Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1811/2020 ~ М-1046/2020 от 03.03.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2020 года                                                                  г.о. Тольятти

          Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи                                                    Сураевой А.В.,

при секретаре                                      Гарибове Р.Б.о.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1811/2019 по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Шмониной Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, согласно которого просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шмониным Т.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: № – основной долг, № – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по ставке 13,4% годовых; расходы по оплате госпошлины в размере №, обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, <адрес> установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шмониной Т.В. был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,4% годовых. Кредит предоставлен для приобретения в собственность Шмониной Т.В. жилого помещения, находящегося апо адресу: <адрес> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанной квартиры. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет ответчика. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита. Досудебное требование о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Шмонина Т.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, представила письменное заявление согласно которого последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Изучив доводы искового заявления, учитывая признание иска ответчиком Шмониной Т.В. исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шмониной Татьяной Владимировной был заключен кредитный договор № с условиями договора о залоге, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение жилого помещения в размере №, с уплатой процентов в размере 13,4% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком возврата кредита и по существу не оспаривается сторонами.

Согласно п.1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет 15,4% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается 13,4% годовых.

С условиями Банка ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре.

В соответствии с п.1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Шмониной Т.В. жилого помещения, состоящего из № комнат, находящегося по адресу: <адрес> общей площадью № кв.м., расположенного на № этаже пятиэтажного дома (далее - квартира), стоимостью № рублей, кадастровый (условный) №

Из искового заявления следует, что Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет ответчика. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита. Досудебное требование о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №.

Указанные доводы представителя истца подтверждаются: выпиской по счету; расчетом задолженности; требованием о досрочном погашении задолженности, почтовым реестром.

Ответчиком Шмониной Т.В. не оспорен факт нарушения обязательств по кредитному договору и неисполнение требования банка о погашении задолженности, как не оспорен и размер задолженности.

У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Учитывая, что кредитным договором и графиком платежей предусмотрено погашение займа по частям, ежемесячными платежами, то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе требовать досрочного погашения задолженности, вместе с причитающимися процентами. Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет №.

№ в адрес ответчика в соответствии с п.п. 4.4.1кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/либо несогласии расторгнуть договор. Ответ от ответчика не поступил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» и Шмониной Т.В. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов до даты вступления решения суда соответствует требованиям действующего законодательства.

Если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения в ФССП, то по смыслу п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» итоговая денежная сумма, подлежащая взысканию, рассчитывается судебным приставом-исполнителем исходя из резолютивной части судебного акта. В случае неясности судебный пристав-исполнитель вправе обратиться в суд за разъяснением исполнения судебного акта, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Если исполнительный лист предъявлен непосредственно взыскателем для исполнения в банк или иную кредитную организацию также производят расчет соответствующих сумм, а в случае неясности вправе обратиться в суд за разъяснением судебного акта.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Шмониной Т.В. в пользу истца ПАО «АК БАРС» начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 13,4% годовых.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с подп.2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (ч 2) В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеки в силу закона удостоверено закладной – номер государственной ипотеки на жилое помещение №

По ходатайству представителя истца назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «БЮРО ОЦЕНКИ АКСИОМА ПЛЮС».

Согласно отчета ООО «БЮРО ОЦЕНКИ АКСИОМА ПЛЮС» № от ДД.ММ.ГГГГ, действительная рыночная стоимость квартиры, на дату составления экспертного заключения, по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый № составляет № рубля.

           Ответчик ФИО5 заключение независимого оценщика и его выводы относительно рыночной стоимости жилого помещения не оспорила, поэтому суд принимает его во внимание и считает возможным положить в основу настоящего решения.

На основании указанного отчета суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере № (80% рыночной цены), определив способ реализации с публичных торгов.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Согласно частям 1 и 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Предусмотренное частью 1 статьи 39 ГПК РФ право ответчика признать иск вытекает из принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

Таким образом, право на совершение распорядительных действий принадлежит исключительно сторонам.

В судебном заседании представлено заявление ответчика Шмониной Т.В. о признании исковых требований, предъявленных к ней, в полном объеме. В заявлении ответчика отражено признание иска, разъяснены положения ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ответчик самостоятельно и добровольно распорядился своим процессуальным правом признать иск, согласился с предъявленными к ней требованиям, последствия признания иска ему были разъяснены и понятны.

При таких обстоятельствах суд считает возможным принять признание иска ответчиком Шмониной Т.В.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере № рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шмониной Т.В.

Взыскать с ответчика Шмониной Татьяны Владимировны в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, включающую в себя: № – основной долг, № рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по ставке 13,4% годовых; расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере № № копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.о. Тольятти в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме изготовлено 12.08.2020.

Председательствующий                                                            А.В. Сураева