Решение по делу № 2-1515/2016 ~ М-1129/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-1515/2016             

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники 19 мая 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Фотиной А.Г.,

с участием истца Змеева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Змеева А.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, об обязании вернуть терминал,

у с т а н о в и л:

Истец Змеев А.Н. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возмещении убытков, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что <дата> между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение на выпуск карты на имя Змеева А.Н. на сумму ..... рублей (тип карты револьверный (овердрафт). Погашение кредита по карте производилось истцом в терминале банка по месту нахождения филиала банка в <адрес>. В <дата> года истец пришел в филиал банка для осуществления очередного платежа по карте, не нашел терминала банка и филиала, информации о том, где имеется возможность оплатить кредит по карте, получить необходимые сведения по кредиту. Таким образом, из-за отсутствия терминала, оплату кредита по карте истцу приходится производить в других банках, что доставляет Змееву А.Н. ряд неудобств по оплате кредита. Кроме того, банк косвенно увеличивает процентную ставку по кредиту на сумму оплачиваемых услуг, которая на данный момент составляет ..... рублей, что является убытками истца. На основании Закона «О защите прав потребителя», просит взыскать с ответчика в свою пользу причиненные убытки в размере ..... руб., а также моральный вред в размере ..... руб., вернуть терминал ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в <адрес> для возможности оплаты кредита по карте без процентов.

Истец Змеев А.Н. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивает в полном объеме, по доводам, указанным в заявлении.

Представитель ответчика Пенькова И.Н., действующая на основании доверенности № от <дата>, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, против удовлетворения требований иска возражает, указав в отзыве, до заключения договора истцу предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, все условия предоставления, использования и возврата кредита и иная информация об услугах банка, в соответствии со ст.421 ГК РФ и с п.З ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплены в договоре, заключенном между истцом и ответчиком. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что <дата> истец обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту. Между истцом и ответчиком заключено соглашение об использовании карты № с лимитом овердрафта ..... рублей. Размер лимита овердрафта - ..... рублей; процентная ставка - 29,9% годовых (п.2 Тарифов Банка); минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (поле 3 Тарифов); день начала каждого процентного периода - 15-е число каждого месяца, (поле 4 Заявления), полная стоимость кредита - 34,36% (раздел Тарифов «О расходах по кредитам по картам»). В соответствии с условиями договора для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, погашения задолженности по кредиту, банк открыл истцу текущий счет №.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (заявлении).

Из положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст. Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

До заключения договора истцу Змееву А.Н. предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора: до заключения договора истцу раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, которая указана непосредственно в договоре.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита и иная информация об услугах банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закреплена в заключаемом между истцом и банком договоре о предоставлении кредита.

Подробнейшая информация о банке и об услугах банка размещена на официальном сайте банка в сети Интернет www.homecredit.ru., а также может быть получена у сотрудников банка, по телефонам которые указаны на всех информационных материалах банка.

Согласно условиям договора, в соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 ГК РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита и иная информация об услугах банка, в соответствии со ст.421 ГК РФ и с п.З ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» закрепляются в заключаемых между потребителем (Заемщиком) и Банком договорах о предоставлении кредита.

Таким образом, в силу ст.850 ГК РФ, между сторонами заключен смешанный договор банковского счета и кредитного договора, в соответствии с которым банк осуществляет кредитование счета, банк считается предоставившим клиенту кредит.

При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст.ст.8-10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Пользуясь предоставленной банком информацией, каждый клиент имеет возможность осуществить свободный выбор услуги, при наличии на то желания, обратиться (в соответствии со ст.421 ГК РФ) в банк в целях заключения с ним соответствующего выбранной услуге договора.

Намерение воспользоваться услугами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» истец Змеев А.Н. подтвердил при подписании заявления.

Договор был заключен после того, как истец был ознакомлен со всеми условиями договора, согласования сторонами договора всех условий в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с главой 28 ГК РФ.

    Согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Проставлением своей подписи в заявлении заемщик просит выпустить на его имя карту по его текущему счету и подтверждает, что с содержанием памятки об условиях использования карты ознакомлен и согласен.

Подпись заемщика в тарифах свидетельствует, что тарифы банка, являющимся обязательной частью договора им получены. Истец мог самостоятельно изучить условия договора до его заключения: воспользоваться помощью сотрудников банка, обратиться в банк по телефону (номер телефона указан на всех информационных, рекламных брошюрах) или проконсультироваться у юриста, другого специалиста, прежде чем заключить договор.

Таким образом, на момент заключения договора истцу в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о кредите. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на момент заключения договора Змееву А.Н. в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о кредите.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.    

Условия договоров в соответствии со ст.421 ГК РФ определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Из приведенных правовых норм следует, что стороны самостоятельно определяют условия и порядок заключения договора.

Так, при подписании договора стороны пришли к соглашению, что при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам.

Согласно Памятке об условиях использования карты, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, предусмотрены несколько способов внесения денег на счет: в интернет Банке; через сервис «Внести платеж» на сайте банка; через банкоматы банка, поддерживающие функцию внесения наличных; через кассы банка, через отделения других банков, принимающих переводы от физических лиц; через почтовые отделения; безналичным переводом со счета работодателя, а также терминалы моментальной оплаты, принадлежащие различным платежным системам (например «Рапида», «Элекснет», Киви, по выбору Заемщика).

Требование истца о возмещении ему убытков в размере ..... руб. удовлетворению не подлежат, поскольку истец был вправе без взимания комиссии пополнить свой счет несколькими способами, а именно через мобильное приложение «Мой кредит», кредитный кабинет, через сайт Банка www.homecredit.ru. интернет Банк, если в городе проживания заемщика и в городе оформления кредита нет офисов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» или банкомата с функцией приема наличных, кредитный договор не обязывал заемщика погашать задолженность только единственным способом через терминалы иных банков. Истец имел возможность самостоятельно выбирать способ для перечисления платежей на свой счет в банке.

Кроме того требования истца в части вернуть терминал «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в <адрес> не обоснованны, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда отсутствуют.

Учитывая изложенное, исковые требования Змеева А.Н. удовлетворению не подлежат в полном объеме.    

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Змеева А.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, об обязании вернуть терминал оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения( 25.05.2016г.).

    Судья        (подпись)         А.Г. Черепанова

Копия верна, судья