Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-353/2015 ~ М-372/2015 от 17.07.2015

Гражданское дело № года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Магдагачи ДД.ММ.ГГГГ

    Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Е.А. Мельник,

    ответчиков Аракелян О.Г. и Аракелян Ю.В.,

    при секретаре Кузнецовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала открытого акционерного общества «<данные изъяты>» Благовещенское отделение № к Аракелян ФИО7, Аракелян ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: «ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Аракелян ФИО7, Аракелян ФИО8 (созаемщики) был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 кредитного договора Кредитор предоставляет созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости находящегося по адресу: <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на юанковский вклад Созаемщика Аракелян ФИО7 №, открытый в филиале кредитора № <данные изъяты>. Кредитор свои обязательства перед Созаемщиками выполнил - предоставил кредит к сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, что подтверждается историей движения счета. Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками одновременно с погашением кредита согласно графику платежей (каждое <данные изъяты> число месяца). Однако в нарушение данных условий договора Созаемщики неоднократно нарушали сроки погашения кредита и уплаты процентов. Таким образом, Созаемщиками нарушены условия договора по возврату кредита. Погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с договором Созаемщиками не производится. В счет обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Созаемщиками был предоставлен в залог Банку:

- объект недвижимости - индивидуальный жилой дом, назначение-жилое, количество этажей 1, общей площадью <данные изъяты>, расположенный по адресу <адрес> <адрес>, кадастровый /условный №;

-объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый /условный №.

Право собственности Залогодателя подтверждается: Договором купли - продажи (купчая) земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ., дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №. Свидетельства о государственной регистрации права серия № № от ДД.ММ.ГГГГ.. Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и Залогодателем в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей. В соответствии с п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Залогом обеспечено исполнение обязательств Созаёмщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На Созаёмщиков возлагалась обязанность по погашению кредиторской задолженности в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий договора данные обязательства не исполнены созаемщиками.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них:

-просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

-просроченные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

-неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка;

-неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании вышеизложенного просит суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с Аракеляна ФИО7, Аракелян ФИО8 в пользу ОАО «<данные изъяты>» в лице Благовещенского отделения № ОАО «<данные изъяты>» задолженность в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на объекты недвижимости: - индивидуальный жилой дом, назначение-жилое, количество этажей 1, общей площадью <данные изъяты> расположенный по адресу <адрес>, кадастровый/условный №; - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый /условный №. Определить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с торгов, в размере залоговой стоимости недвижимого имущества».

Ответчик Аракелян О.Г. с требованиями не согласен.

Ответчик Аракелян Ю.В. с исковыми требованиями не согласна.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца.

    Из материалов дела следует:

Согласно кредитному договору ОАО «<данные изъяты>» и Аракелян О.Г., Аракелян Ю.В. заключили договор на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев считая с даты его фактического предоставления (л.д. 12-60).

Согласно представленному расчету образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 8-11).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Аракелян О.Г., Аракелян Ю.В. заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил созаемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» под <данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев. С условиями кредитного договора Аракеляны ознакомлены, согласились, что подтверждается их подписью в указанном кредитном договоре. Со стороны истца условия договора выполнены.

Вместе с тем, Аракеляны в одностороннем порядке отказались от исполнения обязательства. В нарушение условий кредитного договора нарушают сроки погашения кредита, не вносят плату за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    В соответствие со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствие с п.4.5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что в результате нарушения принятых на себя обязательств Аракелян О.Г. и Аракелян Ю.В. на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; просроченные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

     Своими действиями ответчики причиняют вред истцу в виде не возврата суммы кредита. Каких либо доказательств подтверждающих его не виновность в причинении указанного вреда ответчиками суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по просроченному кредиту подлежат удовлетворению в полном объёме. При этом указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации залог, как способ обеспечения исполнения обязательств является акцессорным (дополнительным) обязательством.

В соответствии со ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В Информационном письме N 26 от 15.01.1998 Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснил, что при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В судебном заседании установлено, что в обоснование заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество истцом представлены: кредитный договор, закладная, свидетельства о государственной регистрации права, договор купли- продажи земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1.1, 2.1.2 кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог земельного участка с жилым домом, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно закладной оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании достоверно установлено, что Аракелян О.Г. и Аракелян Ю.В. неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячных платежей, их денежное обязательство не является незначительным, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Возможности погашения долга без обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, суд не усматривает.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном ФЗ об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Суд с учетом положений ст. 54 ч. 2 п.4 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определяет начальную продажную стоимость индивидуального земельного участка с жилым домом, расположенных по адресу: <адрес>, которая составляет <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчики с указанной начальной продажной ценой заложенного недвижимого имущества согласились, доказательств, опровергающих данную стоимость, ответчиками не представлено.

Объем подлежащих удовлетворению требований кредитора (залогодержателя) определяется по правилу, установленному статьей 337 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщиками не исполнены обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки по нему, что является существенным нарушением договора и основанием для расторжения договора. Соглашения о расторжении кредитного договора между кредитором и заемщиками не достигнуто. Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Рассматривая вопрос о взыскании судебных расходах, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере <данные изъяты>.

    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала открытого акционерного общества «<данные изъяты>» Благовещенское отделение № к Аракелян ФИО7, Аракелян ФИО8 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Аракелян ФИО7, Аракелян ФИО8 в солидарном порядке с в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала открытого акционерного общества «<данные изъяты>» Благовещенское отделение № всего <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; просроченные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> судебные расходы.

Обратить взыскание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Аракелян ФИО7, Аракелян ФИО8, на заложенное имущество – индивидуальный жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок категории земель - земли населенных пунктов общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества индивидуального жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., и земельного участка категории земель - земли населенных пунктов общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> при их реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Магдагачинского районного суда

Амурской области                                   Е.А. Мельник