Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7167/2012 ~ М-5486/2012 от 12.07.2012

Дело № 2-7167/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2012 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Арчеловой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске к Токтосунову Талантбеку Акиновичу о взыскании суммы долга, процентов за пользование денежными средствами, пени за ненадлежащее исполнение обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации квартиры, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске обратилось в суд с иском к Токтосунову Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 3 655 371 рубля 52 копеек, их них: 2 724 437 рублей 23 копейки - задолженность по основному долгу, 234 442 рубля 29 копеек - задолженность по процентам, 50 400 рублей 49 копеек - пени за просрочку уплаты основного долга, 646 091 рубль 51 копейка - пени за просрочку уплаты процентов, а также обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 300 000 рублей, взыскании расходов на оплату госпошлины, мотивируя указанные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» и Токтосунов Т.А. заключили Кредитный договор № № По условиям кредитного договора истец принял на себя обязательство выдать ответчику кредит в размере 2 754 000 рублей сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита (п. 1.1 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,50 % годовых (п. 3.1 Кредитного договора). Проценты начисляются и уплачиваются ежемесячно (п.п. 3.2 -3.6 Кредитного договора). Кредит был выдан ответчику путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика (п. 2.1. Кредитного договора). Истец выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий счет ответчика, что подтверждается выписками по текущему и ссудному счетам ответчика. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь — 65,2 м2, жилую площадь — 40,1 м2 (п. 1.3 кредитного договора). В соответствии п. 1.3.2 кредитного договора на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю, квартира считается находящейся в залоге у Банка, права которого удостоверяются закладной (Приложение 5). Согласно п.7 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 060 178 рублей. В целях определения реальной рыночной стоимости квартиры, по заданию истца специализированной оценочной организацией (ООО «Центр Финансового Консалтинга») была произведена оценка квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость спорной квартиры согласно отчету №-р об оценке объекта недвижимости составила 3 300 000 рублей. Договор купли-продажи указанной выше квартиры от ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора (п. 3.6) ответчик принял на себя обязательство ежемесячными платежами выплачивать кредит и проценты. В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик с 24.02. 2009 года прекратил осуществлять платежи по графику погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность в вышеназванном размере. По условиям пунктов 5.3 и 5.4 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов он уплачивает Банку пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По условиям кредитного договора (п. 4.4.1) Банк вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов, пени в случаях просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также в случае просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В судебное заседание представители ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске Гончаров Е.М., по довренности № 99/12 от 05.09.2012 года, Салманов М.Г.о., по доверенности № 100/12 от 05.09.2012 года, не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены судом своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представлено письменное заявление, согласно которому исковые требования поддержали в полном объеме, не возражали против вынесения заочного решения суда.

Ответчик Токтосунов Т.А. и его представитель Доронин С.А. в судебное заседание не явились, о дата, времени и месте слушания дела извещены судом своевременно и надлежащим образом (л.д.70), в том числе по адресу местонахождения квартиры, собственником которой является ответчик, по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу судебное извещение не получает, судебное извещение возвращено в суд почтовым отделением по месту жительства ответчика за истечением срока хранения, что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, Токтосунов Т.А., извещавшийся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известил, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. С согласия представителей истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске к Токтосунову Т.А. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» и Токтосунов Т.А. заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику выдан истцом кредит в размере 2 754 000 рублей сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита (п. 1.1 кредитного договора) под 14,50 % годовых (п. 3.1 кредитного договора). Проценты начисляются и уплачиваются заемщиком ежемесячно (п.п. 3.2-3.6 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь — 65,2 м2, жилую площадь — 40,1 м2 (п. 1.3 кредитного договора). В соответствии п. 1.3.2 кредитного договора на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Покупателю, Квартира считается находящейся в залоге у Банка, права которого удостоверяются закладной (Приложение 5). По условиям Кредитного договора (п. 3.6) Токтосунов Т.А. принял на себя обязательство ежемесячными платежами выплачивать кредит и проценты. В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик с 24.02. 2009 года прекратил осуществлять платежи по Графику погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. По условиям пунктов 5.3 и 5.4 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку (Истцу) пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По условиям Кредитного договора (п. 4.4.1) Банк вправе требовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов, пени в случаях просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также в случае просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (л.д. 12-26).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, истец выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий счет Ответчика, что подтверждается выписками по текущему и ссудному счетам Ответчика (л.д. 52-58)

Согласно п. 7 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 060 178 рублей 00 копеек (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ между Новиковым Ю.В. и Токтосуновым Т.А. заключен договор купли-продажи <адрес>, который зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-43).

Согласно отчету ООО «Центр Финансового Консалтинга» №-р об оценке объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 300 000 рублей.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет: по основному долгу - 2 724 437 рублей 23 копейки; по уплате процентов по кредиту - 234 442 рубля 29 копеек, размер пени составляет: за просрочку уплаты основного долга —50 400 рублей 49 копеек; за просрочку уплаты процентов — 646 091 рубль 51 копейка, указанный расчет проверен судом и признан верным (л.д. 49-50).

При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске к Токтосунову Т.А. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Токтосуновым Т.А. своих обязательств по кредитному договору, заключенному ими с ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске. На основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 754 000 рублей для приобретения <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, под залог указанного жилого помещения. Права залогодержателя по кредитному договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются, в связи с чем его задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 2 724 437 рублей 23 копейки; по уплате процентов по кредиту - 234 442 рубля 29 копеек, пени за просрочку уплаты основного долга - 50 400 рублей 49 копеек, пени за просрочку уплаты процентов — 646 091 рубль 51 копейка.

В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Токтосуновым Т.А. принятых обязательств по кредитному договору, доказательства обратного в деле отсутствуют, суд полагает необходимым взыскать с Токтосунова Т.А. в пользу ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в <адрес> задолженность по основному долгу - 2 724 437 рублей 23 копейки; проценты по кредиту - 234 442 рубля 29 копеек, пени за просрочку уплаты основного долга —50 400 рублей 49 копеек.

Что же касается требований истца о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты процентов — 646 091 рубль 51 копейка, то суд не усматривает оснований для их удовлетворения в полном размере. Суд полагает, что требуемая ко взысканию истцом пени несоразмерна последствиям нарушения обязательства с учетом того, что данная сумма составляет практически пятую часть от взысканной суммы кредитной задолженности, период просрочки, за который истец требует взыскать пени, составляет около двух лет. Принимая во внимание позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в п. 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд приходит к выводу о возможности снижения пени по ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание компенсационную природу пени, а также ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер пени до 64 000 рублей.

Кроме того, ввиду ненадлежащего исполнения Токтосуновым Т.А. обязательств по кредитному договору суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 300 000 рублей, исходя из оценки квартиры согласно отчета ООО «Центр Финансового Консалтинга» №-р, которая ответчиком не оспорена и не опровергнута, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Токтосунова Т.А. в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 27 566 рублей 40 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Новосибирске к Токтосунову Талантбеку Акиновичу удовлетворить частично.

Взыскать с Токтосунова Талантбека Акиновича в пользу ОАО «БИНБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере 2 724 437 рублей 23 копеек, задолженность по процентам в размере 234 442 рублей 29 копеек, пени за просрочку уплаты основного долга в размере 50 400 рублей 49 копеек, пени за просрочку уплаты процентов в размере 64 000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 27 566 рублей 40 копеек, всего 3 100 846 рублей 41 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную <адрес> по адресу: <адрес>, общей площадью 65,2 кв.м., жилой площадью 40,1 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 300 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления судом мотивированного решения – 05.10.2012 года.

Федеральный судья С.В. Мороз