Решение по делу № 2-5233/2017 ~ М-4527/2017 от 19.09.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2017 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Цыденовой Н.М., при секретаре Цыренжаповой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к Мангатаеву А. Ц., Мангатаевой О. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать в пользу АО "АИЖК" солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92160,16, в том числе: 67165,66 руб. - задолженность по основному долгу, 4275,37 руб. - задолженность по процентам, 408,40 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, 20310,73 руб. – пени за просрочку уплаты основного долга. Обратить взыскание на залог- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью 30.3 кв.м., состоящей из 1-ой комнаты, принадлежащую на праве собственности Мангатаеву А.Ц., Мангатаевой О.Д. определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 827200 руб.; взыскать с Ответчиков в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8264,80 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и Мангатаевым А.Ц., Мангатаевой О.Д. был заключен Кредитный договор № № на следующих условиях: Сумма кредита – 664000 руб.; Срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты предоставления Кредита; Размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,25 процентов годовых, и проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 6957 рублей. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>, мкр. 113, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры. С ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем Закладной является АО "АИЖК". Права АО "АИЖК" на нее подтверждаются отметкой в Закладной в разделе: «Отметка о смене владельца по закладной. Права на закладную переданы - Открытое акционерное общество по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производили с нарушением условий кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Действующим залогодержателем в адрес заемщика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которым заемщикам было предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить все суммы, причитающиеся кредитору. Указанное требование ответчиком не выполнено.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» Долгова М.Ю.в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчики Мангатаев А.Ц., Мангатаева О.Д. в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания извещены надлежащим образом путем направления извещений заказными письмами по известным суду адресам, заказные письма возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, по извещениям за заказными письмами на почтовое отделение связи ответчики не являются. О причинах неявки суду ответчики не сообщали и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Поскольку суд не располагает сведениями об уважительных причинах неявки ответчиков, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с согласия представителя истца. Определением суда постановлено о рассмотрении дела в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей совокупность прав: право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 2 статьи 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и Мангатаевым А.Ц., Мангатаевой О.Д. был заключен Кредитный договор № № на следующих условиях: Сумма кредита – 664000 руб.; Срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты предоставления Кредита; Размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,25 процентов годовых, и проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 6957 рублей.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, мкр. 113, <адрес>.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый в Бурятском филиале ОАО «ВостСибтранскомбанк» на имя Мангатаева А.Ц.

Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу договора жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Указанная квартира принадлежит Мангатаеву А.Ц., Мангатаевой О.Д. на праве собственности.

Согласно п. 1.4 договора об ипотеке квартиры стороны договорились, что права залогодержателя удостоверяются закладной, составляемой залогодателем и выдаваемой залогодержателю в соответствии с законодательство РФ.

Права залогодержателя ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю – банку. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 03-03-01/397/2012-404.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия».

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных №—№ф от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», и соответственно, кредитором и залогодержателем.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщики Мангатаев А.Ц., Мангатаева О.Д. надлежаще не исполняют, допуская систематическую просрочку платежей, платежи в счет погашения кредита не вносятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно представленному расчету составляет 92160,16, в том числе: 67165,66 руб. - задолженность по основному долгу, 4275,37 руб. - задолженность по процентам за пользование Кредитом, 408,40 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, 20310,73 руб. – пени за просрочку уплаты основного долга.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также суд считает необходимым взыскать с созаемщиков в пользу истца пени за просрочку оплаты суммы основного долга и процентов.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств созаемщиками по кредитному договору, требования истца о взыскании пени (неустойки) также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению.

Статьями 334 и 341 Гражданского Кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Пунктом п. 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как видно из расчета задолженности, образовавшаяся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92160,16 рублей. На сегодняшний день задолженность не погашена, согласно представленному истцом расчету остается значительной. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости, судом не установлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №-№ об оценке квартиры, составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет в размере 827 200 руб.

Доказательств того, что стоимость предмета залога на сегодняшний день составляет иной размер, суду не представлено.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает необходимым установить, исходя из стоимости равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости на основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Таким образом, начальная продажная цена недвижимого имущества устанавливается в размере 1126 400 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из цены иска по имущественному требованию, подлежат взысканию с ответчиков Мангатаева А.Ц., Мангатаевой О.Д. в пользу истца в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 264,80 руб., по требованию неимущественного характера - подлежат взысканию с ответчиков Мангатаева А.Ц., Мангатаевой О.Д. в пользу истца в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 132,40 руб.

Выслушать доводы ответчиков не представилось возможным ввиду их неявки в судебное заседание.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков Мангатаева А. Ц., Мангатаевой О. Д. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92160,16, в том числе: 67165,66 руб. - задолженность по основному долгу, 4275,37 руб. - задолженность по процентам за пользование Кредитом, 408,40 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, 20310,73 руб. – пени за просрочку уплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Мангатаеву А. Ц., Мангатаевой О. Д..

Определить способ реализации предмета залога (ипотеки) в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного заложенного недвижимого имущества в размере 827 200 руб.

Взыскать с Мангатаева А. Ц., Мангатаевой О. Д. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 4132,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Цыденова Н.М.