Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2378/2016 ~ М-2165/2016 от 30.09.2016

Дело № 2-2378/2016

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Старая Русса                                                                                         26 октября 2016 года

        Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Семеновой Н.В., при секретаре Низкой О.П., с участием ответчика Иванова С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старорусского районного суда гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванову С.А. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени

                                                    У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Иванову С.А. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени. В обоснование требований истец указал, что им, в лице Новгородского отделения № был заключен с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей под 21,35 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, и с ДД.ММ.ГГГГ года не производит погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, в размере и сроки определенные кредитным договором. Согласно п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком договорных обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Истец просит суд взыскать с заемщика Иванова С.А. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме ... руб. ... коп., в том числе: по просроченному основному долгу - ... руб. ... коп., по просроченным процентам - ... руб. ... коп., по неустойке - ... руб. ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом,, просил рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Иванов С.А. исковые требования признал частично и пояснил, что в связи с потерей работы и отсутствием доходов не имел возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита, о чем ставил Банк в известность, за реструктуризацией долга не обращался. Признал исковые требования в части просроченного основного долга в размере ... коп., просроченных процентов в размере ... руб. ... коп., указав, что последствия признания иска в удовлетворения требований истца в этой части ему разъяснены и понятны, дав об этом письменное заявление. Просил снизить завышенный на его взгляд, размер неустойки, учитывая то обстоятельство, что платежи он не производит с ДД.ММ.ГГГГ года, однако, банк к нему предъявил требования только в ДД.ММ.ГГГГ года, практически через два года. Просил учесть его материальное положение, что в настоящее время по исполнительным документам с него удерживается 40% заработной платы, имеет на иждивении малолетнего ребенка.

          Суд разъяснил ответчику последствия признания иска в части, согласно ст. 173 ГПК РФ.

          Выслушав ответчика исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Истцом представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей под 21,35 % годовых на срок 60 месяцев а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором, при этом заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 1.1, п. 3.1.1 кредитного договора).                  

Согласно п. 5.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком договорных обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Так при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 договора). График внесения платежей согласован с заёмщиком. Основные условия настоящего договора ответчиком не оспаривались и не оспариваются. ( л.д. 9-11)

         Полностью подтвержден материалами дела, и также не оспаривается ответчиком, факт получения им от истца средств кредита, в сумме ... руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. При этом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей, оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности в связи с несвоевременным и не в полном объёме погашением ответчиком задолженности, размер просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет всего ... руб. ... коп., в том числе: по просроченному основному долгу - ... руб. ... коп., по просроченным процентам - ... руб. ... коп., по неустойке - ... руб. ... коп (л.д.5-8).

Судом установлено, что ответчиком платежи осуществлялись не регулярно, не в тех суммах, которые необходимо платить. Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредиту, почтовым отправлением от ДД.ММ.ГГГГ года истец письменно потребовал от заёмщика возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами, однако, данное требование ответчиком не было исполнено (л.д.20-21).

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату средств кредита и последующего прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, неуплата банку основного долга и процентов подтверждается расчётом банка, письменными материалами дела, в том числе, выпиской по лицевому счету о перечислении заёмных средств, претензионным письмом заёмщику о досрочном возврате кредита.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом ст.450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотреноГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Пункты 4.3;4.4;4.5 кредитного договора, являющегося неотъемлемой частью договора, предусматривает, что заемщик уплачивает кредитору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дано разъяснение, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Определяющее значение при решении вопроса о размере неустойки придается последствиям нарушения обязательства. Так согласно требованиям ст. 395 ГК РФ (исходя из ставки рефинансирования), размер неустойки по долгу истца исходя из суммы долга по основному платежу и процентам составит за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года значительно меньшую сумму (исходная сумма задолженности умножается на длительность периода из расчета 749 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) с учетом изменения ставки рефинансирования).

Учитывая изложенное, то, что последствия нарушения обязательства по данному договору - несвоевременное получение денежных средств, которое фактически компенсируется взысканием долга и процентов по нему, оценивая размер заявленной неустойки, которая явно несоразмерна сумме основного долга, а также то, что истцом длительное время претензии по взысканию долга с ответчика не предъявлялись, а сумма неустойки увеличивалась, суд считает возможным уменьшить неустойку до ... руб. ... коп. ( сумма основного долга ... ) Х ( длительность периода действия ставки рефинансирования с учетом изменения ставки рефинансирования) Х ( ставку рефинансирования в конкретный период), согласно приложенному расчету, всего за 749 дней за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Следовательно, исходя из изложенного, в части взыскания задолженности с ответчика, требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно взысканию подлежат сумма основного долга и процентов в полном объеме и неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере ... руб... коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Однако, учитывая, что частично удовлетворены требования именно по неустойке, в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, в сумме ... руб. ... коп..

На основании ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 807-810, 819, 823 ГК РФ, ст.ст. 56, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                            Р Е Ш И Л:

Принять частичное признание иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ответчиком Ивановым <данные изъяты>.

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванову <данные изъяты>- удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме ... руб... коп., а именно: по просроченному основному долгу - ... руб. ... коп., по просроченным процентам в размере ... руб... коп., по неустойке в сумме ... руб., ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп., а всего взыскать ... рубля ... копейки.

В удовлетворении остальных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения, то есть с 31 октября 2016 года, через Старорусский районный суд.

Судья                                                                                             Н.В. Семенова

          Мотивированное решение составлено 08 ноября 2016 года