Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2017 ~ М-43/2017 от 31.01.2017

Дело № 2-99/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Лучегорск                                                                                              27 февраля 2017 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Воробьевой Н.В.,

при секретаре Кузьмичевой Т.П.,

с участием представителя ответчика Колыбиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Колыбину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с названным иском к Колыбину А.Г., в обоснование заявленных требований указывая, что ОАО «Сбербанк России», приняв от Колыбина А.Г. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ответчику международную карту <данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>. С условиями договора Колыбин А.Г. был согласен, с тарифами банка ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от ДД.ММ.ГГГГ По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. В соответствии с п.3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В соответствии с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, банк направил Колыбину А.Г. требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, в установленный срок требование ответчиком не исполнено. Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанк России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность Колыбина А.Г. по кредитной карте составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колыбин А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, для защиты своих интересов направил представителя.

Представитель ответчика по доверенности Колыбина М.Н. признала требование о взыскании основного долга в размере <данные изъяты>, с требованиями о взыскании процентов и неустойки не согласилась. Суду пояснила, что ответчик не отказывался оплачивать кредит, пока судебные приставы <адрес> по неизвестной причине не наложили арест на счет ответчика, в связи с чем у Колыбина А.Г. не было возможности оплачивать кредит, после снятия ареста ответчик внес необходимую сумму, которая ушла на погашение процентов, сколько бы ответчик ни вносил денежных средств, все уходило на погашение процентов. Просит суд уменьшить проценты и неустойку.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между Колыбиным А.Г. и ОАО «Сбербанк России» (впоследствии переименованным в ПАО Сбербанк) заключено соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифах на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Согласно указанного заявления на получение кредитной карты, подписанного Колыбиным А.Г., ответчик ознакомлен, согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России» и обязуется их выполнять.

Как следует из Выдержки из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №, процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - <данные изъяты>.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Поскольку между сторонами фактически заключен кредитный договор, то на указанный договор распространяются положения ч.1 ст.807, а также ч.1 и ч.3 ст.810 ГК РФ, возлагающих на займодавца обязанность по передаче в собственность заемщика денежных средств, а на заемщика обязанность возвратить займодавцу такую же сумму денег. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии ч. 1 ст.809 ГК РФ кроме получения от заемщика, переданной ему суммы займа, займодавец имеет также право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.4.1.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7. настоящих Условий.

Согласно п.2. Условий обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как <данные изъяты> от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В Отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше <данные изъяты>, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Однако своих обязательств по возврату суммы займа Колыбин А.Г. не исполнил.

В соответствии с п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Выдержки из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере <данные изъяты> годовых.

Из расчета, представленного истцом, следует, что размер задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.

Представитель ответчика Колыбина М.Н., наделенная соответствующими полномочиями, в судебном заседании требование о взыскании с Колыбина А.Г. суммы основного долга в размере <данные изъяты> признала, последствия признания иска, установленные ст.173 ГПК РФ, судом ей разъяснены и понятны, о чем свидетельствует подпись представителя ответчика в заявлении, приобщенном к материалам дела.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание представителем ответчика Колыбиной М.Н. иска в части не противоречит требованиям закона, не нарушает права третьих лиц и подлежит принятию судом. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте                        № в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

Оснований для уменьшения по заявлению представителя ответчика заявленной истцом ко взысканию суммы задолженности по процентам и неустойки не имеется в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Как следует из Выдержки из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №, процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> годовых.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Условия об уплате процентов за пользование кредитом и размер процентной ставки установлены истцом и ответчиком при обоюдном волеизъявлении, что подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение кредитной карты, в котором указано, что Колыбин А.Г. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Данное условие договора не противоречит нормам ГК РФ.

Кроме того, проценты за пользование кредитом являются платой за предоставленный кредит, указанные проценты не относятся к мерам ответственности за неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем размер процентов не подлежит увеличению в связи с просрочкой уплаты долга, следовательно, проценты за пользование кредитом не подлежат уменьшению на основании статьи 333 ГК РФ.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по просроченным процентам составляет <данные изъяты>, при этом расчет задолженности произведен исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, оговоренной сторонами. Расчет судом проверен, арифметически верен, соответствует Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифам банка, в связи с чем заявленная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст.330 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст.333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Из материалов дела следует, что ответчик надлежащих мер по погашению задолженности не предпринимал, допуская с ДД.ММ.ГГГГ просрочку внесения платежей.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчик не имел возможности оплачивать кредит в связи с наложением ареста на его счет, сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Ответчиком не было представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

              В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки у Колыбина А.Г. составляет <данные изъяты>, при этом задолженность по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты>.

          Суд не находит оснований для снижения заявленного истцом размера неустойки, поскольку с учетом длительности периода неисполнения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательств. В связи с чем заявленная истцом сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Колыбина ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте                 № в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в размере <данные изъяты>, всего взыскать - <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 06.03.2017 года.

Судья:                                         Воробьева Н.В.