Решение по делу № 02-2793/2022 от 04.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2022 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре судебного заседания Жулановой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2793/2022 по иску АО «Россельхозбанк» к Шумской Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Шумской О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № ХХ от 18.12.2018 года за период с 27.12.2018 года по 17.03.2021 года в сумме ХХ руб., из которых: задолженность по основному долгу – ХХ рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом ХХХ рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату основного долга – 1 579 585, 80 рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов – ХХХ рублей, штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора – 0 рублей; обращении взыскания на предмет залога (ипотеки): жилое строение (садовый дом), инвентарный дом ХХ, условный номер ХХ, кадастровый номер ХХХ, состоящий из 2 этажей, обще площадью 375, 4 кв.м., в том числе жилой 174, 4 кв.м., расположенный по адресу: ХХХ, СНТ «Содружество», строение 15; земельный участок, расположенный в г. ХХХ, СНТ «Содружество», участок 15, площадью 1200 кв.м., кадастровый номер ХХХ, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ХХ руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ХХ руб.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 18.12.2018 между сторонами заключен кредитный договор № ХХ, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере ХХХ руб. сроком до 18 05 2028 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,8% годовых, в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 Договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату (включительно) представления Заемщиком документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, в размере 14,8% годовых, а так же с условием начисления неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленная на день заключения договор, что составляет 7,25% годовых, в период с даты, следующей а датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в соответствии с Договором № ХХ залога: жилое строение (садовый дом), инвентарный дом 49-6960, условный номер ХХХ кадастровый номер ХХХ, состоящий из 2 этажей, обще площадью 375, 4 кв.м., в том числе жилой 174, 4 кв.м., расположенный по адресу: г. ХХ, СНТ «Содружество», строение 15; земельный участок, расположенный в г. ХХХ, СНТ «Содружество», участок 15, площадью 1200 кв.м., кадастровый номер ХХХ; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – жилой дом с земельным участком, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк; страхование жизни и здоровья Заемщик, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор. Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно. Ответчику была направлена претензия с требованием погашения просроченной задолженности, которая не была исполнена.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шумская О.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. ст. 113, 116 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25, суд считает, неявившиеся стороны извещенными надлежащим образом, в связи с чем возможным рассматривать настоящее дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 18.12.2018 между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и Шумской О.Н. (заемщик) заключен кредитный договор № ХХХ, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 12 610 000 руб. сроком до 18 05 2028 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,8% годовых, в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 Договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату (включительно) представления Заемщиком документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, в размере 14,8% годовых, а так же с условием начисления неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленная на день заключения договор, что составляет 7,25% годовых, в период с даты, следующей а датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% годовых.

Пунктом 2.1 Индивидуальных условий кредитования определено, что денежные средства предоставляются на строительство жилого дома.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 27.12.2018 года денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером.

В соответствии с п. 3.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 69.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Пунктом 4.8 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

В соответствии с абзацами 2, 3, 4 п. 4.9 Индивидуальных условий кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по Договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 календарных дней, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика: в первую очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользовании Кредитом; во вторую очередь – погашение издержек Кредитора по получению исполнении; в третью очередь – на погашение Кредита, в том числе просроченного. При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства Заемщика по настоящему Договору не исполняются или исполняются им ненадлежащим образом, и период такого Кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетом документе направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщик: в первую очередь – на погашение Кредита, в том числе просроченного; во вторую - очередь погашение издержек Кредитора по получению исполнении; в третью очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользовании Кредитом. После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, Кредитор направляет суммы, поступившие от Заемщика или третьих лиц, на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по Договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных Договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, размер которой зависит от периода ее начисления относительно Даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по Дату окончания начисления процентов – из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленная на день заключения настоящего договора, что составляет 7,7% годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата Банк Кредита в полном объеме – из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно. Шумской О.Н. за период пользования кредитом произведены выплаты в размере ХХХ руб.

13.06.2021 АО «Россельхозбанк» направило в адрес Шумской О.Н. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 26.07.2021 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не было представлено суду возражений по размеру задолженности, и, руководствуясь принципом осуществления правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон, предусмотренного ст.12 ГПК РФ, а также положений ст. 56 ГПК РФ считает вышеуказанные обстоятельства доказанными.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к сумме пеней суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.
В соответствии с расчетом истца за период с 27.12.2018 года по 17.03.2022 года задолженность по кредитному договору № ХХХ от 18.12.2018 составляет ХХ руб., из которых: задолженность по основному долгу – ХХ рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – ХХ рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату основного долга – ХХ рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов – ХХ рублей, штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора – 0 рублей.

Суд, проверив предоставленный расчет, считает его арифметически верным, возражений относительно представленного истцом расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3.2 Договора залога № ХХХ, согласно п. 3 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. по соглашению сторон установлена общая залоговая (оценочная) стоимость имущества (жилое строение (садовый дом) и земельный участок) в размере ХХХ руб.

Суд считает необходимым установить продажную цену заложенного имущества в размере ХХХрублей в соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере ХХХ руб., что подтверждается платежным поручением, понесенные истцом расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Шумской Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с Шумской Ольги Николаевны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № ХХ от 18 декабря 2018 года за период с 27.12.2018 года по 17.03.2021 года в сумме ХХХ руб., из которых: задолженность по основному долгу ХХ рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – ХХ рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату основного долга – ХХХ рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов – ХХ рублей, штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора – 0 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № ХХ от 18 декабря 2018 года, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилое строение (садовый дом), инвентарный дом ХХ, условный номер ХХХ кадастровый номер ХХ, состоящий из 2 этажей, обще площадью 375, 4 кв.м., в том числе жилой 174, 4 кв.м., расположенный по адресу: г. ХХХ, СНТ «Содружество», строение 15; земельный участок, расположенный в г. ХХХ», участок 15, площадью 1200 кв.м., кадастровый номер ХХ путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость имущества, с которой будут начинаться торги при реализации предмета залога в размере ХХХ руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26.12.2022года.

Судья Д.В. Гусакова