Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2014 от 16.09.2014

Гражданское дело № 2-489/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Созыкиной Е.А.,

при секретаре Житковой А.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК ИТБ» (ОАО) к Сысоеву Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

На основании определения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о передаче гражданского дела по подсудности в Сухобузимский районный суд поступило гражданское дело по иску «БАНК ИТБ» (ОАО) к Сысоеву В.В. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 55161,93 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 1854,86 рублей.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении на получении карты «Банк под рукой», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчика была оформлена банковская карта № 4870722697877957, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года. В рамках Договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО), в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением № к ДКБО, а также на основании заявления на получение кредита № БК/О-643-051/27259, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 рублей, срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляют 35% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

В соответствии с ДКБО, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2000 рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.

В нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно установленным Условиям банковского продукта «деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив об этом заемщика не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика, но до настоящего времени требования Банка не исполнены. Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 55161,93 рублей, в том числе: 29830,26 – просроченный основной долг, 18131,67 рублей – просроченные проценты, 7200 – штраф.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сысоев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, почтовое отправление возвращено с отметкой «истек срок хранения».

Согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, Сысоев Владимир Владимирович зарегистрирован по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).

В соответствии с ч. 1 ст. 165-1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Об изменении своего места жительства ответчик истцу и в суд не сообщил, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску не направил.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Сысоевым В.В. ДД.ММ.ГГГГ были поданы истцу «БАНК ИТБ» (ОАО): заявление на получение карты «Банк под рукой» (л.д. 15), заявление на получение кредита № БК/О-643-051/27259 (л.д. 14) и заявление-анкета на получение кредита № БК/О-643-051/27259 (л.д. 16).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При подготовке гражданского дела к рассмотрению определением суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу было предложено предоставить читаемые копии заявлений Сысоева В.В. на получение кредита № БК/О-643-051/27259, на получение карты «Банк под рукой», так как представленные в дело копии нечитаемые (л.д. 82), указанное определение получено истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86, 88). В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ года, истцом не представлены доказательства, подтверждающие условия кредитного договора, заключенного между сторонами.

Судебное заседание было отложено на ДД.ММ.ГГГГ года, о времени и месте рассмотрения дела истец был надлежащим образом извещен ДД.ММ.ГГГГ года, о чем имеется почтовое уведомление (л.д. 90), истцу судом было вновь предложено представить в судебное заседание читаемые копии заявлений Сысоева В.В. на получение кредита № БК/О-643-051/27259, на получение карты «Банк под рукой», подробный расчет задолженности по кредитному договору с указанием периода её образования (л.д. 89).

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ года, представитель истца не явился, указанные доказательства, подтверждающие условия заключения кредитного договора и сумму (расчет) задолженности, в суд не предоставил.

Суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы в случае, когда займодавцем является юридическое лицо.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Требования о четком, хорошо читаемом шрифте кредитного договора отвечают предусмотренному ч. 3 ст. 1 ГК РФ принципу о добросовестном поведении участников гражданских правоотношений при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей.

Условия заключения кредитного договора, изложенные истцом в исковом заявлении (о процентной ставке по кредиту – 35% годовых, о сумме минимального платежа – 2000 рублей, о сроках внесения платежа, о штрафах за просрочку платежа в сумме 800 рублей, о процентной ставке 0,25% в день в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа) не подтверждены доказательствами, так как представленные истцом заявление ответчика Сысоева В.В. на заявление на получение карты «Банк под рукой» (л.д. 15), заявление на получение кредита № БК/О-643-051/27259 (л.д. 14) и заявление-анкета на получение кредита № БК/О-643-051/27259 (л.д. 16), подписанные ответчиком Сысоевым В.В. невозможно прочитать из-за слишком мелкого шрифта, которым они выполнены.

Предоставленные истцом Паспорт продукта Кредит «Деньги под рукой» (л.д. 19-22), Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (л.д. 28-40), Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО) (л.д. 41-49), Условия предоставления кредита «Деньги под рукой» (л.д. 23-27), которыми предусмотрены условия кредитования физического лица, а также штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора, не могут быть приняты судом, так как указанные документы не подписаны ответчиком Сысоевым В.В.

Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, приложенный истцом (л.д. 4), не содержит сведений о периоде, за который образовалась и рассчитана задолженность по процентам, по штрафным процентам, по штрафу за просрочку очередного платежа, в связи с чем у суда отсутствует возможность проверить правильность рассчитанных сумм.

Из представленных выписок по счетам ответчика также невозможно установить период образование задолженности и расчет её суммы, кроме того сведения по активному счету ответчика представлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13), а по пассивному счету – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11).

Доказательств того, что ответчиком до настоящего времени не выплачена задолженность по кредиту, истцом не представлено.

Таким образом, истцом не были предоставлены доказательства, подтверждающие существенные условия, на которых с ответчиком Сысоевым В.В. был заключен кредитный договор № БК/О-643-051/27259 от ДД.ММ.ГГГГ года, не представлен подробный расчет задолженности ответчика по кредитному договору с указанием периода, с которого рассчитана задолженность по кредиту, процентам, штрафам (неустойке), в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований, а также для взыскания судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях Открытого акционерного общества «БАНК ИТБ» (ОАО) к Сысоеву Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № БК/О-643-051/27259 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55161,93 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 1854,86 рублей – отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Сухобузимский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения.

Судья Е.А. Созыкина

Копия верна:

Судья

Сухобузимского районного суда Е.А. Созыкина