Определение суда апелляционной инстанции от 24.05.2022 по делу № 02-6153/2021 от 29.10.2021

                                                                          УИД 77RS0004-02-2021-012020-53

Решение

именем Российской Федерации

 адрес                                                                             13 декабря 2021 года

   Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Бунятовой Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6153/2021 по иску  Белова Алексея Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

Истец Белов А.С. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» с учетом уточнений просил признать кредитный договор недействительным, обязать вернуть денежные средства, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что 05.04.2019 между сторонами заключён кредитный договор, истец прекратил исполнять обязательство по нему с 12.04.2021 т.к. обнаружил нарушения действующего законодательства РФ. В заключенном договоре не указано, как именно начисляются проценты.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в ее отсутствие.

В судебное заседание представители истца по доверенности фио, фио явились, настаивали на удовлетворении требований с учетом уточнений, пояснили, что путем арифметических подсчетов было выявлено, что  ПАО «Сбербанк   России» скрывает сложные проценты.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания  извещен надлежащим образом, направил отзыв на иск.

Суд,  выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (адрес ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк пли иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму н уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства п требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий п требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3 ст. 178 ГПК РФ, сделка не может быть признана недействительной лишь на основании заблуждения стороны в мотиве ее совершения

По смыслу приведенной нормы сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является выяснение вопроса о том, понимал ли Истец сущность сделки на момент ее совершения или же воля Истца была направлена на совершение сделки вследствие заблуждения относительно ее существа применительно к пункту 1 статьи 178 ГК РФ.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В силу ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 18.04.2018 года) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами пли иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 05.04.2019 г. между сторонами заключен кредитный договор № 12140, в соответствии с которым Банк, на условиях срочности, платности и возвратности, предоставил заемщику кредитные средства в размере сумма, под 12,90% годовых, сроком на 60 месяцев, начиная с даты фактического предоставления денежных средств.

Дополнительным соглашением № 1 от 17.09.2019 г. к кредитному договору срок кредитования увеличен до 72 месяцев, Заемщику предоставлена отсрочка погашения основного долга по Кредитному договору с 18.09.2019 г. по 12.12.2019 г.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, выдаваемых заемщику на руки и Общих условий кредитования (ОУ), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора, размещаются в открытом доступе на сайте ПАО Сбербанк и, по заявлению Клиента, могут быть предоставлены в его распоряжение.

Порядок начисления процентов по Кредитному договору изложен в разделе III общих условий кредитования.

Пунктом 18 Общих условий кредитования предусмотрено, что за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в ОУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ. Проценты за пользование кредитом включают в себя Срочные проценты за пользование Кредитом и Просроченные проценты за пользование Кредитом (Проценты за пользование Кредитом). В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование Кредитом, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

В пп. 19-20 Общих условий раскрываются понятия срочных п просроченных процентов:

Срочные проценты - это проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность по Кредиту (Срочные проценты за пользование Кредитом).

Просроченные проценты за пользование Кредитом - это Проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором (Просроченные проценты за пользование Кредитом).

В соответствии с адрес условий, проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после Даты предоставления Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). При исчислении процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между Датой предоставления Кредита или Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты). При выдаче кредита частями при предоставлении второй и последующих частей Кредита периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой выдачи соответствующей части Кредита (не включая эту дату) и Платежной датой в следующем календарном месяце (включительно).

Анализируя указанные выше нормы права, доказательства, представленные сторонами по делу, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном продукте, условиях предоставления кредита и его возврата. Все документы, составленные при заключении договора между сторонами, подписанные истцом, изложены в простой, ясной и доступной форме, при этом экземпляр Кредитного договора был предоставлен заёмщику на руки.

При этом, истец не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора в случае несогласия с его условиями, истцом не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях, и банком ему в этом было отказано.

Таким образом, доводы истца о том, что в кредитном договоре не раскрывается информация о том, каким образом начисляются проценты по кредитному договору, несостоятельны и опровергнуты материалами дела.

Поскольку суд отказал в удовлетворении основной части требований, то не подлежат удовлетворению и производные требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»  ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20.12.2021  ░░░░  

░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░