Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1621/2017 ~ М-1341/2017 от 20.06.2017

Дело № 2-1621/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года     г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                     Евлевских С.В.,

при секретаре                     Рогалевой Е.А.,

с участием ответчицы                            Зуевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зуевой Веронике Николаевне о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Сарапульский городской суд УР с исковым заявлением к Зуевой Веронике Николаевне о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ Зуева В.Н. заключила с ОАО «АЛЬФА-БАНК» Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 193 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 193 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед истцом составляет 184 063,85 рубля, а именно: просроченный основной долг – 159 667,95 рублей, штрафы и неустойки – 24 395,90 рублей. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с Зуевой В.Н. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 159 667,95 рублей, штрафы и неустойки – 24 395,90 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 881,28 рубль.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, будучи извещённым о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица Зуева В.Н. в судебном заседании исковые требования признала в полном объёме. Просит снизить штраф и неустойку. Погашение кредита производилось через кредитную карту, потом карта и счёт были заблокированы. В связи с этим она не могла своевременно вносить платежи. Просрочка образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, с её стороны стали происходить нарушения сроков погашения по кредиту. Она работает индивидуальным предпринимателем, занимается торговлей текстиля и трикотажа, у неё упала выручка, стала составлять 180 000 рублей в месяц, до этого выручка составляла 300 000 – 500 000 рублей в месяц, в связи с этим образовалась задолженность по оплате за кредит. Общая сумма выплат по кредитам составляет 130 000 рублей. Она замужем, муж также индивидуальный предприниматель, его доход составляет около 20 000 рублей в месяц. Они с мужем занимаются бизнесом вместе. Совокупный доход её и супруга составляет 200 000 в месяц. Из денежных средств, которые они зарабатывают: 70 000 рублей – расходы на товары, оплата аренды, налогов. У них на иждивении один ребёнок, второй учится в высшем учебном заведении, платят за учебу 80 000 в год. Она проживает в частном доме по адресу: УР, <адрес>. Около 10 000 рублей в месяц у них с мужем уходит на содержание дома, на оплату коммунальных услуг.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кроме того, п. 2 ст. 437 ГК РФ устанавливает, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Факт заключения кредитного договора - Соглашения о кредитовании между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчицей Зуевой В.Н. нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Из анкеты-заявления Зуевой В.Н. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26) усматривается, что она предлагает рассмотреть возможность заключения с нею соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить ей индивидуальные условия кредитования; открыть ей счёт кредитной карты в валюте счёта, выбранной ею при заполнении поля валюта лимита кредитования в предварительной заявке; в случае заключения соглашения о кредитовании выдать ей к счёту кредитной карты кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК», указанного в настоящей анкете-заявлении типа и категории.

Из уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «АЛЬФА-БАНК» устанавливает следующие индивидуальные условия кредитования Зуевой В.Н. (клиент): лимит кредитования составляет 193 000 рублей; номер счёта кредитной карты №; комиссия за обслуживание счёта кредитной карты не установлена; комиссия за обслуживание основной кредитной карты взимается в соответствии с действующими тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК»; за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 31,99 % годовых; полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом – 5,84 % годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа – 45,53 % годовых; минимальный платёж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счёта кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платёж определяется с учётом п. 4.2 Общих условий кредитования; дата расчёта минимального платежа – 24 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования; дата начала платёжного периода – дата, следующая за датой расчёта минимального платежа. Платёжный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платёжного периода; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования; неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платёжного периода в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней. Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, получены Зуевой В.Н., с указанными выше индивидуальными условиями Зуева В.Н. согласна. Подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д. 29).

Уведомление № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ подписано Зуевой В.Н. ДД.ММ.ГГГГ.

