Мотивированное решение по делу № 02-1226/2023 от 07.11.2022

УИД 77RS0016-02-2022-029883-67

Дело № 2-1226/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 08 февраля 2023 года

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1226/2023 иску Самсоновой Татьяны Анатольевны к адрес о возврате денежных средств, об обязании совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

Истец Самсонова Т.А. обратилась в суд с иском к адрес в соответствии с которым просит суд обязать адрес вернуть на банковский счёт № 40817810706440179756 фио незаконно списанные третьим лицом денежные средства в размере сумма; обязать адрес предоставить доказательства принятия мер предотвращения незаконного списания с банковской карты Самсоновой Т.А. денежных средств в размере сумма; обязать адрес прекратить необоснованное понуждение Самсоновой Т.А. и членов се семьи к внесению на банковский счет Самсоновой Т.А., в счет погашения образовавшейся кредитной задолженности, денежных средств в размере сумма

В обоснование исковых требований Истец указывает, что 22.06.2021 ей пришло СМС-сообщение о необходимости пополнить данную карту на сумму сумма Получив сообщение она была удивлена, т.к. по данной кредитной карте задолженности отсутствовали. После звонка на горячую адрес ей стало известно, что с ее карты были списаны денежные средства путём перевода с карты на карту неизвестного лица в размере сумма тремя транзакциями: сумма (комиссия сумма), сумма (комиссия сумма), сумма (комиссия сумма) Данных транзакций Самсонова Т.А. не совершала, телефонных звонков от адрес и третьих лиц ей не поступало, банковская карта ей не была утеряна, пин-коды, пароли, а также персональные данные банковской карты никому не сообщались. Банковская карта всегда находится при ней, посторонние доступа к карте не имеют.

Истец Самсонова Т.А. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя фио, который на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика адрес – фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, просила в удовлетворении требований отказать.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из разъяснений, данных в н.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», под необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета понимается списание, произведенное в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4.2. Положения Центрального Банка Российской Федерации от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В пункте 3.3 Положения № 266-П перечислены реквизиты, которые необходимы для совершения операций с использованием платежных карт, в том числе: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Согласно Федеральному закону № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более грех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (п. 5 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161 -ФЗ).

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (п, 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ).

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (п. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161- ФЗ).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи 9 ФЗ от 27.06.2011 г. №161-ФЗ и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 указанной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (п. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 21.11.2020 года между истцом Самсоновой Т.А. и ответчиком адрес заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес (далее – Договор КБО). При заключении Договора КБО Самсонова Т.А. предоставила свой номер телефона телефон, подтвердила свое согласие с данным договором, и обязалась соблюдать и выполнять его условия. В рамках Договора КБО истцу банком открыты счет № 40817810706440179756, к которому привязана карта № 4790043168611743 и счет № 40817810506440179749, к которому привязана карта № 4584432825205090, а также оказывается услуга мобильного банка «Альфа-Мобайл». Указанные обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств (Анкета клиента с приложением, выписка по счету № 40817810706440179756, выписка по счету № 40817810506440179749, выписка из электронного журнала входов в Альфа-Мобайл; выписка из электронного журнала операций в Альфа-Мобайл), а также не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.

Альфа-Мобайл – это услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации (Идентификации) и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять операции, предусмотренные заключенными с клиентом договорами.

Верификация – установление личности Клиента при его обращении в Банк в порядке, предусмотренном Договором КБО. Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк в порядке, предусмотренном Договором КБО.

В соответствии с п. 4.1.4. Договора Банк осуществляет Верификацию (Идентификацию) Клиента в Интернет Банке «Альфа-Мобайл» по Коду «Альфа-Мобайл»/Виртуальному токену, полученному в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента (в случае предварительного установления Кода «Альфа-Мобайл»). Клиент считается верифицированным в случае соответствия Кода «Альфа-Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Условия и порядок проведения Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента описаны в п. 4.3. Договора КБО.

«Перевод с карты на карту» – услуга по обслуживанию банковских карт физических лиц, поручение на оказание которой подано Клиентом в Банк на основании отдельного договора между Банком и Клиентом. В случае изменения Клиентом Пароля «Альфа-Клик» / Кода «Альфа-Мобайл» / Кода «Альфа-Мобайл-Лайт» услуга «Перевод с карты на карту» может быть доступна через 24 часа после соответствующего изменения (п. 1 Договора КБО).

