Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1768/2021 ~ М-969/2021 от 18.02.2021

№2-1768/2021

(50RS0052-01-2021-001455-53)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2021 года                                              г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Скорых Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "РОСБАНК" к Гърголову ФИО7, Андрюшкиной ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на квартиру,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "РОСБАНК" обратилось в Щёлковский городской суд Московской области с иском к Гърголову М.Ф., Андрюшкиной Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на квартиру.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Гърголовым ФИО9, Андрюшкиной ФИО10 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 2635000 рублей РФ для приобретения квартиры по адресу: <адрес> общую совместную собственность ответчиков по договору купли продажи под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от «10» октября 2013 года. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка.

В соответствии с кредитным договором ответчики должны уплачивать банку проценты при сроке возврата кредита 302 (триста два) месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 12,75 % процентов годовых.

Согласно пп. «б» п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиками предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. В свою очередь, в силу п. 4.1.13 кредитного договора ответчики обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и пени, предусмотренные кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования банком.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру, за счет стоимости квартиры (п. 1.4.1 кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С января 2020 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более года, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны банка в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

27.01.2015 г. произошла смена наименования Закрытого Акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», что подтверждается уставом, выпиской, лицензией на осуществление банковских операций.

01.06.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 03.06.2019.

На основании изложенного ПАО «РОСБАНК» просит суд

- расторгнуть кредитный договор № от «10» октября 2013 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Гърголовым ФИО11, Андрюшкиной ФИО12;

- взыскать солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» с Гърголова ФИО13, Андрюшкиной ФИО14 задолженность по кредитному договору № от«10» октября 2013 года, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 780 928,32 рублей, в том числе основной долг в размере 2492115,29 рублей, проценты в размере 286558,09 рублей, пени -2254,94 рубля;

-взыскать солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» с Гърголова ФИО15, Андрюшкиной ФИО16 расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 27728.9 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей и сумму расходов на оплату услуг оценщика в размере 4500 рублей;

- обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2318056 рублей.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Андрюшкина Е.И. рассмотрение спора оставила на усмотрение суда.

Ответчик Гърголов М.Ф. в судебное заседание не явился, извещен, возражений не представил.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Гърголовым ФИО17, Андрюшкиной ФИО18 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 2635000 рублей РФ для приобретения квартиры по адресу: <адрес> общую совместную собственность ответчиков по договору купли продажи под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от «10» октября 2013 года. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка.

Согласно отчета об оценке заложенного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер» в лице оценщика ФИО5, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 897 570 рублей. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 2 318 056 рублей (80 % от рыночной стоимости).

В соответствии с кредитным договором ответчики должны уплачивать банку проценты при сроке возврата кредита 302 (триста два) месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 12,75 % процентов годовых.

Согласно пп. «б» п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиками предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. В свою очередь, в силу п. 4.1.13 кредитного договора ответчики обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и пени, предусмотренные кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования банком.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру, за счет стоимости квартиры (п. 1.4.1 кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С января 2020 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более года, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны банка в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

27.01.2015 г. произошла смена наименования Закрытого Акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», что подтверждается уставом, выпиской, лицензией на осуществление банковских операций.

01.06.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 03.06.2019.

Таким образом, установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по договору.

Сумма задолженности по кредитному договору на дату 09 февраля 2020 года составляет 2 780 928,32 рублей, в том числе основной долг в размере 2492115,29 рублей, проценты в размере 286558,09 рублей, пени 2254,94 рубля.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст.ст. 349, 350 Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Так, согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеки").

В статье 60 ГПК РФ закреплено правило о том, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Управлением Росреестра в пользу истца зарегистрирована ипотека вышеуказанного жилого помещения.

Исходя из положений части 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

С учетом того, что стоимость заложенного имущества, указанная истцом, ответчиком не оспорена, требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2318056 рублей, равную 80% от рыночной стоимости, признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом по договору об оказании юридических услуг оплачено 17500 рублей, что подтверждается платежным поручением.

Таким образом, госпошлина, уплаченная истцом в размере 27728.9 рублей, расходы на оценку в размере 4500 рублей, расходы на юридические услуги представителя в размере 17500 рублей подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "РОСБАНК" – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от «10» октября 2013 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Гърголовым ФИО19, Андрюшкиной ФИО20.

Взыскать солидарно с Гърголова ФИО21, Андрюшкиной ФИО22 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от«10» октября 2013 года, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 780 928,32 рублей, в том числе основной долг в размере 2492115,29 рублей, проценты в размере 286558,09 рублей, пени -2254,94 рубля.

Взыскать солидарно с Гърголова ФИО23, Андрюшкиной ФИО24 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 27728.9 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей и сумму расходов на оплату услуг оценщика в размере 4500 рублей.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2318056 (два миллиона триста восемнадцать тысяч пятьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Щёлковский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                             Н.В. Ванеева