Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1797/2015 ~ М-690/2015 от 28.01.2015

Дело № 2-1797/15-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 февраля 2015 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кипяткова К.А.,

при секретаре судебного заседания Герасимковой А.Б.,

рассмотрев гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к Софронову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НБ «Траст» обратился в суд с иском к Софронову Д.А. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор (о предоставлении расчетной карты с лимитом разрешенного офердрафта). Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по погашению задолженности по карте, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору в сумме <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рубля – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом.

Истец представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Софронов Д.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, пояснил, что производил зачисление денежных средств на карту в счет погашения кредита, полагал, что с учетом внесённых им сумм указанная банком задолженность является завышенной.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу пункта 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Из материалов дела следует, что условия заключенного сторонами договора предусматривают наличие счета карты для совершения операций по карте (п.2.1, п.3 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта).

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета) (пункт 1.12 приведенного выше Положения).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц, банка или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор, представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

В силу части 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Факт заключения между истцом и ответчиком договора о предоставлении расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта на условиях, указанных в иске, получения кредитной карты, ее активации, снятия ответчиком денежных средств в счет овердрафта, подтверждается представленными истцом документами: заявлением истца о на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, выпиской движения по счету карты, ответчиком признаны.

Соответственно между сторонами в силу вышеназванных положений закона возникли отношения по кредитованию счета, регулируемые правилами Главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий заключённого договора в части возврата кредита, наличие задолженности в указанной в иске сумме подтверждается представленными истцом выпиской по счету кредитной карты ответчика, расчетом задолженности.

Судом проверен расчет задолженности ответчика, представленный истцом, указанный расчет составлен с учетом положений заключённого договора и тарифов банка, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, штрафные санкции за нарушение сроков возврата кредита и процентов, является арифметически верным. Заключенным сторонами договором предусмотрено взимание платы - комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с Тарифами Банка. Условия договора в данной части в силу вышеизложенных правовых норм связаны с характером договора банковского счета, а не кредитного договора, поэтому не противоречат положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, удержание такой комиссии с внесенных ответчиком на карту денежных средств, учет ее при расчете задолженности следует признать обоснованным, соответствующим договору и закону.

Приведенные ответчиком возражения относительно размера задолженности являются голословными, доказательствами не подтверждены, свой вариант расчета им не представлен, при этом из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что внесенные ответчиком на карту денежные средства в счет погашения задолженности, о чем им представлены квитанции, банком при расчете задолженности учтены и на ее размер повлияли, в связи с чем приведенные ответчиком в судебном заседании возражения не являются основанием для выводов о неправильности представленного истцом расчета.

При таких обстоятельствах суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме, в соответствии с расчетами указанных сумм, представленными истцом.

В соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Национального банка «Траст» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Софронова Д.А. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, судебные расходы по делу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья К.А. Кипятков

Мотивированное решение суда изготовлено 20.02.2015,

последний день обжалования 20.03.2015.