Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2022 ~ М-28/2022 от 21.01.2022

Дело № 2-94/22 УИД 22RS0040-01-2022-000034-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«1» апреля 2022 г. с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тараховой Г.П., при секретаре Пыхтеевой Ю.В., с участием ответчика Гавриловой Н.Г., представителя ответчика Прутовых Р.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гавриловой Наталье Геннадьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Альфа-Банк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Гавриловой Н.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными, данному соглашению присвоен номер ILО№ от ДД.ММ.ГГГГ года. Во исполнение соглашения банк ответчице перечислил денежные средства в размере 212 000 рублей под 21,99% годовых, сумма зама подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время принятые на себя обязательства заемщик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и Справке по кредиту наличными сумма задолженности перед АО «Альфа Банк» составляет 214745, 12 рублей, из которых 198992, 46 рублей – просроченный основной долг, 13 901,78 руб.- начисленные проценты, 1850,88 руб. – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил взыскать с ответчицы указанную сумму задолженности и судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, надлежащим образом извещен о дне, времени, месте рассмотрения гражданского дела, обратился с заявлением с просьбой рассмотреть настоящее гражданское дело без его участия.

Ответчик Гаврилова Н.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку кредитный договор не заключала, денежные средства не получала.

Представитель ответчика Прутовых Р.Е. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что Гаврилова Н.Г. денежные средства по указанному в иске договору не получала, а получило их иное лицо, путем мошеннических действий, кроме того ответчица договор с банком не заключала, подпись свою, в том числе электронную не ставила. По данному поводу органами предварительного расследования возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, которое до настоящего времени не установлено по причине ненадлежащего осуществления расследования.

Свидетель ФИО6 в судебном заседании показал, что в его производстве находилось уголовное дело, связанное с мошенническими действиями по поводу денежных средств по заключенному кредитному договору с Гавриловой Н.Г., насколько он помнит, из материалов уголовного дела, уголовное дело возбуждено по заявлению Гавриловой Н.Г. о том, что, якобы, неустановленные лица позвонили ей на ее номер, попросили установить программу, назвать определенные данные, что она и сделала, после чего, с ее слов, от ее лица заключили кредитный договор и похитили денежные средства. По настоящему уголовному делу направлялись поручения, делались запросы, но на настоящее время интересующих следствие данных не получено, производство по делу приостановлено. При этом, в ходе следствия Гавриловой Н.Г. предлагалось предоставить для производства экспертизы ее сотовый телефон, с помощью которого осуществлялась сделка, но она его предоставить отказалась.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть уголовное дело при имеющейся явке.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, ее представителя, свидетеля, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ).

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа - Банк" и Гавриловой Н.Г. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными ILО№. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ посредством оформления клиентом заявления (оферты) на получение кредита наличными в ФИО1 "ФИО3-Клик", подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной ФИО1 посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п. п. 7.3, 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк".

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ILО№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 212 000руб., проценты за пользование кредитом – 21.99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца по графику платежей. Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в порядке и на условиях, определенных соглашением о кредитовании, которые были переданы ей на принадлежащий ей счет.

Согласно п. 2.1. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" (ДКБО) заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к изложенным в договоре условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям договора на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении документов удостоверяющих личность и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами банка России.

В рамках ДКБО банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором (п. 2.3 ДКБО).

Основанием для предоставления клиенту той или иной услуги, предусмотренной договором является в Интернет банке "Альфа-Клик" - подключение в Интернет Банке "Альфа-Клик" в порядке, установленном договором, а также успешная Идентификация и Аутентификация клиента (п. 2.4.2 ДКБО).

Согласно п. 4.1.5, 4.2.5 ДКБО в Интернет банке "Альфа-Клик" - по логину или своему Логину, клиент считается идентифицирован в случае соответствия Логина, введенного клиентом при подключении к Интернет банку "Альфа-Клик", Логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе банка. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия своего Логина, введенного клиентом при подключении к Интернет банку "Альфа-Клик", своему Логину, созданному клиентом и содержащемуся в информационной базе данных. Аутентификация клиента в Интернет банке "Альфа-Клик" осуществляется по паролю "Альфа-Клик" и/или Одноразовому паролю.

В соответствии с п. 7.12 ДКБО операции в Интернет банке "Альфа-Клик", совершенные клиентом с использованием Логина, пароля "Альфа-Клик" и Одноразового пароля (по операциям, требующим использование Одноразового пароля) считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи. В соответствии с ДКБО пароль Альфа-Клик», известный только клиенту, последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином или созданным клиентом своим логином, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию Клиента при использовании Клиентом Интернет Банка Альфа-Клик. В случае успешного подтверждения операции паролем клиент уведомляется об успешном завершении оформления предложения с возможностью сохранения документа в файл. Перевод денежных средств осуществляется в дату перевода суммы кредита, указанную клиентом при оформлении в интернет банке «Альфа-Клик». Таким образом между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение и ему присвоен вышеуказанный номер.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании, перечислив денежные средства на счет ответчика N 40№, открытый в АО "Альфа-Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также процентов не исполняет, в связи с чем, у последнего перед банком образовалась задолженность.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как видно из представленных суду расчетов, сумма задолженности по соглашению о кредитовании составляет 214745, 12 рублей, из которых 198992, 46 рублей – просроченный основной долг, 13901,78 руб.- начисленные проценты, 1850,88 руб. – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, суд согласился с ним, так как он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.

Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, довод ответчика об отсутствии его подписи в договоре, не является обоснованным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика и его представителя о том, что в отношении ответчицы совершены мошеннические действия и она спорное соглашение не заключала, денежные средства не получала не нашли подтверждения в рамках настоящего гражданского дела. Уголовное дело, возбужденное по заявлению ответчицы о совершении в отношении нее мошеннических действий приостановлено, лицо, которое могло бы от ее имени совершить указанные действия предварительным следствием не установлено. Требований об оспаривании сделки ответчицей и ее представителем не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Банка в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С Гавриловой Натальи Геннадьевны в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5347 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Гавриловой Натальи Геннадьевны в пользу Акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании номер ILО№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214745 рублей 12 копеек, в том числе: 198992,46 руб. - просроченный основной долг, 13 901,78 руб. – начисленные проценты, 1850,88 руб.- начисленные штрафы и неустойки.

Взыскать с Гавриловой Натальи Геннадьевны в пользу Акционерного общества "Альфа-Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5347 руб. 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 5 апреля 2022 года

Судья Г.П. Тарахова