Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2-193/2021 от 18.06.2021

КОПИЯ

Дело №...

33RS0017-02-2021-000003-43

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

09 августа 2021 года г. Радужный Владимирской области             

Собинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи - Коноваловой А.В., при секретаре судебного заседания - Климановой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Смирновой Елене Геннадьевне о взыскании суммы долга и процентов по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Смирновой Е.Г. о взыскании суммы долга и процентов по кредитному договору. В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг. между ООО МФК «Займер» и Смирновой Е.Г. был заключен договор займа №..., согласно которому банк передал в собственность ответчика денежные средства в размере 28 000 рублей, под 365 % годовых на срок до 10.09.2019 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционального сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru (далее сайт). Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Также на номер мобильного телефона заемщика поступает СМС сообщение о поступлении денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств. Заемщик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 30.11.2020 у Смирновой Е.Г. образовалась задолженность: сумма основного долга - 28 000 рублей; сумма процентов по договору - 56 000 рублей. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ООО МФК «Займер» просило взыскать со Смирновой Е.Г. сумму основного долга -28 000 рублей; сумму процентов по договору - 56 000 рублей.

Определением Собинского городского суда Владимирской области от 18.06.2021 отменено ранее вынесенное заочное решение (т.№... л.д. №...).

Представитель истца – ООО МФК «Займер» извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствии представителя истца.

Ответчик – Смирнова Е.Г. извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В письменных возражениях указала на то, что договор займа №... от дд.мм.гггг. она не заключала. Данный договор не подписывала, ни на какие условия не соглашалась; договор заключен с использованием электронной подписи, однако своего письменного согласия на использование простой электронной подписи, она не давала. После отмены заочного решения дополнительных возражений в материалы гражданского дела не представила.

С учетом требований ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, в целях информирования участников процесса о движении дела, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Собинского городского суда Владимирской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей по состоянию на спорный период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 вышеуказанного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг. между ООО МФК «Займер» и Смирновой Е.Г. был заключен договор потребительского займа №... в соответствии с которым, займодавец предоставил заемщику сумму займа в размере 28 000 руб., на срок до дд.мм.гггг., с взиманием за пользование займом 365 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить истцу проценты за пользование займом (т. №... л.д. №...).

Суд учитывает, что заемные денежные средства истцом были перечислены на банковскую карту заемщика (т. №... л.д. №...).

В материалы дела так же представлена детализация СМС сообщений, согласно которой в адрес заемщика в разное время неоднократно направлялись сообщения с кодами подтверждения для заключения договоров займа. Так же из этого документа можно сделать вывод о том, что ответчик неоднократно заключала с истцом аналогичные договоры, займы по которым были возвращены. дд.мм.гггг. в адрес ответчика направлен код для подписания договора займа (л.д.№...).

По информации ООО «Т2 Мобайл», телефонный номер №... с дд.мм.гггг. принадлежит Смирновой Е.Г. (т. №...).

Согласно данным АО «Национальное бюро кредитных историй» и ЗАО «Объединенное Кредитное бюро» факт оформления займа от дд.мм.гггг. на имя Смирновой Е.Г. подтверждается выписками (т. №...).

Таким образом, доводы ответчика Смирновой Е.Г. о том, что она данный договор займа не заключала, своего письменного согласия на использование простой электронной подписи не давала; договор займа является ничтожным, необоснованны и опровергаются материалами гражданского дела.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 2.1 ст. 3 вышеуказанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 8, 9, 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 546,844 %.

Пункт 9 части 1 статьи 12, часть 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регламентирующие особенности начисления процентов по договору микрозайма, заключенному на срок до одного года, особенности начисления процентов при просрочке исполнения обязательств по займу, с 28.01.2019 утратили силу.

Согласно ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из пункта 2 условий договора займа №... от дд.мм.гггг. срок пользования суммой займа по договору составляет 30 дней. Дата возврата суммы займа и начисления процентов: дд.мм.гггг..

Условие о начислении процентов отражено в пункте 4 условий договора, согласно которому на 11.08.2019 значение процентной ставки составляет 365 % годовых – 365 календарных дней (1 % (одна целая ноль сотых) за пользование суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 12.08.2019.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность по договору за период с 12.08.2019 по 30.11.2020 составила – 133 280 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 28 000 рублей; проценты – 105 280 рублей.

Проценты по договору займа в размере 56 000 рублей начислены в соответствии с условиями договора и не противоречат части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Общая сумма процентов не превышает двукратного размера суммы предоставленного займа (28 000 руб. х 2 = 56 000 рублей).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан математически верным и соответствующим условиям договора. Контррасчета ответчиком не представлено.

Свои обязательства по договору займа ответчик Смирнова Е.Г. исполняла ненадлежащим образом, денежные средства к установленному договором сроку ответчиком истцу не возвращены.

До обращения с иском в Собинский городской суд ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание со Смирновой Е.Г. долга по договору займа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области от 24 сентября 2020 года со Смирновой Е.Г. в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа в сумме 84 000 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 360 рублей. Судебный приказ на взыскание данной задолженности отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области от 02.11.2020 (т.№... л.д. №...).

Взыскание по судебному приказу согласно информации ОСП УФФСП России по ЗАТО г. Радужны не производилось.

С учетом изложенного, суд признает необходимым иск ООО МФК «Займер» удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ООО МФК «Займер» к Смирновой Елене Геннадьевне о взыскании суммы долга и процентов по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Елены Геннадьевны в пользу ООО МФК «Займер» остаток основного долга по договору №... от дд.мм.гггг. в сумме 28 000 рублей, просроченные проценты – 56 000 рублей.

Взыскать со Смирновой Елены Геннадьевны в пользу ООО МФК «Займер» возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 2 720 рублей.

На настоящее решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области.

    Решение суда принято в окончательной форме 16.08.2021

Судья (подпись) А.В. Коновалова