Из Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» – Приложения к приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты», в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ №.1 (далее – Общих условий) усматривается, что «Соглашение о кредитовании» - для кредитной карты, выпушенной в соответствии с анкетой-заявлением, принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; «Уведомление об индивидуальных условиях кредитования» - документ, формируемый банком по результатам рассмотрения анкеты-заявления и содержащий предложение банка об индивидуальных условиях кредитования клиента; «Дата начала платёжного периода» - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа. Дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением – дате формирования банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования; «Держатель кредитной карты» - физическое лицо, на имя которого банк выпустил основную кредитную карту и/или дополнительную кредитную карту; «Кредит» - сумма денежных средств, переводимых банком на счёт кредитной карты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании; «Кредитная карта» - кредитная банковская карта, выпущенная к счёту кредитной карты, расчёты по которой осуществляются за счёт денежных средств (кредитов), предоставленных банком клиенту в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования; «Лимит кредитования» - максимально допустимая сумма задолженности клиента по кредиту; «Минимальный платёж» - минимальная сумма денежных средств, определённая в п. 4.2 Общих условий кредитования, которую клиент обязан уплатить банку до окончания платёжного периода; в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением – подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключённым с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования; под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счёта на счёт кредитной карты; начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём перевода суммы кредита со ссудного счёта на счёт кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объёме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счёта кредитной карты на ссудный счёт; в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счёт погашения задолженности по соглашению о кредитовании; минимальный платёж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчёта минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учётом условий п. 3.8 настоящих общих условий кредитования, комиссию за обслуживание счёта кредитной карты, предусмотренную тарифами банка; в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счёте кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу указанная задолженность признаётся просроченной в момент окончания платёжного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счёта кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением – неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объёме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 30-33).

Ответчица Зуева В.Н. в судебном заседании подтвердила заключение договора между нею и ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зуевой В.Н. заключён кредитный договор путём акцепта Зуевой В.Н. оферты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (подписания Зуевой В.Н. уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ), что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Условия договора, заключённого между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчицей Зуевой В.Н., содержатся в уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» – Приложении к приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты», в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ № в том числе, условия кредитного договора: лимит кредитования составляет 193 000 рублей; номер счёта кредитной карты №; комиссия за обслуживание счёта кредитной карты не установлена; комиссия за обслуживание основной кредитной карты взимается в соответствии с действующими тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК»; за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 31,99 % годовых; полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом – 5,84 % годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа – 45,53 % годовых; минимальный платёж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счёта кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платёж определяется с учётом п. 4.2 Общих условий кредитования; дата расчёта минимального платежа – 24 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования; дата начала платёжного периода – дата, следующая за датой расчёта минимального платежа. Платёжный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платёжного периода; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования; неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платёжного периода в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней.

Далее, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило наименование на АО «АЛЬФА-БАНК», что усматривается из Устава АО «АЛЬФА-БАНК», утверждённого общим собранием протокол № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-36), согласно которому наименование ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменено на АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с решением Общего собрания акционеров.

Указанное изменение наименования юридического лица не повлекло реорганизации юридического лица, поскольку из свидетельства о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице ОАО «АЛЬФА-БАНК», зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ, серии 77 №, свидетельства о постановке на учёт юридического лица ОАО «АЛЬФА-БАНК» в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ серии №, свидетельства о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «АЛЬФА-БАНК» серии №, листа записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении АО «АЛЬФА-БАНК», усматривается, что ОГРН юридического лица ОАО «АЛЬФА-БАНК» и юридического лица АО «АЛЬФА-БАНК» указан как «№», то есть один и тот же.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в настоящее время АО «АЛЬФА-БАНК» является кредитором по кредитному договору, в связи с чем АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованно предъявлен иск к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору.

Далее, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по Соглашению о кредитовании выполнены в полном объеме, что подтверждается выписками по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-19-21), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Ответчица Зуева В.Н. в судебном заседании указанное обстоятельство подтвердила, признав исковые требования.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В судебном заседании установлено, что Зуева В.Н. после получения суммы кредита исполнение обязательств по договору осуществляла не в установленном порядке, с ДД.ММ.ГГГГ допускала внесение платежей в погашение задолженности с нарушением размера и сроков, установленных кредитным договором, последний платёж Зуевой В.Н. внесён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 рублей.

