Мотивированное решение по делу № 02-5235/2017 от 22.08.2017

Дело № 2-5235/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес                                    дата

Суд в составе председательствующего судьи Симоновского районного суда адрес фио, при секретаре Нехорошевой АИ., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о расторжении договоров страхования и возврате части страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о расторжении договоров страхования и взыскания части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в связи с изменением условий договора в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, мотивировав свои требования тем, что между дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор от дата № КИЕ-М-П 1/03/2016-94 на приобретение недвижимого имущества. Также заключены договора страхования от несчастных случаев и программе страхования финансовых рисков, где без альтернативно определена страховая наименование организации (наименование организации), выгодоприобретателем в случае наступления страховых случаев являлся Банк. Истцом была перечислена ответчику в качестве страховой премии денежная сумма в размере сумма

дата у Банка отозвана лицензия. дата Банк по решению Арбитражного суда адрес был признан банкротом.

дата истец в адрес ответчика направил заявление о прекращении Договоров в связи с изменением условий договора и необходимости возврата части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Письмом от дата ответчик отказал в удовлетворении требований истца, с чем фио не согласен и вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

Истец фио в суд явился, исковые требование поддержал в полном объеме по обстоятельствам указанным в иске.

Представитель ответчика наименование организации в суд не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещался надлежащим образом, причина не явки в суд не известно. Представил письменные возражения на иск (л.д. 36-40)

Представитель третьего лица наименование организации в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причина неявки в суд не известна.

 В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.  Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор от дата № КИЕ-М-П 1/03/2016-94 на приобретение недвижимого имущества (л.д. 5-12).

Также, между фио и страховой наименование организации (правопреемник наименование организации) заключены договоры страхования:

1) от дата № 001-066-002407/16 по программе страхование рисков, связанных с потерей работы, сроком действия до дата (л.д. 13-18);

          2) от дата № 001-062-009586/16 по программе страхования от несчастных случаев, сроком действия до дата (л.д 19-21). Таким образом на момент рассмотрения дела договор страхования от дата № 001-062-009586/16 прекратил свое действие.

            Согласно условий Договоров истцом были перечислены ответчику в качестве страховой премии денежные суммы: по программе страхования от несчастных случаев сумма (л.д. 23) и сумма – по программе на случай потери работы (л.д. 22).

Как следует из материалов дела фио с условиями страхования, ознакомлен и на момент заключения договора была согласен, о чем свидетельствует его подпись в договорах страхования.

Согласно Условий договоров страхования, они заключен в обеспечение выполнения страхователем обязательств, предусмотренных кредитным договором № КИЕ-М-П 1/03/2016-94 от дата. Выгодоприобретателем по договорам страхования является кредитор по кредитному договору – наименование организации.

дата у Банка отозвана лицензия. дата Банк по решению Арбитражного суда адрес был признан банкротом.

дата истец в адрес ответчика направил заявление о прекращении Договоров в связи с изменением условий договора и необходимости возврата части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Письмом от дата ответчик отказал в удовлетворении требований истца.

 В обоснование своих доводов истец указывает, что в связи с отзывом у Банка лицензии, изменились существенные условия договора, что является основанием для расторжении договоров страхований.

Суд не может согласиться с позицией истца по данному делу, в виду ее несостоятельности, поскольку она основана на неверном толковании норм материального права.

Согласно ст. 451 ГК РФ, Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд пришел к выводу о том, что отзыв лицензии у Банка являющегося выгодоприобретателем по договорам страхований не может расцениваться как изменение существенных условий договора.

Страхование жизни, здоровья, а также трудоспособности в силу действующего законодательства является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, может определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности. Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, его трудоспособности, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.

Вместе с тем отношения в сфере страхования регулируются Законом РФ от дата № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормами гл. 48 ГК РФ.

Согласно ст. 958 ГК РФ, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как следует из п. 6.5 Договора страхования телефон-002407/16, договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При этом страховщик не производит возврат уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

При этом суд исходит из того, что фио дата был ознакомлен с условиями договоров страхования, подписал их согласившись тем самым со всеми его условиями.

Доказательств отсутствия у него возможности заключить договора страхования на других условиях, в том числе с другими страховыми компаниями, не представлено, в связи с чем, доводы истца, что договоры были навязаны, а также о невозможности отказаться от таких условий суд находит несостоятельными.

Поскольку судом не установлено оснований для расторжении договора и возврата страховой суммы, требование о компенсации морального вреда не подлежи удовлетворению.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 420, 421, 432, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Судья фио

1