Решение по делу № 2-400/2020 ~ М-304/2020 от 05.03.2020

Производство № 2-400/2020

Дело (УИД: 42RS0018-01-2020-000435-55)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

/заочное/

    г.Новокузнецк         3 июня 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-400/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Викторовой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Викторовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г., ОГРН 1144400000425. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». .. .. ....г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1995 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1888 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 40310,81 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 198042,18 руб., из них: просроченная ссуда 29979,92 руб.; просроченные проценты 4867,65 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 138439,5 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 22955,1 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800,00 руб. что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Просит взыскать с ответчика Викторовой Светланы Васильевны в пользу банка сумму задолженности в размере 198042,18 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5160,84 рублей.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Стрелкова М.С., действующая на основании доверенности от .. .. ....г., выданная сроком на пять лет (л.д.5), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик Викторова С.В. в суд не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебными повестками по известным суду адресам, которые были направлены ей по почтовой связи. Судебные повестки были возвращены в суд по истечении срока хранения на почте. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Викторовой Светланой Васильевной был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 30000 руб., под 29% годовых на срок 36 месяцев, что подтверждается заявлением-офертой (л.д.42-44).

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами (л.д.17-27).

.. .. ....г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

    Викторова С.В. подписав кредитный договор (заявление-оферту), подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

    Кредитор исполнил перед заемщиком Викторовой С.В. свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.36-41).

    Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.28-32), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

    В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку, п. 6.1 Условий кредитования (л.д.31), заявления-оферты (л.д.45), в размере 120% годовых.

    Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору(ам) о потребительском кредитовании, иному обязательству Заемщика перед банком».

    В период срока действия договора заемщик Викторова С.В. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, истцом направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.33).

    Однако ответчик на данное уведомление не отреагировал.

    Согласно расчету задолженности (л.д.12-16), задолженность Викторовой С.В. перед банком по состоянию .. .. ....г. составляет 198042,18 руб., из них: 29979,92 руб.- просроченная ссуда; 4867,65 руб.- просроченные проценты; 138439,5 руб.- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 22955,1 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 1800,00 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с Викторовой С.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору №... в размере 198042,18 руб., а также госпошлина в размере 2580,42 руб.

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению Викторовой С.В. (л.д. 9).

После отмены судебного приказа ответчик ни в какой части не погасил имеющуюся задолженность по основному долгу и процентам.

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Ответчик расчет задолженности по основному долгу и процентам не оспорил, собственного расчета не представил. Суд признает представленный стороной истца расчет задолженности верным, сделанным в соответствии с действующим законодательством, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по основному долгу в размере 29979,92 руб.; 4867,65 руб.- просроченные проценты по кредитному договору от .. .. ....г. №....

Согласно условий кредитования, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г.. На расчетную дату .. .. ....г. просрочка составила 1995 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г.. На расчетную дату .. .. ....г. просрочка составила 1888 дней.

Согласно расчету задолженности, на .. .. ....г. Викторовой С.В. начислена неустойка в виде пени в размере 120 %, что составляет: неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 138439,5 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 22955,1 руб.

Суд полагает размер заявленной ко взысканию неустойки завышенным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, период обращения истцом к мировому судье за выдачей судебного приказа и обращением в суд после отмены судебного приказа, суд признает неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и снижает размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в общей сумме до 50000 рублей.

Согласно п. 7.5. Общих условий кредитования комиссия за оформление и обслуживание карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с тарифами Банка. Заемщик обязуется оплатить комиссию за оформление и обслуживание карты автоматически после зачисления денежных средств (лимита) на расчетную карту, а также производить дальнейшую оплату каждые 12 месяцев с момента выдачи карты до окончания срока действия договора или его досрочного расторжения.

Из заявления-оферты следует, что Викторова С.В. ознакомлена и согласна с тарифами банка, в том числе с размером ежегодной комиссией за оформление и обслуживание расчетной карты, что подтверждается ее подписью. Из расчета задолженности усматривается, что гашение комиссии за открытие и ведение карточного счета Викторовой С.В. не производилось. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 1800 руб.

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность: 29979,92 руб.- просроченная ссуда; 4867,65 руб.- просроченные проценты; 50000 руб.- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и уплаты процентов; 1800 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям. Однако, поскольку судом самостоятельно снижена неустойка и применена ст. 333 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины исходя из цены иска.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 5160,84 рублей.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, .. .. ....░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░.: 29979 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

4867 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 65 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

50000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░;

1800 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, .. .. ....░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5160 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,    - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░