Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1261/2013 ~ М-998/2013 от 14.06.2013

Дело №2-1261/2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2013 года                                                            с.Устье, Усть-Кубинский район,

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Полицына С.И.,

при секретаре Куровой М.А.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения №8638 Бурлакова И.А.,

ответчика Илюшичева Д.С. и его представителя Илюшичевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № к Илюшичевау Д.С. и открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании суммы долга по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № обратилось в суд с иском к Илюшичевау Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 84909 руб. 32 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2747 руб. 25 коп., с наследника заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ года.

В исковом заявлении истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Вологодского отделения № ФИО6 и ФИО2, заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 86 000 рублей на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 17,50 % годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением № к договору № о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поручила Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 14 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей по кредиту. Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил полностью путем зачисления на счет № открытый на имя ФИО2 в дополнительном офисе № суммы кредита - 86 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Илюшичев Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принял наследство после смерти матери, в состав которого входит квартира площадью 41,7кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, инвентаризационной стоимостью 246030 руб. 00 коп. Так как к наследникам, принявшим наследство, переходят обязанности наследодателя, не прекращающиеся в связи с его смертью, истец считает что наследник должника при условии принятия наследства становится на место должника перед кредитором и несет обязательство по погашению кредитных обязательств как по основному обязательству, так и по уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 909 рублей 32 коп., в том числе 82 215 рублей 39 коп. - просроченный основной долг и 2693 руб. 93 коп. - просроченные проценты. Истец просит суд взыскать с наследника умершей ФИО2 - Илюшичева Д.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84909 рублей 32 коп., в том числе 82215 рублей 39 коп. - просроченный основной долг и 2693 руб. 93 коп. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2747 руб. 25 коп..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца, в связи с заключением заемщиком ФИО2 договора страхования в рамках кредитного договора №434412, к участию в деле в качестве соответчика было привлечено открытое акционерное общество Страховая компания(далее ОАО СК) «Альянс».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бурлаков И.А. поддержал исковые требования. Дополнительно пояснил, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был заключен договор страхования с ОАО СК «Альянс» с уплатой страховой премии 6192 рубля 00 коп.. На дату смерти ФИО2 - 08.09.2012г. основной долг заемщика составлял 83 481 рубль 83 коп.. После смерти ФИО2 ОАО СК «Альянс» возвратило в банк страховую премию - 6192 рубля 00 коп., в связи с тем, что ФИО2 имела инвалидность, которая направлена на погашение кредиторской задолженности. Исходя из того, что на дату смерти заемщика ее жизнь и здоровье были застрахованы с покрытием рисков - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, смерть ФИО2 наступила от черепно-мозговой травмы в результате дорожно-транспортного происшествия и не связана с имевшейся у заемщика инвалидностью, обусловленной заболеванием ног, истец полагает сумму основного долга - 83 481 рубль 83 коп., имевшегося на дату смерти заемщика, подлежащей взысканию с ОАО СК «Альянс». Просроченных процентов на дату смерти заемщик не имела. С учетом того, что от страховой компании ранее поступили 6192 рубля 00 коп., просит взыскать с ОАО СК «Альянс» 77 289 рублей 83 коп.( 83 481,83-6192). После смерти заемщика истцом производилось начисление просроченных процентов. На дату рассмотрения дела в суде размер указанных процентов составил 13 210 рублей 09 коп.. Указанные проценты представитель истца просил взыскать с наследника заемщика Илюшичева Д.С.. Также просил взыскать с ответчиков в возврат уплаченную истцом госпошлину пропорционально взысканным суммам.

Ответчик Илюшичев Д.А. и его представитель Илюшичева А.И. исковые требования по взысканию просроченных процентов в размере 13 210 рублей 09 коп. признали. В остальной части взыскание долга по кредитному договору полагает необходимым произвести за счет страховой компании.

Соответчик ОАО СК «Альянс»надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание ее представитель не явился, данных об уважительном характере причин неявки суду не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд в соответствии со ст.ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Суд, заслушав объяснения представителя истца Бурлакова И.А., ответчика Илюшичева Д.С. и его представителя Илюшичевой А.И., изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом(кредитором) и ФИО2(заемщиком) был заключен кредитный договор №434412, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 86000 на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 17,50% годовых. Платежи по кредиту ФИО2 должна была производить в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Данный график ФИО2 был подписан. В соответствии с п.3.2. Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Пунктом 3.5. Кредитного договора предусмотрено погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.3. Кредитного договора списанием со счета денежных средств в соответствии с условиями счета.

В соответствии с дополнительным соглашением № к договору № о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ ответчик поручил Банку, начиная ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 14 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила в Программу страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщика по кредитному договору Сбербанка России № на условиях, указанных в Условиях предоставления услуги в организации страхования клиентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия I-ОД №850619, выданным ДД.ММ.ГГГГ Усть-Кубинским сектором ЗАГС Управления ЗАГС <адрес>.

Смерть ФИО2 наступила в результате дорожно-транспортного происшествия и наступила от полученных ею телесных повреждений, связанных с ушибом головного мозга и переломами лицевого черепа, что подтверждается приговором Сокольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Между страховой компанией РОСНО (в настоящее время ОАО СК «Альянс») и ОАО «Сбербанк России» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №258/Ж29-1456009/S7-212-00Р от 31.08.2009г., согласно которому соглашение устанавливает условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определяет взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществление страховщиком страховых выплат(п.2.1.).

