Решение от 14.05.2019 по делу № 02-0886/2019 от 25.01.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года                                                                                   г. Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Артемкиной Л.И.

при секретаре судебного заседания Давыдовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-885/2019 по исковому заявлению Черевко * к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить требования в реестр, взыскании страхового возмещения, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Черевко Е.А. обратилась в суд с иском к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить данное требование в сумме * руб. в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в размере * руб., процентов за период с 21.03.2018 г. по 23.05.2018 г. в размере * руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ПАО «ОФК Банк» были заключены договоры текущего счета физического лица от 22.03.2016 г. (с остатком средств * руб.), банковского сета физического лица от 22.03.2016 г. (с остатком средств * руб.). Таким образом, общий остаток на счетах истца составил * руб. После наступления страхового случая истец обратилась  в банк-агент за выплатой страхового возмещения, однако ей было отказано в полной выплате возмещения, частично истцу было выплачено * руб.

Определением суда от 19.03.2019 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Крепак *

В настоящее судебное заседание истец Черевко Е.А. не явилась, извещена о слушания дела своевременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности Храмцову Е.С., которая заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ГК АСВ по доверенности * заявленные требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представитель третьего лица филиала ООО «ОФК Банк» в г.Санкт-Петербурге не явился, извещен о дне слушания дела своевременно надлежащим образом.

Третье лицо Крепак А.В. не явился, извещен о дне слушания дела своевременно надлежащим образом.

При таких обстоятельствах в силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке.

Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст. 8 - 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу ч. 1 и 2 ст. 11 указанного закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Согласно ч. 4 и 10 ст. 12 указанного закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай... При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В ходе судебного разбирательства из письменных материалов дела установлено следующее.

22.03.2018 г. между ПАО «ОФК Банк» и истцом Черевко Е.А. был заключен договор текущего счета физического лица «Накопительный счет Премиальный» № *

Также 22.03.2018 г. между ПАО «ОФК Банк» и истцом Черевко Е.А. был заключен договор * банковского счета физического лица для отражения операций, совершенных с использованием банковских карт в рамках пакета услуг «Премиальный».

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками на 29.03.2018 г. в реестре отражены сведения об обязательствах банка перед Черевко Е.А. на сумму * руб. Указанная суммы была выплачена истцу 12.04.2018 г., что подтверждается соответствующей справкой.

Приказом Банка России № ОД-694 от 21.03.2018 г. в отношении ПАО «ОФК Банк» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Приказом Банка России № ОД-953 от 16.04.2018 г. у ПАО «ОФК Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.08.2018 г. ПАО «ОФК Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, участниками процесса оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

Оценивая изложенное, суд считает необходимым отметить следующее.

В период отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов банка не происходит.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в п. 2 Определения от 25 июля 2001 г. № 138-О, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Начиная с 28.02.2018 г. в ПАО «ОФК Банк» возникла проблема с неплатежеспособностью, в результате чего банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

 Предписанием Банка России от 06.02.2018 г. № 36-4-4-1/1661ДСП сроком на 6 месяцев в банке введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета, а также на открытие банковских счетов.

Сальдовые ведомости по счетам *были сформированы 28.02.2018 г. По состоянию на 12.03.2018 г. (дата проведения спорных операций) банк не исполнил платежных поручений на общую сумму * руб., на день введения моратория  на удовлетворение требований кредиторов 21.03.2018 г. общая сумма составила * руб.

Из письменных доказательств, представленных суду ответчиком, усматривается, что третье лицо Крепак А.В. имел в банке счета № *, остаток по которым на дату совершения спорной операции составлял свыше *млн. руб.

20.03.2018 г., т.е. за день до наступления страхового случая, третьим лицом Крепак А.В. совершается внутрибанковская проводка о списании со своего счета № *

Вместе с тем, как установлено судом, и данное обстоятельство подтверждается представленными в материалы дела документами, по состоянию на 20.03.2018 г. банк утратил платежеспособность, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.

Оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что фактически в данном случае имело место дробление счета (вклада) физического лица, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК «АСВ». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд критически относится к представленным истцом документам в подтверждение поступления денежных средств на счет Черевко Е.А., поскольку, как указано выше, банк по состоянию на указанную дату фактически являлся неплатежеспособным, при этом банк технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца Черевко Е.А. на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований, вследствие чего отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ * ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                      /░░░░░░░/

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 14.05.2019.

░░░░░                     /░░░░░░░/