Указанное обстоятельство следует из выписок по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-19-21), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Ответчица Зуева В.Н. в судебном заседании указанные обстоятельства подтвердила.

Исходя из изложенного, суд находит установленным, что Зуева В.Н. в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» – Приложения к приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты», в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ №.1, усматривается, что минимальный платёж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчёта минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учётом условий п. 3.8 настоящих общих условий кредитования, комиссию за обслуживание счёта кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (п. 4.2).

Согласно Общим условиям в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объёме и расторгнуть соглашение о кредитовании (п. 9.3).

Далее, согласно представленному истцом расчёту, задолженность Зуевой В.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 063,85 рубля, в том числе:

- основной долг – 159 667,95 рублей,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 602,44 рубля;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15 793,46 рубля.

Ответчица Зуева В.Н. с размером задолженности в судебном заседании согласилась, признав исковые требования.

Суд находит, что расчёт исковых требований составлен в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, расчёт судом принимается за основу.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании установлено, что Зуева В.Н. в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (в обусловленные договором сроки, в порядке), после получения суммы кредита исполнение обязательств по договору осуществляла не в установленном порядке, с ДД.ММ.ГГГГ допускала внесение платежей в погашение задолженности с нарушением размера и сроков, установленных кредитным договором, последний платёж Зуевой В.Н. внесён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 рублей, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 159 667,95 рублей являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

Далее, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 24 395,90 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно уведомлению № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платёжного периода в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Также согласно п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» – Приложения к приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты, в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ №.1, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счёте кредитной карт для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признаётся просроченной в момент окончания платёжного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счёта кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объёме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 602,44 рубля, за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 793,46 рубля, общий размер неустойки 24 395,90 рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчица Зуева В.Н. в судебном заседании заявила о снижении начисленной неустойки в связи с её несоразмерностью. Пояснила, что погашение кредита производилось через кредитную карту, потом карта и счёт были заблокированы. В связи с этим она не могла своевременно вносить платежи. Просрочка образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, с её стороны стали происходить нарушения сроков погашения по кредиту. Она работает индивидуальным предпринимателем, занимается торговлей текстиля и трикотажа, у неё упала выручка, стала составлять 180 000 рублей в месяц, до этого выручка составляла 300 000 – 500 000 рублей в месяц, в связи с этим образовалась задолженность по оплате за кредит. Общая сумма выплат по кредитам составляет 130 000 рублей. Она замужем, муж также индивидуальный предприниматель, его доход составляет около 20 000 рублей в месяц. Они с мужем занимаются бизнесом вместе. Совокупный доход её и супруга составляет 200 000 в месяц. Из денежных средств, которые они зарабатывают: 70 000 рублей – расходы на товары, оплата аренды, налогов. У них на иждивении один ребёнок, второй учится в высшем учебном заведении, платят за учебу 80 000 в год. Она проживает в частном доме по адресу: УР, <адрес>. Около 10 000 рублей в месяц у них с мужем уходит на содержание дома, на оплату коммунальных услуг.

Суд, оценив доводы ответчицы, соглашается с доводами о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По изложенным основаниям суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки.

Из условий кредитного договора усматривается, что истец предполагал взыскание неустойки в размере 1 % в день, что соответствует 365 % годовых. Суд полагает, что указанный размер неустойки является излишне высоким.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки до суммы 2 500 рублей.

При изложенных обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению частично – в сумме 2 500 рублей.

Таким образом, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению частично, с ответчицы Зуевой В.Н. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 167,95 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 159 667,95 рублей, неустойка – 2 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с ответчицы ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 881,28 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зуевой Веронике Николаевне о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Зуевой Вероники Николаевны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 167,95 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 159 667,95 рублей, неустойка – 2 500 рублей.

Взыскать с Зуевой Вероники Николаевны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 4 881,28 рубль.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Сарапульский городской суд УР в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 21 июля 2017 года.

Судья                   Евлевских С.В.