Решение по делу № 2-4629/2015 от 06.07.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2015 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре Данилове М.В., с участием представителя истца Золотарева Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Горшковой В.В. к Коммерческому банку «Ренессанс кредит» (ООО) о признании недействительным условий о взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Обращась в суд, Горшкова В.В. просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., пункта 7.1 Условий тарифного плана <данные изъяты>» КБ «Ренессанс кредит» о взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, взыскать указанную комиссию в сумме 1802 рубля, неустойку в сумме 1621 рубль 80 копек, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 3000 рублей, штраф в размере 50% от присужденных сумм.

В судебное заседание Горшкова В.В. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истицы по нотариальной доверенности Золотарев Д.А. исковые требования поддержал в полном объеме. Пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты <данные изъяты> c картсчетом № по тарифному плану «<данные изъяты>». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за операции по снятию наличных денежных средств ответчиком были списаны комиссии на сумму 1802 рубля. Как следует из п. 7.1 Условий тарифного плана «<данные изъяты>» указанная комиссия взимается за выдачу наличных средств со счета по карте в размере 2,9% + 290 рублей. Данное условие противоречит закону, поскольку действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу Выдача кредита и его последующее обслуживание являются действиями, направленными исключительно на исполнение обязанности банка в рамках закона и не являются дополнительными услугами банка. Претензия истицы о возврате неправомерно удержанных комиссий оставлена без удовлетворения, в связи с чем просит взыскать неустойку по правилам ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскать компенсацию морального вреда, штраф, судебные расходы.

Представитель КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истицы, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из смысла указанных правовых норм следует то, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставлять их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Горшковой В.В. и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоствления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по картам, Тарифами комиссионного обслуживания по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте.

Указанный договор заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора о карте ( п.4.1. договора). Предложением (офертой) клиента о заключении договора является подписанный экземпляр договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора о карте является момент совершения банком действий по открытию счета по карте и\или выпуск карты (пункт 4.2 Договора о карте).

В соответствии с п. 2.1 Договора о карте банк выпустил клиенту карту по тарифному плану «<данные изъяты>».

В соответствии с Тарифами по картам от ДД.ММ.ГГГГ г., тарифный план <данные изъяты>» содержит условие о взимании комиссии за выдачу наличных средств со счета по карте в размере 2,9% + 290 рублей.

В разделе 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессан кредит» (ООО) указано, что кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций по оплате товара (услуг), получения наличных денежных средств, переводов денежных средств на счета в Банке или других кредитных организациях с использованием карты. При этом во всех случаях, не связанных с оплатой товаров, расходная операция считается совершенной для получения наличных денежных средств.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

Возможность кассового обслуживания операций по данной кредитной карте путем выдачи ответчиком истице наличных денежных средств не противоречит требованиям абзаца 1 пункта 2.3 и пункта 3.8 Положения Банка России N 266-П от 26 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В соответствии с пунктом 1.1 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденных Банком России 24.04.2008 г. N 318-П, кредитная организация, внутренние структурные подразделения кредитной организации при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее - кассовый терминал), устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов (далее - автоматический сейф), банкоматы и другие программно-технические средства.

Частью 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения законодательными актами в данной сфере не установлены.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Судом установлено, что договор между банком и Горшковой В.В. заключен на добровольных началах, без оговорок, своей подписью в экземпляре договора истица подтвердила, что ознакомлена с условиями использования банковской карты. При заключении кредитного договора Горшковой В.В. была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая комиссии за снятие наличных. Следовательно, взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств по счету кредитной карты нельзя рассматривать как навязанную и незаконную услугу.

Взимание указанной комиссии не ущемляет прав Горшковой В.В., которая имела возможность пользоваться картой, совершая банковские операции в безналичной форме, в том числе с использованием заемных средств, при совершении которых начисление комиссии не предусмотрено, однако же при обналичивании денежных средств через банкоматы удерживалась комиссия согласно тарифов, что законом не запрещено. Плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету и по своей правовой природе не является комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета. Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. В случае, если держатель карты не имеет намерения нести расходы по оплате указанной услуги, он имеет возможность иным образом использовать банковскую карту (например, при совершении расходных операций с использованием карты в виде безналичной оплаты товаров, работ и услуг данная комиссия с клиента не взимается).

Истица Горшкова В.В. имела право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта - договора о карте. Она самостоятельно определяла порядок использования банковской карты, что указывает на отсутствие со стороны Банка нарушений пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Следовательно, взимание оспариваемой истицей комиссии не может быть расценено как ущемляющее права потребителя и противоречащее п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о признании недействительным условий о взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, предусмотренных договором № от ДД.ММ.ГГГГ и пунктом 7.1 Условий тарифного плана «<данные изъяты>» КБ «Ренессанс кредит», соответственно подлежат отклонению и производные требования о взыскании указанной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Горшковой В.В. к Коммерческому банку «Ренессанс кредит» (ООО) о признании недействительным условия о взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья Г.Г. Рабданова