Решение по делу № 2-240/2015 (2-4518/2014;) ~ М-4606/2014 от 02.12.2014

Дело №2-240/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

30 марта 2015 года

дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, последнему(им) был предоставлен кредит в сумме 160800,00 рублей, на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 25,5 % годовых.

В соответствии с заявлением заемщика на зачисление кредита денежные средства были зачислены на счет.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно.

Согласно п. 3.2. Кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивают неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время заемщиком неисполняются/ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик неоднократно извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 161222,33 рублей и включает суммы:

- просроченная задолженность по основному долгу - 141346,75;

- просроченные проценты - 11643,16;

- неустойка (пеня) по процентам - 3948,24;

- неустойка (пеня) по основному долгу-4284,18

В соответствии с п.п. 4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/созаемщиков, а Заемщик/созаемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Руководствуясь ст.ст.12, 323, 363, 809,810,811, 819 ГК РФ, ст.ст. 48, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу Сбербанка России» ОАО сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 161222,33 руб.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ФИО2.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик не оспаривает обстоятельств, вязанных с заключением договора, указывает на нарушение истцом порядка погашения задолженности, не согласен с неустойкой, считает её несоразмерной.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №№

Согласно пункту 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 160800 руб. под 25,5 % годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 3.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с подпунктами 4.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору согласно исковых требований составляет 161222,33 руб. и включает суммы:

• просроченная задолженность по основному долгу – 141346,75;

• просроченные проценты – 11643,16;

• неустойка (пеня) по процентам – 3948,24;

• неустойка (пеня) по основному долгу – 4284,18.

Согласно п. 3.12 кредитного договора оплата задолженности производится в следующей очередности: 1) возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору. 2) уплату неустойки. 3) уплату просроченных процентов за пользование кредитом. 4) погашение просроченной задолженности по кредиту. 5) уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту. 6) погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учетом изложенного, суд считает, что п.3.12 договора не соответствует ст. 319 ГК РФ и является ничтожным.

Денежные средства, поступающие в счет погашения займа должны распределяться в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачена неустойка по просроченным процентам в размере 171,27 руб. и неустойка по просроченному кредиту в размере 196,50 руб., а всего 367,77 руб., которые в соответствии со статьей 319 ГК РФ должны пойти в счет погашения процентов за пользование займом.

С учетом исковых требований задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составит

160854,56 руб.,

141346,75 руб. – задолженность по основному долгу

11275,39 руб. (11643,16-367,77) – просроченные проценты, где:

11643,16 руб. – начисленные просроченные проценты,

367,77 руб.- уплаченные проценты в виде неустоек (пени),

3948,24 руб. – неустойка (пеня) по процентам,

4284,18 руб. – неустойка (пеня) по основному долгу.

Рассматривая требование о взыскании пени, суд считает, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд учитывает соотношение учетной ставки рефинансирования – 8,25% годовых, размер неустойки, предусмотренный договором 182,5-183% годовых (0,5% * 365и 366 дн./год), размер ставки по кредиту в размере 25,5% годовых.

Суд считает, что размер неустойки подлежит уменьшению в 10 раз в соответствии со статьей 333 ГК РФ до 394,82 руб. по неустойке за несвоевременную уплату процентов и до 428,41 руб. по неустойке за несвоевременную уплату основного долга.

Таким образом, с ФИО1 необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в размере 153445,37 руб., в том числе 141346,75 руб. - основной долг, 11275,39 руб. – просроченные проценты, 394,82 руб. – неустойка по процентам, 428,41 руб. – неустойка по основному долгу.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика необходимо взыскать подтвержденные квитанциями судебные издержки, которые состоят из уплаченной госпошлины в размере 4268,91 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям 153445,7 руб.)

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 153445,37 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 4268,91 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░	/░░░░░░░/	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░
░░░░░		░.░. ░░░░░░░░░