Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-762/2015 ~ М-688/2015 от 19.05.2015

Дело 2-762/2015г.    

РЕ Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово от 27 августа 2015 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием представителя ответчика Маринюк Т.М.(по доверенности от 04.06.2014 года),

при секретаре судебного заседания Бычковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Леванова Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Леванова Л.А. о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, госпошлины в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты> с земельным участком площадью <данные изъяты> кадастровый номер №, на котором жилой дом располагается, по адресу: <адрес>., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Свои требования истец мотивировал тем, что ответчику по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлялся для приобретения ответчиком жилого дома с земельным участком, на котором он располагается по адресу: <адрес>. (жилой дом состоит <данные изъяты>, имеет общую площадь <данные изъяты>.м., кадастровый условный номер № земельный участок имеет площадь <данные изъяты>м., кадастровый номер №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства индивидуального жилого дома).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном в пункте 2.1 Кредитного договора. Ответчик приобрел указанный объект недвижимости, согласно договору купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ года. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком являются: залог объекта недвижимости, страхование. Залог квартиры оформлен закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, первоначальным и единственным залогодержателем которого является истец.

Начиная с ноября 2014 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производятся систематически с нарушениями сроков и не в полном объеме. В связи с чем нарушаются права истца на своевременное и должное получение, причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требование о досрочном возврате кредита, ответчик вышеуказанное требование не исполнил, отказа от удовлетворения требований ответчик истцу не направил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты>, из которых: основной долг- <данные изъяты> проценты – <данные изъяты>.

Согласно графы 4 закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость заложенного жилого дома составляет <данные изъяты>, залоговая стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>, общая стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>. Залоговая стоимость определена в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, выданным ООО «Стандарт».

Банком были предприняты действия, направленные на получение досрочного исполнения по кредитному договору, но указанные действия не имели исполнения.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Леванова Л.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещался о месте и времени судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя Маринюк Т.М..

Представитель ответчика Маринюк Т.М. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитором/залогодержателем) и Леванова Л.А. (заемщиком) заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты>, а заемщик обязуется осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором (п.п. 1.1,1.2,3.1 кредитного договора).

Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома с земельным участком, на котором он располагается по адресу: <адрес>. (жилой дом состоит <данные изъяты>, имеет общую площадь <данные изъяты>м., кадастровый условный номер №, земельный участок имеет площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства индивидуального жилого дома), в собственность заемщика, за цену равную <данные изъяты>, при этом цена жилого дома равна <данные изъяты>, а цена земельного участка равна <данные изъяты>

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу п. 1.4. кредитного договора являются: - залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), страхование, согласно п.4.1.7 кредитного договора. Залог квартиры оформлен закладной от 27.05.2013 года, первоначальным и единственным залогодержателем которого является ОАО АКБ «РОСБАНК».

Ответчик приобрел указанный объект недвижимости, согласно договору купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ года,

Право собственности ответчика на объект индивидуального жилищного строительства, назначение жилое, <данные изъяты>. по адресу <адрес>., зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ года, сделана запись регистрации № <данные изъяты> ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Факт получения заемщиком Леванова Л.А. денежных средств в сумме <данные изъяты> подтверждается выпиской лицевого счета.

Согласно представленной истцом историей платежей, заемщиком Леванова Л.А. нарушались условия кредитного договора, оплата по кредитному договору производилась с нарушением сроков возврата, последний платеж произведен в январе 2015г. в размере <данные изъяты> руб., в дальнейшем платежи не поступали, при этом в ноябре, декабре 2014 г, в январе 2015 г. платежи поступали не в полном размере, ежемесячного платежа предусмотренного п. 3.3.5 договора.

Согласно расчету, приложенному к иску, сумма задолженности ответчика Леванова Л.А. на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> из которых: основной долг- <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями ст. 319 ГК РФ, ответчиком не оспаривается.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком Леванова Л.А., что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного взыскания суммы кредита и процентов по нему.

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>

Согласно выписке из протокола № 49 от 15.12.2014 года и листка записи в Едином государственном реестре юридических лиц, 23.01.2015 года произошло переименование Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в Публичное акционерного общество «РОСБАНК», что также подтверждается уставом ПАО «РОСБАНК» п.1.1..

Согласно п.п. 1,2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Невнесение заемщиком платежей по кредитному договору в течение продолжительного периода времени, а также внесения платежей не в полном размере является прекращением обязательств в одностороннем порядке и признается судом существенным нарушением кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика Леванова Л.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем имеются основания для расторжения кредитного договора с ответчиком Леванова Л.А..

Обращение взыскания на предмет залога, которым является объект недвижимого имущества, регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 56 названного Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 указанного Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Иных оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество законом не предусмотрено, не предусмотрены какие-либо дополнительные основания и в статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наличия всей установленной законом совокупности условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допустимо, обстоятельств предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", либо иных оснований, установленных законом и препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчику Леванова Л.А. имущества, судом не установлено.

Согласно п. 4 ст. 54 вышеназванного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Закладной, оценочная стоимость Предмета залога, произведена независимым оценщиком и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет жилой дом- <данные изъяты>., земельный участок – <данные изъяты>., то есть стоимость имущества согласована сторонами.

Спор о рыночной стоимости предмета ипотеки между сторонами отсутствует, ни одна из сторон не представила возражений относительно стоимости жилого дома и земельного участка, указанной в закладной. Какого-либо отчета оценщика или соответствующего заключения, определяющего рыночную стоимость имущества в ином размере, в суд не предоставлялось.

При этом, материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед ПАО « Росбанк» ответчиком Леванова Л.А. до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства <данные изъяты> руб. составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки <данные изъяты>; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый условный номер № с земельным участком площадью <данные изъяты>.м., кадастровый номер №, на котором жилой дом располагается, по адресу: <адрес>., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере 4 <данные изъяты> земельного участка <данные изъяты>

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>, подтверждающиеся платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Леванова Л.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых: основной долг- <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, в возмещение государственной пошлины - <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый условный номер <данные изъяты> с земельным участком площадью <данные изъяты>м., кадастровый номер <данные изъяты>, на котором жилой дом располагается, по адресу: <адрес>., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере <данные изъяты>, земельного участка <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: