиях, с тем, что страхование и его наличие либо отказ от него не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; также истец ознакомлена с формулой расчета платы за подключение к программе страхования и размером данной платы, который составила 78936 рублей 00 копеек за весь срок страхования. В заявлении истец выразила согласие оплатить страховую сумму. В данном заявлении истец также удостоверила, что полисные условия, страховой полис ей Банком вручены и ею получены.

Как следует из заявления на добровольное страхование, по поручению истца сумма 36445 рублей 00 копеек перечислена с ее расчетного счета на расчетный счет Банка.

Исходя из изложенного, истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по подключению к программе страхования и плате за ее подключение. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подписания заявления на страхование истец вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства, однако этого не сделала.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, истцом в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Из совокупности представленных доказательств, следует, что истец добровольно вступила в данные правоотношения. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных банком условий не заявила.

В силу ч.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 Полисных условий договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При досрочном отказе от договора страховая премия не подлежит возврату.

Частью 1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ «О защите прав потребителей») установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Вся необходимая информация была предоставлена истцу при подписании договора страхования. Истец была с ней ознакомлена, добровольно подписала заявление на подключение к программе страхования.

При таких обстоятельствах нарушений ответчиком прав истца как потребителя в данном случае не имеется (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика суммы убытков – страховой премии, а также взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, так как данные требования являются производными от требования о взыскании страховой премии, в связи с чем исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Более того, суд отмечает, что с вышеуказанными требованиями истец обратилась с иском в суд <Дата>, а договор заключен <Дата>.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В статье 200 ГК РФ указано: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом суду не заявлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований истца надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ефимцовой Н. В. к обществу с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании страховой премии в сумме 36445 рублей 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 14060 рублей 56 копеек, компенсации морального вреда в сумме 4000 рублей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                             А.А.Александров

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>