Мотивированное решение от 23.11.2018 по делу № 02-4812/2018 от 28.09.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

               20 ноября 2018 года                                                                                город Москва

Бабушкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи И.В. Жигалиной, при секретаре судебного заседания Гавриловой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4812/18 по иску Сидоренко Сергея Анатольевича к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Сидоренко С.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о возврате части страховой премии в размере 56 631,53 руб., компенсации морального вреда в сумме 10 000,00 руб., штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что при оформлении 30.06.2017 г. кредитного договора с АО «ЮниКредит Банк» было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика по программе «Пакет Базовый», сумма страховой премии составила 93 168,00 руб., которая списана со счета заемщика. 24.08.2018 г. истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от исполнения договора и возврате части страховой премии, в ответ на которое отказано. Полагая права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.

Третье лицо АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, 30.06.2017 г. истцом заключен кредитный договор с АО «ЮниКредит Банк» о предоставлении кредита на текущие расходы, сумма кредита – 1 294 000,00 руб., срок 36 мес. (сроком до 05.06.2020 г.), с процентной ставкой 15,9 % годовых.

Погашение основного долга по кредиту производится заемщиком равными аннуитентными платежами, размер платежа – 45 430,00 руб.

Согласно пункту 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дал свое согласие осуществить перевод 93 168,00 с текущего счета в пользу ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

24.08.2018 г. истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от исполнения договора и возврате части страховой премии, в ответ на которое отказано.

По условиям полиса (п. 3) и п 4.1. - 4.2 Правил добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы, утвержденных в ООО «СК «ЭРГО Жизнь», страховая сумма по страховым случаям, указанным в п.п. 3.3.1.- 3.3.8. Правил, устанавливается на дату начала действия договора страховая равной сумме кредита в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита. Далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования, и при условии наличия задолженности по договору о предоставлении кредита страховая сумма определяется в размере общей задолженности застрахованного лица по договору о предоставлении кредита (включая сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование заемными средствами, сумму штрафных санкций) на день наступления страхового случая в пределах размера страховой суммы, установленной на дату начала действия договора страхования.

В случае полного досрочного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по кредиту, деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.

Согласно п. 7.4 Правил добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы, утвержденных в ООО «СК «ЭРГО Жизнь» 12.07.2017 г., страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования в первые пять рабочих дней с начала действия договора страхования без потери уплаченной страховой премии/страхового взноса – отказ оформляется в письменной форме. В случае отказать страхователя от исполнения договора страхования в установленном настоящим подпунктом Правил страхования порядке, стороны возвращаются в первоначальное положение, в котором они находились до даты заключения договора страхования – страхователю со стороны страховщика возвращается вся уплаченная им страховая премия/страховые взносы, уплаченные по договору страхования, а страховщику со стороны страхователя возвращаются все полученные страховые выплаты по договору страхования, от исполнения которого отказался страхователь. Порядок, установленный в настоящем подпункте Правил, не распространяется на отношения сторон договора страхования по истечении 5 (пяти) рабочих дней с начала срока действия договора страхования.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на отказ от предоставления услуг страхования, выраженный в направленной ответчику претензии от 24.08.2018 г., в связи с чем просит взыскать страховую премию, пропорционально не истекшему периоду действия страхования.

Разрешая спор по существу, исходя из предмета и основания заявленного иска, суд не находит правовых оснований для возврата части страховой премии, поскольку условиями заключенного между сторонами договора страхования возврат при досрочном отказе от договора страховая части премии предусмотрен в течение 5-ти рабочих дней с начала действия договора страхования без потери уплаченной страховой премии/страхового взноса; как установлено судом, истец обратился с соответствующим заявлением 24.08.2018 г.

При этом суд исходит из того, что заключение договора добровольного страхования жизни является одним из способов обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении.

При таких данных, оснований для удовлетворения исковых требований Сидоренко С.А. к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23.11.2018 ░.

    ░░░░░                                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░