В соответствии с п. 1 Договора об условиях предоставления адрес услуги «Перевод с карты на карту» (далее – Договор) присоединение к Договору – совершение Держателем Карты отправителя указанных в Договоре действий, направленных на получение Услуги и подтверждение согласия заключить Договор.

В соответствии с п. 1 Договора: Push-сообщение – текстовое сообщение (в том числе Push-пароль), формируемое Клиентом, Банком, Партнером Банка и направляемое адресату в электронном виде посредством мобильного приложения Банка, Партнера Банка. Верификация – процедура дополнительной проверки Банком и/или Партнером Банка Клиента и Карты отправителя, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте отправителя следующими способами: по Технологии 3DSecure, и/или по Технологии Одноразового SMS/Push-пароля, и/или по Технологии CVC2/CVV2-кода.

Технология Одноразового SMS/Push-пароля – один из способов Верификации, осуществляемый Банком/ Партнером Банка следующим образом: Банк/ Партнер Банка направляет на Номер телефона Клиента SMS/Push-сообщение, содержащее код – случайную последовательность букв и/или цифр, которую Клиент должен ввести в экранной форме наряду с вводом иных параметров Услуги; в случае, если Клиент не вводит, либо вводит такой код ошибочно, Банк/ Партнер Банка от имени Банка имеют право отказать Клиенту в оказании Услуги.

Интернет-сайт Банка – совокупность программного обеспечения Банка, в том числе устанавливаемого на планшетных компьютерах, мобильных телефонах и других мобильных устройствах, поддерживающих установку программного обеспечения Банка, а также совокупность информации, способа ее представления и технических средств, дающие возможность пользователям Сети Интернет получить доступ к указанной информации, в том числе сайт Банка в Сети Интернет http://www.alfabank.ru/perevod. Перечень иных Интернет-сайтов Банка размещен на сайте Банка http://www.alfabank.ru/perevod.

Последовательность совершения перевода с карты на карту указана в приложении № 1 к Договору.

Таким образом, перевод с карты на карту может быть осуществлен посредством услуги Альфа-Мобайл.

02.06.2021 года истцом был подключен Альфа-Мобайл на новом устройстве. Для подключения данной услуги истцу на номер мобильной связи было направлено смс-сообщение: «Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 4475. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа-Мобайл, значит код запрашивают МОШЕННИКИ».

Согласно п. 1 Договора о КБО клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи используется только Клиентом лично.

Пунктом 14.2.3. Договора КБО предусмотрена обязанность клиента немедленно сообщить в банк об утрате средств доступа.

Поскольку пароль для входа в мобильное приложение получен истцом на его номер сотовой связи посредством смс (что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из электронного журнала смс и пуш), в предусмотренные Договором КБО сроки от истца в банк не поступило никаких уведомлений о попытке входа в его мобильный банк неустановленными лицами, либо уведомлений о разглашении кодов, паролей, данных карты или иных средств доступа, с учетом того, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 ГК РФ), суд приходит к выводу, что вход в мобильное приложение осуществлен истцом.

06.06.2021 года в 00:08, 01:18 и 02:26 были осуществлены корректные входы в Альфа-Мобайл истца, что означает прохождение лицом, осуществляющим вход в мобильное приложение, процедур Верификации (установления личности) в соответствии с Договором КБО при каждом входе в мобильное приложение. Данный факт подтверждается письменным доказательством – Выпиской из электронного журнала входов в Альфа-Мобайл.

Далее 06.06.2021 года в 00.11, 01:26 и 02:28 осуществлены переводы с карты № 4790 0431 6861 1743 на карту № 4584 4328 2520 5090 в сумме сумма, сумма и сумма соответственно. При этом, истцом дополнительно при каждом переводе пройдена верификация (установление личности) в соответствии с условиями Договора, путем введения в форму перевода одноразового пароля, направленного в Push-сообщении. Кроме того, идентификация пройдена по данным карты. Указанные обстоятельства дела подтверждаются совокупностью письменных доказательств – Выпиской из электронного журнала смс и пуш-сообщений, выпиской из электронного журнала операций, совершенных в Альфа-Мобайл, Выпиской по карте 4790 0431 6861 1743.