Согласно п.3.1. Соглашения, договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и в правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору (Приложение № к Соглашению).

В соответствии с п.3.3. Соглашения одним из страховых рисков, на случай наступления которого производится страхование, является риск: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица».

Согласно п.3.3.5. Соглашения выгодоприобретателем в рамках договора страхования является страхователь в отношении всех событий, указанных в п.3.3.3. соглашения и признанных страховыми случаями.

В соответствии с п.8.1. Соглашения при возникновении страхового случая и при выполнении страхователем действий, предусмотренных п.8.2. Соглашения, а также при выполнении страхователем действий, предусмотренных п.8.3. Соглашения, страховщик производит страхователю страховую выплату.

Из п.п.2.2., 4.2.2., 4.3.1., 4.3.6. Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору(Приложение № к Соглашению об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009г.) следует, что страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату(страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события(страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования(выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки(страховую выплату) в связи с имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором страхования суммы(страховой суммы).

Страховыми рисками на случай наступления которых проводится страхование, могут быть - смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Несчастный случай - фактически происшедшее в период действия договора страхования, внезапное, непредвиденное, внешне по отношению к страхователю(застрахованному_ событие, повлекшее за собой смерть, инвалидность или иное расстройство здоровья страхователя(застрахованного).

Датой наступления страхового случая по рискам, указанным в п.п.4.2.1. - 4.2.4. Правил страхования, является дата смерти страхователя(застрахованного).

В соответствии с п.6.2. Правил страхования страховая сумма устанавливается в размере обязательств страхователя - физического лица - перед кредитором по кредитному договору.

Согласно п.п.2.3., 2.3.1., 2.3.2. Правил страхования, выгодоприобретатель - лицо в пользу которого заключен договор страхования: в размере неисполненного денежного обязательства(включая основной долг и сумму процентов), страхователя по кредитному договору, указанному в договоре страхования, на дату наступления страхового случая - Кредитор в соответствии с кредитным договором; в размере положительной разницы между суммой страховой выплаты кредитору и суммой неисполненного денежного обязательства(включая основной долг и сумму процентов) страхователя, с которым произошел несчастный случай по указанному в договоре страхования Кредитному договору, определенной на дату наступления страхового случая, - Страхователь(Застрахованный): в случае смерти Страхователя(Застрахованного) - указанный в Договоре страхования Выгодоприобретатель, или наследники страхователя в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Являясь в силу п.1 ст.943 ГК РФ неотъемлемой частью договора страхования, Правила страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Часть 1 ст.963 того же Кодекса содержит основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2 и п.3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договором имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, ст.963 ГК РФ установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности застрахованных лиц. Закрепляя такое ограничение, законодатель фактически отделяет события, которым должен быть страховой случай, от действия лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе.

Частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Из смысла указанной нормы закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности(событие), действия самого страхователя и его состояние не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия и состояние могут влиять на наступление страхового случая. либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являться самим страховым случаем и не могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по договору личного страхования.

В рассматриваемом договоре страхования страховым случаем признается смерть, наступившая в результате несчастного случая.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Усть-Кубинского сектора ЗАГС Управления ЗАГС <адрес>, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ в результате ушиба головного мозга, перелома костей лицевого черепа, тупой травмы головы, автотравмы. Как следует из приговора Сокольского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО10, смерть ФИО2 находится в прямой причинной связи с установленными у нее телесными повреждениями, полученными ею в результате дорожно-транспортного происшествия, причиной которого явилось грубое нарушение водителем автомобиля ВАЗ 21063 ФИО10 требований Правил дорожного движения Российской Федерации.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что ФИО2 умерла в результате несчастного случая. Следовательно, данный случай является страховым.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, представленному истцом на дату смерти размер задолженности ФИО2 по основному долгу составлял 83 481 рубль 83 коп., задолженность по процентам и просроченному основному долгу отсутствовала.

Из служебной записки исх.№ от 12.04.2013г. следует, что истцу поступил возврат страховой суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 - в сумме 6192 рубля 00 коп..

При таких обстоятельствах суд находит правомерным требования истца о взыскании с ОАО СК «Альянс» задолженности по кредитному договору № в виде основного долга в размере 77 289 рублей 83 коп.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик Илюшичев Д.С. является наследником заемщика ФИО2, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 11.03.2013г. В числе наследственного имущества указана двухкомнатная квартира, инвентаризационной стоимостью 246 030 рублей 00 копеек, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с расчетом задолженности и движению просроченных процентов, представленных истцом на дату вынесения судебного решения размер просроченных процентов по кредитному договору № определен в 13 210 рублей 09 копеек. Данный расчет суд находит обоснованным и соглашается с ним.

Указанные просроченные проценты в размере 13 210 рублей 09 копеек, подлежат взысканию с ответчика Илюшичева Д.С..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 77 289 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2518(░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 210(░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 228(░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                                     ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 08.11.2013 ░░░░

░░░░░                     ░.░.░░░░░░░