Решение по делу № 2-858/2020 ~ М-902/2020 от 03.08.2020

Производство № 2-858/2020

Дело (УИД: 42RS0018-01-2020-001911-89)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                             2 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело № 2-858/2020 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Демину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР») обратился в суд с иском к ответчику Демину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение №... о предоставлении кредита в сумме 237743,30 руб. с процентной ставкой 12% годовых. Срок возврата кредита - .. .. ....г.. По состоянию на .. .. ....г. сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 61188,47 руб., в том числе: 39742,75 руб. - сумма основного долга; 21445,72 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период .. .. ....г. по .. .. ....г..

Просят взыскать с Демина Александра Александровича в пользу Публичного акционерного общества "Уральский банк реконструкции и развития" сумму задолженности по договору кредита № №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 61188,47 руб., в том числе: 39742,75 руб. - сумма основного долга; 21445,72 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.. Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2035,65 руб. Просят произвести зачет уплаченной суммы государственной пошлины в размере 1331,96 руб. и взыскать с ответчика в пользу истца сумму оплаченной государственной пошлины в размере 2035,65 руб.

Представитель истца - ПАО КБ «УБРиР» - Хасанова З.А., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №..., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4). На заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям предоставила возражение, согласно которому ПАО КБ «УБРиР» ранее обращалось за защитой своих прав в судебном порядке. .. .. ....г. мировым судьей судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка вынесен судебный приказ №..., согласно которому требования к Демину А.А. удовлетворены в полном объеме. Определением мирового судьи от .. .. ....г. судебный приказ был отменен по заявлению должника. Задолженность не погашена. Считает, что срок исковой давности не истек для требований по взысканию основного долга и процентов по кредитному соглашению.

Ответчик Демин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель ответчика Демина А.А. – Нечаева А.Е., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 67), в судебном заседании предоставила заявление о применении срока исковой давности (л.д. 76-77), возражала против удовлетворении заявленных требований, суду пояснила, что не оспаривает, .. .. ....г. заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, как и образование задолженности по данному кредитному договору. В связи с образовавшейся задолженностью истец .. .. ....г. обращался за вынесением судебного приказа, однако по заявлению Демина А.А. указанный судебный приказ отменен. После отмены судебного приказа, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Полагает, что учетная ставка, применяемая при расчете неустойки, превышает среднюю ставку Банка. Просила к заявленным требованиям применить срок исковой давности, снизить размер задолженности, применив ст. 333 ГК РФ, просила учесть материальное положение ответчика, который один воспитывает ребенка-инвалида.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ПАО КБ «УБРиР» и Деминым Александром Александровичем была оформлена и подписана анкета-заявление №... в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №... по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 237743,30 руб. под 12% годовых сроком до .. .. ....г. (л.д. 7-9).

.. .. ....г. по обращению Демина А.А. в ОАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита на основании анкеты-заявления №....2 (л.д. 9) между ОАО КБ «УБРиР» и Деминым А.А. был заключен договор комплексного банковского обслуживания. Демин А.А. собственноручно подписал анкету-заявление, чем подтвердил ознакомление и получение правил кредитования, индивидуальных условий, тарифов.

Подписав анкету-заявление, Демин А.А. выразил свою волю на заключение кредитного договора и подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, содержащимся в анкете-заявлении (п. 1.1-1.8), установлен кредитный лимит в размере 79780,76 рублей, срок пользование кредитом 36 месяцев, процентная ставка 12 % годовых, минимальный обязательный платеж, в процентах от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода 3%.

Суд полагает, что кредитный договор, заключенный в офертно-акцептной форме, соответствует требованиям закона, поскольку Банк акцептовал адресованное ему предложение заемщика о предоставлении кредита.

Заключив кредитный договор, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства в соответствии со ст. 819 ГК РФ, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а именно открыл должнику счет №... в рублях.

