Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5111/2012 ~ М-3322/2012 от 04.05.2012

                 Дело № 2-5111/12

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2012 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.

при секретаре Ротар Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.А.В. к ООО «Банк Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Ф.А.В. обратился в суд с иском к ООО «КБ Ренессанс Капитал» (далее - Банк) о защите прав потребителя, с учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ответчика убытки (излишне уплаченные проценты) в размере 88 341,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9007,91 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. и расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Ф.А.В. (заемщик) и Банком (кредитор) был заключен кредитный договор на сумму 263 000 руб., сроком на 42 месяца, с уплатой 29 % годовых без учета комиссий. Фактически кредит был предоставлен в сумме 200 000 руб., путем выдачи наличных из кассы Банка. Остальные 63 000 руб. были удержаны Банком в качестве платы за подключение к Программе страхования. Согласно тарифному плану сумма комиссии за подключение к Программе страхования составляет 0,75 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается заемщиком единовременно. Кредит погашен истцом ДД.ММ.ГГГГ За период пользования кредитом истец выплатил ответчику по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 367 356,74 руб. Из них 200 000 руб. - сумма фактически выданного истцу кредита, 63 000 руб. – необоснованно удержаны с истца в качестве погашения основной суммы долга (хотя в действительности данная сумма не выдавалась истцу), 104 356,74 руб. – сумма выплаченных процентов по кредитному договору, из которых 24 941,26 руб. – сумма излишне уплаченных процентов (из расчета 104 356,74 х (63 000/ 263000).

Полагая, что ответчик незаконно обусловил выдачу кредита приобретением услуги по страхованию, уменьшил фактическую сумму кредита, начислял проценты за пользование кредитом на сумму большую, чем фактически выданный кредит, истец просил взыскать с ответчика сумму переплаты по кредитного договору – 88 341,26 руб. (63 000 + 24 941,26). Истец также просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9007,91 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (из расчета 63 000 х 0,08/360 х 607 дней + 24 941,26 х 0,08/360 х 92 дня), а также компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. и расходы на представителя в сумме 10 000 руб.

В судебном заседании представитель истца – К.А.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям.

Ответчик ООО «Банк Ренессанс Капитал» и третье лицо по делу – ООО «Группа Ренессанс страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного слушания были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца в судебном заседании, суд приходит к выводу, что исковые требования Ф.А.В. обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается включать в договор условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской. Запрещается также обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей в случае виновного нарушения прав потребителя продавец (исполнитель) обязан выплатить потребителю компенсацию морального вреда.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В силу ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ Ренессанс Капитал» и Ф.А.В. (заемщик) заключен кредитный договор на сумму 263 000 руб., сроком на 42 мес., с уплатой 29 % годовых (л.д. 5). В соответствии с р. 4 кредитного договора Банк оказывает клиенту (заемщику) услугу по подключению к Программе страхования 1, для этого Банк заключает соответствующий договор со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование». За подключение к Программе страхования клиента оплачивает Банку комиссию. В соответствии с Тарифами Банка по кредитам физическим лицам комиссия за подключение к Программе страхования 1 (страхование жизни и здоровья заемщика) составляет 0,75 от суммы кредита за каждый месяц кредита и уплачивается единовременно за весь срок кредита (л.д.7).

Согласно расходному кассовому ордеру Ф.А.В. ДД.ММ.ГГГГ было выдано 200 000 руб. (л.д.8).

Истцом в материалы дела представлены приходные кассовые ордера и чек платежного терминала за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которым истец выплатил ответчику в общей сложности 367 356,74 руб. (л.д. 31-47).

Согласно выписке по ссудному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по кредитному договору составляла 194 225,62 руб., из которых 192 094,73 руб. – остаток основного долга и 2 130,89 руб. – проценты за пользование кредитом. Из выписки также следует, что истец своевременно, каждый месяц, вносил платежи в счет погашения ссуды и процентов. Согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ истец внес в счет погашения кредита 196 531,30 руб., фактически погасив задолженность по кредиту.

Принимая во внимание то обстоятельство, что при заключении кредитного договора Ф.А.В. был лишен возможности самостоятельно выбрать страховую компанию с приемлемыми для него страховыми тарифами (поскольку в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ соответствующее условие о подключении к программе страхования было заранее определено), суд приходит к выводу, что соответствующая услуга была навязана, а истец вправе требовать возврате необоснованно удержанной комиссии в размере 63 000 руб.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1102 ГК РФ истец также вправе требовать возмещения излишне выплаченных процентов, начисленных на сумму комиссии за подключение к программе страхования (63 000 руб.), в размере 24 941,26 руб. Расчет суммы излишне выплаченных процентов по кредиту судом проверен, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком другими доказательствами не оспорен.

Поскольку сумма кредита истцом погашена ДД.ММ.ГГГГ, включая выплату ответчику комиссии за страхование и начисленные на неё проценты в общей сумме 87 941,26 руб., с указанной даты на стороне ответчика имело место неосновательное обогащение в указанном размере. В силу ст. 1107 ГК РФ на данную сумму подлежат начислению проценты в размере ставки рефинансирования, указанной истцом в исковом заявлении при обращении в суд с иском 8 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (92 дня).

В этой связи требование Ф.А.В. о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1798 руб. (из расчета 87 941,26 х 0,08/360 х 92).

Поскольку ответчиком при заключении кредитного договора были нарушены права Ф.А.В. как потребителя, навязана услуга по страхованию, существенно уменьшена фактически выдаваемая сумма кредита, в добровольном порядке указанные нарушения не устранены, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб.

С ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в сумме 46 369,63 руб. (из расчета (63 000 + 24 941,26 + 1798 + 3000)/2).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден как потребитель, в сумме 3 092,18 руб.

В силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, которые с учетом характера дела, количества судебных заседаний, объема выполненной представителем работы, требований разумности, суд определяет в размере 15 000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ф.А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ф.А.В. комиссию за присоединение к программе страхования в сумме 63 000 руб., излишне выплаченные проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 941,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1798 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в сумме 46 369,63 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб., всего – 154 108,89 руб.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3 092,18 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения суда, которое будет изготовлено не позднее 22.09.2012 г.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В.Кратенко