Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2016 (2-2343/2015;) ~ М-2105/2015 от 01.12.2015

Дело №

Поступило в суд 01.12.2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ      ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2016 года                                                        <адрес>

<адрес> суд <адрес> в составе

Председательствующего судьи                                         Косарева Е.А.

при секретаре                                   Шатовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Б. ВТБ 24 к Гольбек Е. В., Гольбек О. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Б. ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Гольбек Е. В., Гольбек О. А., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности; ДД.ММ.ГГГГ задолженность по плановым процентам; ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени по процентам; ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 54,1 кв.м., кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №-р независимого <адрес> с учетом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Б. ВТБ 24 и Гольбеком Е. В.. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей (л.д. 2-3).

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. № Гольбеку Е. В. Б. ВТБ 24 предоставил кредит в размере ДД.ММ.ГГГГ на срок 242 календарных месяца под 12,35% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 54,1 кв.м., стоимостью ДД.ММ.ГГГГ рублей, в общую совместную собственность заемщика и поручителя. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлены денежные средства в ДД.ММ.ГГГГ на текущий рублевый счет №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографиипо <адрес> за №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Б. ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ВТБ 24. Начиная ДД.ММ.ГГГГ. ответчики систематически нарушают условия кредитного договора и договора поручительства, в части своевременного погашения кредита и процентов. В ДД.ММ.ГГГГ. ответчики не внесли платеж в счет погашения долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время заемщик и поручитель несвоевременно и не в полном объеме вносят ежемесячныеплатежи, периоды просрочек составляют: в ноябре ДД.ММ.ГГГГ дня, в ДД.ММ.ГГГГ. - ДД.ММ.ГГГГ. - 18 дней и т.д., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истцана своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Б. в соответствии с п.п. 5.4.1.9, 5.4.3, 5.4.4.3 кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ а также заемщик и поручитель были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор (требование, уведомление о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование ответчиками выполнено не было.

В судебном заседании представитель истца Мещеряков П.Н. уточнил исковые требования уточнил, уменьшив их размер с учетом поступивших до судебного заседания платежей. Просил суд взыскать солидарно с Гольбека Е. В. и Гольбек О. А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рублей, из которых     ДД.ММ.ГГГГ рублей остаток ссудной задолженности; ДД.ММ.ГГГГ рублей задолженность по плановым процентам;    ДД.ММ.ГГГГ рублей задолженность по пени по процентам; 1 ДД.ММ.ГГГГ рублей задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 54,1 кв.м., кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №-р независимого оценщика <адрес>», с учетом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно в размере ДД.ММ.ГГГГ.Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Гольбек Е.В., Гольбек О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены заказными письмами(л.д.96,98), конверты возвращены отделением в связи с истечением срока хранения(л.д.99,100), что судом рассматривается как уклонение от получения судебной повестки, и надлежащее извещение, поэтому суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

«<адрес> рублей(л.д.23-32)

Исполнение Б. своих обязательств по кредитному договору подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ рублей на счет Гольбек Е.В.(л.д.37)

По условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами согласно графика(л.д.33-36) в размере ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно.

В качестве обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Б. и Гольбек О.А. заключен заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель несет солидарную отвественность с заемщиком по кредитному договору(л.д.38-43)

Согласно договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, Гольбек Е.В., и Гольбек О.А. приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 54,1 кв.м., стоимостью ДД.ММ.ГГГГ рублей, с использованием кредитных средств Б. ВТБ 24(л.д.44-47). Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств и ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной(л.д.49-53).Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

Доводы истца, что ответчик систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-20). В частности ДД.ММ.ГГГГ г. платежи производились в меньшем размере, чем предусмотрено договором и несвоевременно.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 5.4.4.1. кредитного договора, Б. имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа более чем на 15 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Б. предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств, и расторжении договора(л.д.72-74). По утверждению представителя истца указанное требование ответчиками выполнено не было.

Согласно расчета истца, по состоянию на по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ рублей, из которых     ДД.ММ.ГГГГ рублей остаток ссудной задолженностиДД.ММ.ГГГГ задолженность по плановым процентам;    ДД.ММ.ГГГГ рублей задолженность по пени по процентам; ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени по просроченному долгу. Расчет соответствует условиям договора и арифметически верен.

С ДД.ММ.ГГГГ вступил в законную силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в ред. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ с 01.09.2014г., ч.20 ст. 5 которого императивно определена очередность погашения задолженности в случае, если платеж, произведенный заемщиком, недостаточен для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Согласно ч.2 ст. 17 данного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня его вступления в силу, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитный договор заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", положения данного закона на спорные правоотношения не распространяются.

    Согласно статье 319 Кодекса сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

    Из представленной выписки по счету заемщика усматривается, что Б. при недостаточности очередного платежа для погашения срочного платежа, неоднократно часть денежных средств направлялась в счет погашения неустойки, чем нарушены требования ст. 319 ГК РФ. Общая сумма удержанной в нарушение требований ст. 319 ГК РФ неустойки составляет ДД.ММ.ГГГГ и эта подлежит исключению из суммы задолженности по плановым процентам. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ДД.ММ.ГГГГ, в том числе ДД.ММ.ГГГГ рублей основной долг; ДД.ММ.ГГГГ задолженность по плановым процентам; ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку оплаты процентовДД.ММ.ГГГГ рублей пени за просрочку возврата кредита.

    В соответствии с ч 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Поскольку судом установлены факты заключения кредитного договора, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, Б. вправе потребовать досрочного возврата кредита. Также судом установлен факт заключения договора поручительства, следовательно, Гольбек О.А. несет солидарную ответственность с Гольбек Е.В. по исполнению кредитных обязательств.

    Таким образом, подлежат удовлетворению требования о расторжении кредитного договора. Требования о взыскании с ответчиков кредитной задолженности подлежат удовлетворению частично в размере    ДД.ММ.ГГГГ рублей.

    В силу ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований Б. о досрочном исполнении обязательств в течении 15 календарных дней, Б. вправе обратить взыскание на предмет залога.

В материалы дела истцом был представлен отчет ООО <адрес>" №-р(л.д. 4-6) об оценке рыночной стоимости заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет ДД.ММ.ГГГГ рублей.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно требованиям ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если стороны не договорились о начальной продажной цене предмета залога, суд определяет её в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену, исходя 80 % стоимости, указанной в отчете, в размере ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает в пользу истца с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 223-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Б. ВТБ 24 и Гольбек Е. В..

Взыскать в пользу ПАО Б. ВТБ 24 солидарно с Гольбек Е. В., и Гольбек О. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью 54,1 кв.м., кадастровый (условный) №, путем <данные изъяты> в размере ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в <адрес> суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через <адрес> суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      Е.А. Косарев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.