Денежные средства ответчиком были получены .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25). Таким образом, истец ПАО КБ «УБРиР», как кредитор исполнило перед ответчиком Деминым А.А., как заемщиком свои обязательства по кредитному соглашению.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме им вносились платежи, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-49).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа. На основании судебного приказа №... от .. .. ....г. с Демина А.А. была взыскана задолженность в пользу ПАО КБ «УБРиР» по кредитному договору.

Однако на данный судебный приказ Деминым А.А. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 17).

Между тем, Демин А.А. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д. 3).

В результате допущенных просрочек у Демина А.А. перед Банком образовалась задолженность.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность составила 61188,47 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 39742,75 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 21445,72 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 25-28).

Суд признает расчет задолженности по основному долгу верным, так как он был проверен судом, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком Деминым А.А. не опровергнут, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности по основному долгу и процентам.

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика Демина А.А., нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

.. .. ....г. ответчиком Деминым А.А. было подано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, согласно которому он, действуя добровольно, выразил свое желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО КБ «УБРиР» и .......» (л. д. 10-11).

Уведомление о наступлении страхового случая произошедшим с Деминым А.А. не поступало, в материалы дела не представлено.

При разрешении настоящих исковых требований представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца (л.д. 76-77).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

За вынесением судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от .. .. ....г. истец обратился .. .. ....г..

По заявлению ответчика Демина А.А. судебный приказ был отменен .. .. ....г.. С учетом изложенного, срок исковой давности прерывался.

Настоящее исковое заявление было подано в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д.3), т.е. в течении 6 месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, учитывая общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также учитывая перерыв течения срока исковой давности со дня вынесения судебного приказа по день его отмены, взысканию подлежит образовавшаяся задолженность за период с .. .. ....г..

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом при обращении с требованиями с .. .. ....г. срок исковой давности не пропущен и отказывает ответчику в удовлетворении ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности к исковым требованиям истца.

Согласно возражениям ответчика Демин А.А., в лице представителя, просил снизить размер задолженности в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

С учетом норм действующего законодательства, исследовав материалы гражданского дела, суд не находит оснований для применения к данным требованиям о взыскании и задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, положений ст. 333 ГК РФ, поскольку требования о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлено.

Кроме того, доводы представителя ответчика о завышенном размере взыскиваемых процентов, в связи с несоответствием процентной ставке по кредиту и установленной процентной ставке Центрального банка, суд признает несостоятельными, поскольку согласно расчета истца, проценты рассчитаны исходя из процентной ставке по кредиту в размере 12% годовых и после .. .. ....г.. в размере 23% годовых, что соответствует условиям заключенного договора о кредитовании, согласуется с нормами действующего законодательства.

В связи с чем, суд взыскивает с Демина А.А. в пользу истца сумму задолженности в размере 61188,47 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 39742,75 рубля, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 21445,72 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от .. .. ....г. №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1331,96 руб. за вынесение судебного приказа в отношении Демина А.А., которая подлежит зачету.

Также согласно платежному поручению №... от .. .. ....г. истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 703,69 руб., то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 2035,65 руб.

Таким образом, суд взыскивает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, понесенные истцом, с ответчика в размере 2035,65 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Демина Александра Александровича, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 6608008004, ОГРН 1026600000350, зарегистрированного 23.08.2002 года) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 61188 (шестьдесят одна тысяча сто восемьдесят восемь) рублей 47 копеек, из них: сумма основного долга – 39742 (тридцать девять тысяч семьсот сорок два) рубля 75 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 21445 (двадцать одна тысяча четыреста сорок пять) рублей 72 копейки.

Взыскать с Демина Александра Александровича, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 6608008004, ОГРН 1026600000350, зарегистрированного 23.08.2002 года) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2035 (две тысячи тридцать пять) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                       М.О. Полюцкая

Решение в окончательной форме принято 06.10 2020 года.

Судья:                                                                                       М.О. Полюцкая