Решение по делу № 2-1282/2015 ~ М-532/2015 от 26.01.2015

Дело № 2-1281/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» марта 2015 года

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе:

председательствующего судьи          Королёва Ю.А.,

при секретаре                     Резник И.А.,

с участием представителя истца – Моцарь О.М., представителя ответчика – Безъязыковой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) к Безъязыкову Д. А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Безъязыкову Д.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком (дата) был заключён кредитный договор (№) на сумму 169300 рублей под 29,50 % в год, на срок 60 месяцев. Деньги ответчик получил. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, в связи образовалась задолженность. По указанным причинам Банк требует возврата долга по кредиту, начисленных на него процентов и неустойки. Просит взыскать сумму основного долга в размере 144 918, 26 руб., проценты за пользование кредитом – 17 685, 98 руб., неустойку – 16000 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

«Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Безъязыкову Д.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком (дата) был заключён кредитный договор (№) на сумму 343 301, 43 руб. под 27,9 % в год, на срок 84 месяца. Деньги ответчик получил. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, в связи образовалась задолженность. По указанным причинам Банк требует возврата долга по кредиту, начисленных на него процентов и неустойки. Просит взыскать сумму основного долга в размере 331 465, 45 руб., проценты за пользование кредитом – 36 805, 14 руб., неустойку – 36000 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Моцарь О.М., действующая на основании доверенности (№) от 20.10.2014г., сроком действия по 31.12.2016г., на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик Безъязыков Д.А. в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика – Безъязыкова Н.С., действующая на основании доверенности (адрес)3 от 13.02.2015г., признала исковые требования исходя из суммы кредитов 155451,82 руб., и 300648, 79 руб. в размере 141 607, 44 руб. и 314 186, 64 соответственно. Просила снизить неустойку до минимального размера. Пояснила, что взыскание комиссии за выдачу кредита и за подключение к программе страхования противоречит действующему законодательству.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что (дата) между «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиком был заключён кредитный договор (№) на сумму 169 300 рублей под 29,50 % в год, на срок 60 месяцев. Деньги по договору заемщиком получены.

(дата) между «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиком был заключён кредитный договор (№) на сумму 343 301, 43 рублей под 27,90 % в год, на срок 84 месяца. Деньги по договору заемщиком получены.

Согласно заявлению на получение кредита от 26.03.2013г. к прочим условиям предполагаемого к заключению договора кредитования относятся – расходы на страхование (при наличии воли заявителя)/ платеж включающий в себя вознаграждение за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление клиента с условиями страхования при заключении кредитного договора (в том числе НДС) и компенсацию страховой премии в размере 12697 руб. 52 коп., а также платеж за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с совершением заемщиком 1-ой расходной операции с ТБС заемщика через кассу банка в размере 6602 руб. 71 коп.

Согласно заявлению на получение кредита от 07.10.2013г. к прочим условиям предполагаемого к заключению договора кредитования относятся – расходы на страхование (при наличии воли заявителя)/ платеж включающий в себя вознаграждение за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление клиента с условиями страхования при заключении кредитного договора (в том числе НДС) и компенсацию страховой премии в размере 36 046 руб. 65 коп., а также платеж за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с совершением заемщиком 1-ой расходной операции с ТБС заемщика через кассу банка в размере 20 254 руб. 78 коп.

Как следует из справки по счету (№) из вышеуказанных сумм Безъязыковым Д.А. была выплачена страховщику компенсация расходов по оплате страховой премии в размере 4147 руб. 86 коп., остальные денежные средства были уплачены банку.

Согласно справке по счету (№) из вышеуказанных сумм Безъязыковым Д.А. была выплачена страховщику компенсация расходов по оплате страховой премии в размере 9613 руб. 64 коп., остальные денежные средства были уплачены банку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить, денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБР от (дата) № 54-П, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями, которые обязан совершить истец для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

    Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность ответчика перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения за снятие наличных денежных средств и за присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В материалах дела имеются заявления, подписанные Безъязыковым Д.А., о согласии на включение в список застрахованных лиц к договору страхования от несчастного случая, заключенным между ОАО «АТБ» и ОАО «ДальЖАСО» от 07.10.2013г. и 26.03.2013г.

Безъязыкову Д.А. при предоставлении кредитов было разъяснено, что с него будут удержаны расходы на страхование и платеж за расчетно-кассовое обслуживание в размере.

Однако, в части взыскания задолженности по комиссиям за выдачу кредитов в сумме 20254 руб. 78 копеек и 6 602 руб. 71 коп., за подключение клиента – физ. лица к программе страхования в сумме 22400 руб. 86 коп. и 7 245 руб. 47 коп., суд приходит к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством права потребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по ведению банковского счета, а также за подключение к программе страхования. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.

Фактически Безъязыкову Д.А. были выданы кредиты в сумме 300648 руб. 79 коп. и 155 451 руб. 82 коп., из которых страховщику ОАО «ДальЖАСО» была уплачена сумма в размере 9 613 руб. 64 коп. и 4 147 руб. 86 коп. соответственно.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по погашению кредитов не соблюдает.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороны (заёмщика) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 п.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчику направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В силу ст.56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, судом не установлено.

Как следует из представленного представителем истца расчета, задолженность Безъязыкова Д.А. перед банком:

- по кредитному договору (№) от 08.10.2013г. исходя из суммы кредита 300648 руб. 79 коп. составляет: основной долг – 288 809 руб. 81 коп., проценты – 25 376 руб. 83 коп.,

- по кредитному договору (№) от 28.03.2013г. исходя из суммы кредита 155 451 руб. 82 коп. составляет: основной долг – 131 069 руб. 85 коп., проценты – 10537 руб. 59 коп.

Вышеуказанные задолженности не оспариваются представителем ответчика, следовательно, суд находит возможным взыскать ее с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что заявленные в исках суммы неустойки несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным их уменьшить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, в соответствии с требованиями ст.333_19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 131069 ░░░. 85 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 10537 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░░ - 5 000 ░░░., ░░░░░ 146607 ░░░. 44 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4132 ░░░. 15 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 288809 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 25376 ░░░. 83 ░░░., ░░░░░░░░░ - 10 000 ░░░., ░░░░░ 324186 ░░░. 64 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 6441 ░░░. 87 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                              ░.░. ░░░░░░░