Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2019 ~ М-155/2019 от 24.06.2019

Дело № 2-184 /2019

УИД 24RS0047-01-2019-000208-21

Решение

Именем Российской Федерации

гп. Северо-Енисейский 19 сентября 2019 года

Северо-Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

судьи Ивановой Л.В., при секретаре Поповой Т.В.

с участием ответчика Рассказова Ю.В. и его представителя по устному ходатайству Смирновой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » к Рассказову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » обратился в суд с первоначальным иском к ответчику Рассказову Ю.В. в котором просил взыскать с него задолженность по договору № 2186541914 от 27.11.2013 г. в размере 369 349.24 рублей, из которых: сумма основного долга - 300 841.94 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 822.79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32 по 60 ежемесячный платеж) -60 684.51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 893.49 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее банк) и Рассказов Юрий Владимирович (заемщик) заключили Кредитный Договор № 2186541914 от 27.11.2013 г. на сумму 559 400.00 рублей, процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400.00 рублей на счет заемщика № (далее Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 59 400.00 рублей - для оплаты страхового взноса наличное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 14 756.97 рублей. 26.04.2014 г. ответчик частично досрочно погасил основной долг в размере 177 124,33 руб. и ежемесячный платеж изменился и составил - 9996.48 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, на основании ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком Рассказовым Ю.В. были поданы возражения на иск, в том числе о пропуске истцом срока исковой давности по платежам ежемесячным с мая по июнь 2016 года.

В связи с этим, истец уточнил исковые требования и в настоящий момент просит взыскать с ответчика задолженность за период с 20.06.2015 года и до даты окончания срока договора 01.11.2018 года в размере 299 437,24 рублей которая состоит из суммы основного долга -234 890,95 рублей, суммы процентов - 3 861,78 рублей, сумма убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32-го по 60-й платеж ежемесячный платежи графика погашения и которые в настоящий момент времени так же являются просроченными процентами, так как срок действия договора закончился 01.11.2018 г.)- 60 684,51 рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере6 194,37 рублей.

В судебном заседании ответчик Рассказов Ю.В. и его представитель по устному ходатайству Смирнова М.Ю. с уточненными исковыми требованиями не согласился, пояснив, что он является инвалидом 2 группы, сам себя обслуживать не может, по состоянию здоровья работать не может, оплачивать задолженность по кредиту не состоянии, пенсия по инвалидности составляет около 11000 рублей, которые хватают только на проживание, заключение кредитного договора, его условия, наличие задолженности, уточненный расчет задолженности им не оспаривается.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно следующее.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » ( далее ООО «ХКФ Банк» ) и ответчик Рассказов Юрий Владимирович ( заемщик) заключили кредитный договор № от 27.11.2013 г. на сумму 559 400.00 рублей, в том числе: 500 000.00 рублей - сумма к выдаче, 59 400.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком в судебном заседании не оспаривалось получении данных денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно разделу "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу поколлективного страхования

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 14 756.97 рублей.

26.04.2014 г. ответчик частично досрочно погасил основной долг в размере 177 124,33 руб. и ежемесячный платеж изменился и составил - 9996.48 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 08.06.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.07.2016 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 08.06.2016 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.11.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15.06.2016 г. по 01.11.2018 г. с 32 по 60 ежемесячный платеж в размере 60 684.51 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету в уточненном исковом заявлении за период с 20.06.2015 года и до даты окончания срока договора 01.11.2018 года задолженность составляет 299 437,24 рублей, которая состоит из суммы основного долга -234 890,95 рублей, суммы процентов - 3 861,78 рублей, суммы убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32-го по 60-й платеж ежемесячный платежи графика погашения и которые в настоящий момент времени так же являются просроченными процентами, так как срок действия договора закончился 01.11.2018 г.)- 60 684,51 рублей.

Данный уточненный расчет задолженности ответчик Рассказов не оспаривал в судебном заседании.

Судом установлено, что данный расчет заявлен в пределах срока исковой давности, который рассчитан за каждый платеж отдельно.

При таких данных уточненный иск является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом уменьшения взыскиваемой суммы размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика составляет 6 194,37 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

уточненное исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » к Рассказову Юрию Владимировичу удовлетворить.

Взыскать с Рассказова Юрия Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » задолженность по договору № 2186541914 от 27.11.2013 г. в размере 299 437,24 рублей, которая состоит из суммы основного долга -234 890,95 рублей, суммы процентов - 3 861,78 рублей, суммы убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 32-го по 60-й )- 60 684,51 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 6 194,37 рублей.

решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Северо-Енисейский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 25 сентября 2019 года.

Председательствующий: подпись

Судья Северо-Енисейского районного суда

Красноярского края Л.В.Иванова