Решение по делу № 2-7126/2019 ~ М-6608/2019 от 11.07.2019

Дело №2-7126/2019

УИД 03RS0003-01-2019-007535-06                                

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Уфа                             08 октября 2019 года

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Шакировой Д.М.,

с участием истца Ибрагимова Ж.Х., представителя истца Корякова О.С., представителя ответчика Николаевой А.Ш.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ибрагимова Жавита Хурматовича к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

установил:

Ибрагимов Ж.Х. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти застрахованного ФИО3 страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа на основании Закона РФ «О защите прав потребителей», указав в обоснование иска, что 30.03.2015 г. сыном истца ФИО3 был заключен кредитный договор с ОАО «Банк Москвы», а также ФИО3 на основании своего заявления был включен в программу коллективного страхования ОАО «СГ «МСК». 25.06.2016 г. наступила смерть застрахованного лица ФИО3 в результате утопления. Данное событие не было признано страховым случаем.

На основании изложенного истец просит признать смерть ФИО3 страховым случаем, взыскать (с учетом уточнения) с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 224 000 руб., неустойку в размере 224 000 руб., штраф в размере 225 250 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 14 932,50 руб.

В судебном заседании истец Ибрагимов Ж.Х. и его представитель Коряков О.С. исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Николаева А.Ш. просила в иске отказать, по основаниям, указанным в письменном отзыве на исковое заявление.

Определением суда от 13.08.2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО) – правопреемник ОАО «Банк Москвы».

Представитель привлеченного третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

    Судом из материалов дела установлено, что ОАО "Банк Москвы" и ФИО3 (заемщиком) заключен кредитный договор от 30.03.2015 г. №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 448 000 рублей, со сроком возврата по 01.04.2019 г., с процентной ставкой 25,96% годовых.

    Одновременно с подписанием договора заемщик подписал заявление на участие и условия участия в программе коллективного страхования, в соответствии с которым заемщик присоединился к программе добровольного страхования заемщика кредита, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.03.2015 г. №, заключенного между ОАО "Банк Москвы" и ОАО "СГ МСК" (страховщиком) на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «СГ МСК» от 28.02.2014 г. и Правил страхования потери ОАО «СГ МСК» от 28.02.2014 г., с условием страхования по страховым рискам, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, со сроком страхования с 30.03.2015 г. до 01.04.2019 г. и страховой суммой – 448 000 рублей.

Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев "смерть" и "инвалидность" является банк.

В соответствии с условиями кредитного договора ОАО "Банк Москвы" исполнил в полном объеме денежные обязательства, перечислив сумму займа на счет заемщика в банке.

Однако в период действия договора страхования (25.06.2016 г.) наступила смерть застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти от 01.07.2016 года.

Согласно акту судебно-медицинского исследования № основной причиной смерти ФИО3 явилось утопление в открытом естественном водоеме. Телесных повреждений не обнаружено.

Кроме того, из указанного акта следует, что при судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа ФИО3 обнаружен алкоголь в крови в концентрации 0,8%, в моче – 1,0%.

Постановлением старшего следователя следственного отдела по г. Сатка СУ СК РФ по Челябинской области от 28.06.2016 г. отказано в возбуждении уголовного дела по акту обнаружения трупа ФИО3 по ч. 1 ст. 105 УК РФ за отсутствием события преступления.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону серии <адрес>8 от 08.02.2017 г. и серии <адрес>7 от 08.02.2017 г. Ибрагимов Ж.Х. и ФИО7 (по ? доли) являются наследниками умершего ФИО3

07.07.2016 г. Ибрагимов Ж.Х. обратился в ОАО «СГ МСК» с заявлением о наступлении страхового события в связи со смертью сына ФИО3 в результате утопления в естественном водоеме.

08.09.2016 года ОАО «СГ МСК» уведомил истца об отсутствии оснований для признания смерти ФИО3 страховым случаем.

14.03.2019 г. истец обратился в ОАО «СГ МСК» с претензией о признании случая страховым.

В связи с реорганизацией ООО «СГ МСК» в форме присоединения в Обществу, все права и обязанности ООО «СГ МСК» по договорам перешли к ООО СК «ВТБ Страхование».

Письмом от 14.05.2019 г. ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

Согласно пункту 4.4.2 Условий участия в программе коллективного страхования, события не относятся к страховым рискам и не являются страховыми случаями, если они произошли в результате действий застрахованного (т.е. физической двигательной активности) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, и/или отравления застрахованного.

Судом установлено, что по условиям договора личного страхования, заключенного между ФИО3 и ОАО «СГ МСК», такое событие, как смерть от несчастного случая, если застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, страховым случаем не является.

Как следует из представленных документов, ФИО3 в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, концентрация этилового спирта в крови составляла 0,8 %, в моче – 1,0%.

Таким образом, руководствуясь положениями статей 929, 927, 940, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", условиями договора страхования, суд приходит к выводу о том, что заключая договор страхования, стороны определили характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование - это смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. При этом стороны определили, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

Смерть ФИО3 наступила в тот момент, когда он находился в состоянии алкогольного опьянения, что в силу положений договора страхования, заключенного между ФИО3 и ОАО «СГ МСК», не является страховым случаем.

Кроме того, как следует из условий договора коллективного страхования, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является не само застрахованное лицо или его наследники, а ОАО «Банк Москвы» (ныне – Банк ВТБ (ПАО)), в пользу которого заключен договор страхования.

Таким образом, судом установлены обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ООО СК «ВТБ Страхование» от обязанности по выплате страхового возмещения, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Ибрагимова Ж.Х. в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Ибрагимова Жавита Хурматовича к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ (ред. от 28.06.2010 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Судья                                     Т.А. Мухина