Решение по делу № 2-173/2015 ~ М-127/2015 от 23.03.2015

Дело №2-173/2015                                                                                         

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов                                                                        19 мая 2015 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Булаева Г.В.,

при секретаре Рыгаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Токаревой Т. С., Токареву В. Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Токаревой Т.С., Токареву В.Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что истцом в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Токаревой Т.С. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 24,05% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 4.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячного одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей. Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 2.1. вышеуказанного кредитного договора заёмщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору предоставил кредитору (истцу) поручительство Токарева В.Г. (договор № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 5.2.3 и 5.3.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителю. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объёме. Однако ответчиком обязательства по указанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. Просит досрочно взыскать с ответчиков Токаревой Т.С. и Токарева В.Г. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком Токаревой Т.С., а также взыскать с Токаревой Т.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Токарева Т.С., в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. О причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика Токаревой Т.С..

Ответчик Токарев В.Г. в судебном заседании иск признал, указав, что заемщик Токарева Т.С. оплату по кредиту не производит. Причины ему не известны. Указал, что он и Токарева Т.С. получали соответствующие извещения банка о досрочном погашении кредита и расторжении договора. Однако, указанные извещения Токарева Т.С. забрала себе, в связи с чем, он ответ банку дать не смог.

Выслушав ответчика Токарева В.Г., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице ВСП дополнительного офиса № (далее кредитор) заключило с Токаревой Т. С. (далее заёмщик) кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 24,05% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заёмщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1. Договора).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст.808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Кредит в размере 104 000 рублей был получен заёмщиком Токаревой Т.С. путём перечисления денежных средств на ее счёт, что подтверждается расчётом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитор - ОАО «Сбербанк России» в лице ВСП дополнительного офиса №, передал в собственность Токаревой Т.С. деньги в сумме <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а Токарева Т.С. обязалась возвратить данную сумму денег на условиях, указанных в договоре, между ними состоялся кредитный договор, форма которого соответствует положениям ст. ст. 808, 820 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между истцом и ответчиком Токаревой Т.С. предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют 24,05% годовых (абз. 2 п. 1.1 кредитного договора).

По условиям кредитного договора погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные Графиком платежей (п. 4.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2.1).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.

Между тем, из материалов дела усматривается, что ответчиком Токаревой Т.С. в течение длительного времени (с ДД.ММ.ГГГГ) недобросовестно выполняются обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, что подтверждается расчётом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что заёмщик Токарева Т.С. нарушила обязательства, вытекающие из кредитного договора, в частности, впервые задолженность по кредиту образовалась в ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж по договору был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Возможность уплаты неустойки предусмотрена также законом.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Токаревой Т.С. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойка), расчёт которых произведён верно.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, уплаты процентов за пользование им и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заёмщик предоставил поручительство Токарева В. Г., с которым ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №.

Из ст. 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).

Согласно п. 2.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного истцом с Токаревым В.Г., поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2 Договора поручительства).

Кредитор вправе потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю (ям), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства (в) физического (их) лица (ц) (п. 5.2.3 кредитного договора).

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заёмщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 договора поручительства).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» в адрес Токаревой Т.С. и Токарева В.Г. направлены требования (исх. № и №) с предложением не позднее ДД.ММ.ГГГГ исполнить свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, путём досрочного возврата задолженности, а Токаревой Т.С. также предложено расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно ответчикам было разъяснено, что в случае неисполнения настоящих требований в установленный в них срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и возмещении судебных расходов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Истцом суду представлены доказательства получения Токаревой Т.С. суммы кредита в размере <данные изъяты>, а также нарушения ею срока для возврата очередной части займа, в связи с чем, требование кредитора о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами подлежит удовлетворению.

При этом в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик Токарева Т.С. и поручитель Токарев В.Г. несут перед кредитором солидарную ответственность, в связи с чем, указанная в исковом заявлении сумма подлежит взыскать с них солидарно.

Расчёт подлежащей взысканию с ответчиков задолженности соответствует положениям кредитного договора, задолженность составила <данные изъяты>. Из которых:

- просроченный основной долг - <данные изъяты>,

- просроченные проценты - <данные изъяты>,

- неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>,

- неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Токаревой Т.С. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, как того требует истец, в силу названной статьи подлежит расторжению.

С ответчиков также надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст.98 ГПК РФ).

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» оплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты>. При этом оплата государственной пошлины произведена за два самостоятельных требования: по требованию имущественного характера о взыскании задолженности с Токаревой Т.С. и Токарева В.Г. по кредитному договору в размере <данные изъяты>, и по требованию неимущественного характера - о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Требования банка удовлетворяются полностью. Следовательно, с ответчика Токаревой Т.С. надлежит взыскать в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, предъявленных к ней, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> (<данные изъяты> : 2 = <данные изъяты>) - по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, <данные изъяты> - по требованию о расторжении кредитного договора. С ответчика Токарева В.Г. пропорционально размеру удовлетворенных требований, предъявленных к нему, в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> : 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                       ░.░. ░░░░░░