Банк свои обязательства по информированию истца об оспариваемых операциях исполнил в полном объеме, информация обо всех операциях в соответствии с условиями ДКБО размещена в мобильном банке «Альфа-Мобайл» и интернет банке «Альфа-Клик», что следует из выписки из электронного журнала операций и истцом не оспаривалось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что именно Самсонова Т.А. совершила действия, направленные на получение услуги «перевод с карты на карту», тем самым присоединилась к Договору и подала распоряжение на совершение расходных операций со своего счета № 40817810706440179756, к которому привязана карта № 4790043168611743.

Суд принимает во внимание, что обе карты, и карта отправителя № 4790 0431 6861 1743 и карта получателя № 4584 4328 2520 5090 принадлежат Самсоновой Т.А., что подтверждается выпиской по счету № 40817810506440179749, распиской в получении карты № 4584 4328 2520 5090.

Истец просит в иске обязать адрес вернуть на банковский счёт № 40817810706440179756 Самсоновой Т.А. незаконно списанные третьим лицом денежные средства в размере сумма По тексту иска Самсонова Т.А. оспаривает списание с ее карты денежных средств путём перевода с карты на карту в размере сумма тремя транзакциями: сумма (комиссия сумма), сумма (комиссия сумма), сумма (комиссия сумма)

Таким образом, операции по дальнейшему распоряжению денежными средствами после зачисления их на карту № 4584432825205090, принадлежащую фиоА, истцом не оспаривались. Следовательно, в результате совершения оспариваемых операций денежные средства из владения истца не выбыли.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В рассматриваемом случае суд не находит оснований для выхода за рамки заявленных истцом требований.

Кроме того, суд приходит к выводу о нарушении Самсоновой Т.А. порядка использования электронного средства платежа на основании следующего.

В соответствии с п.18.2.16. Договора КБО Держатель Карты обязуется не передавать Карту, выпущенную на свое имя или её реквизиты, третьим лицам.

Согласно Договора КБО Утрата Карты – утрата вследствие утери, кражи или по иным причинам Карты (в т.ч. передачи Карты другим лицам), а также получение информации о номере, сроке действия, кодировке магнитной полосы либо микропроцессора (чипа) Карты другими лицами и/или использование Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты. Утрата Средств доступа – получение и/или использование третьими лицами с ведома или без ведома Клиента одного из Средств доступа.

Средства доступа – набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Если Средства доступа предоставляются Банком, то они выдаются исключительно Клиенту.

В соответствии с п. 14.2.2 Договора КБО клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

Согласно п. 14.2.3. Договора КБО в случае Утраты Средств доступа, ПИН или Карты (её реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт» или Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с п. 14.1.11. Договора. При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента.

Стенограммой и записью телефонного разговора истца и оператора телефонного центра банка от 23.06.2021 года подтверждается, что истец нарушила п. 14.2.2. Договора КБО разгласив 02.06.2021 года неизвестному звонившему ей лицу код доступа к мобильному банку из смс, а также п. 14.2.3. ДКБО, не сообщив своевременно об этом банку.

Также суд учитывает, что истцом нарушен срок уведомления о совершении спорных операций, что само по себе является достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований на основании ч. 14 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Самсоновой Т.А. об обязании адрес вернуть на банковский счёт № 40817810706440179756 фио. незаконно списанные третьим лицом денежные средства в размере сумма, предоставить доказательства принятия мер предотвращения незаконного списания с банковской карты Самсоновой Т.А. денежных средств в размере сумма надлежит отказать.

Требование об обязании адрес прекратить необоснованное понуждение Самсоновой Т.А. и членов ее семьи к внесению на банковский счет Самсоновой Т.А., в счет погашения образовавшейся кредитной задолженности, денежных средств в размере сумма не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств наличия факта понуждения истца или членов ее семьи к погашению задолженности перед банком.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание изложенные обстоятельства дела, учитывая, что требования истца не основаны на законе, а также то, что в действиях ответчика не усматривается нарушений действующего законодательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Самсоновой Татьяны Анатольевны к адрес о возврате денежных средств, об обязании совершить определенные действия – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Подопригора К.А.

1